La asignación correcta de sus activos de una manera que se ajuste a su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal es una de las decisiones y procesos más básicos en la planificación de la jubilación. Los inversores que fallen en esta tarea pueden correr el riesgo de sobrevivir sus activos o perder más dinero del que pueden permitirse. Aquí hay varios errores clave que muchos ahorristas se comprometen cuando asignan sus activos de jubilación.

No toma suficiente riesgo

Aunque la preservación de capital es una preocupación clave para la mayoría de los ahorradores de la jubilación, también es necesario mantener una cobertura adecuada contra la inflación para que no se quede sin dinero . El monto que necesita asignar a las acciones para lograr esto variará de acuerdo con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal, pero poner todo en instrumentos garantizados y esperar que eso le dure es una propuesta arriesgada a menos que su cartera sea excepcionalmente grande. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )

Tomando demasiado riesgo

Si ha tenido una buena carrera en el mercado bursátil y se siente cómodo con los altibajos, entonces mantener su cartera en acciones puede parecer un buen idea. Pero si está jubilado, ya no tiene tanto tiempo para compensar las pérdidas del mercado, entonces es hora de comenzar a pensar en su riesgo de reducción. Este riesgo mide la cantidad de tiempo que tardará en recuperar las pérdidas de mercado después de un período bajista. Usted puede terminar realmente lastimándose si tiene que tomar distribuciones materiales de sus activos de jubilación cuando los precios bajan, porque no le quedarán tantas acciones cuando el mercado se recupere. Debe ser capaz de distinguir entre su capacidad de riesgo y su tolerancia al riesgo.

Asignación basada en información incompleta

Si está estructurando su cronograma de distribución desde su plan de jubilación, recuerde incluir otras fuentes de ingresos, como la Seguridad Social o una pensión, de modo que esté mirando La imágen completa. Si tiene la suerte de obtener una pensión, entonces probablemente pueda asumir un mayor nivel de riesgo en su cartera porque ya tiene una fuente clave de ingresos garantizados. (Para obtener más información, consulte: Cómo combatir el asesinato silencioso de Retirement. )

Desconoce su verdadera asignación de activos

Este es un factor mayor si una parte sustancial de su cartera se invierte en activos mutuos gestionados fondos. Es posible que todos los fondos posean participaciones importantes en una o pocas acciones, lo que significa que si usted también posee alguna de esas tenencias usted mismo fuera del fondo, entonces puede que tenga un exceso de ponderación en esos valores. Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 14 + 0. 05% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener es una excelente herramienta que puede ayudarlo a ver cuánto de una seguridad individual dada que realmente posee en su cartera.

Dejando fuera otros objetivos financieros

Si tiene la intención de dejar un legado para sus hijos u otros herederos después de su ausencia, entonces es posible que deba ponderar su cartera más fuertemente en acciones para lograr una mayor tasa de crecimiento . También es posible que desee consultar la compra de una póliza de seguro de vida si no tiene ninguna. Una de las nuevas políticas que ofrece jinetes de beneficios acelerados también puede brindarle protección contra la discapacidad o los gastos de atención a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Evite estos errores de la cartera de jubilación .)

Conclusión

Estos son solo algunos de los errores que los planificadores financieros ven hacer regularmente a los ahorristas. Otros errores pueden derivarse de la falta de comprensión de los riesgos que conlleva un determinado tipo de inversión o de descontar el comportamiento financiero de uno. Es por eso que es una buena idea trabajar con un planificador financiero que esté capacitado en la planificación de la jubilación y pueda ayudarlo a guiarlo con su asignación de activos. (Para obtener más información, consulte: 5 Errores de planificación de la jubilación que ya podría estar haciendo .)