BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital personal

BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital personal

Decenas de aplicaciones basadas en la web y móviles nos facilitan la administración de todo, desde cuentas bancarias y tarjetas de crédito hasta ahorros para la jubilación. Pero con el tiempo que lleva aprender una nueva aplicación, debes descubrir en qué sobresale cada uno y dónde se encuentran sus deficiencias antes de registrarte. Aquí hay una descripción general de cuatro aplicaciones financieras populares que tal vez quiera probar.

BillGuard: Protección contra fraude y presupuesto

BillGuard lo ayuda a detectar cargos no deseados, inexactos o fraudulentos en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y mantenerse al tanto de sus finanzas. Si todavía no tiene el hábito de revisar las transacciones de su tarjeta de crédito una por una al menos una vez al mes, BillGuard puede ayudarlo a ahorrar dinero.

Para usar este servicio gratuito, regístrese para obtener una cuenta usando su dirección de correo electrónico, luego registre las tarjetas de crédito y débito que desea monitorear. Elija el banco que emite su tarjeta, luego ingrese sus credenciales de inicio de sesión. BillGuard escaneará sus cuentas en busca de tarifas ocultas, errores de facturación, fraudes y estafas.

La interfaz de usuario muestra todas sus transacciones en cada tarjeta durante el intervalo de tiempo preestablecido que seleccione: 7 días, 30 días, 90 días, este mes, el mes pasado, este año o todo el tiempo. También verá la evaluación de BillGuard de cuántas transacciones están bien y cuántas son cuestionables. BillGuard prioriza estas transacciones para su revisión, también. A continuación, puede repasar los cargos cuestionables por posibles errores o fraude.

Además, una vez que su tarjeta esté archivada, BillGuard la escaneará diariamente y le enviará un correo electrónico si encuentra algún cargo cuestionable. También puede configurar notificaciones para que BillGuard le envíe un correo electrónico sobre cargos sospechosos, nuevos pagos recurrentes y violaciones de datos que podrían afectar sus cuentas.

Por ejemplo, BillGuard podría detectar dos $ 7. 95 cargos por Amazon Kindle el 26 de diciembre y le preguntará si uno es un cargo duplicado. A continuación, puede iniciar sesión en su cuenta de Amazon y ver si realmente compró dos libros Kindle en el mismo día que eran idénticos en precio.

La interfaz de usuario de BillGuard también le permite ver si tiene algún gasto recurrente cargado en sus tarjetas y cómo se acumulan con el tiempo, junto con las tarifas que se le cobran a la tarjeta. La idea es que una vez que tenga conocimiento de estos cargos, es posible que desee eliminar algunos de ellos, como un servicio de suscripción que ya no usa y que cuesta más de $ 100 al año.

BillGuard también ofrece análisis de gastos. Esto le permitirá desglosar sus gastos categóricamente, y le permitirá ver dónde se puede exceder. Esto debería ayudarlo a reformar sus hábitos de gasto.

BillGuard es sencillo, fácil de usar y limitado en lo que hace, pero ofrece una batería de servicios más completa actualmente.No le dará una idea general de su situación financiera, pero además de mantener sus cuentas a salvo, también podría ayudarle a mantener un presupuesto.

Compatible con: dispositivos Android y Apple (aplicación BillGuard).

(Para la lectura relacionada, consulte 4 Mejores aplicaciones de finanzas personales a partir de julio de 2017)

Casa de la Moneda: Presupuestación e inversiones

El software gratuito de Mint le permite ver todas sus transacciones y saldos de sus diversas cuentas en un solo lugar. Puede rastrear todo, desde sus tarjetas de crédito hasta su cuenta de cheques, su préstamo para el automóvil, su hipoteca y sus inversiones. Esta gran imagen de sus finanzas puede darle una mejor idea de hacia dónde va su dinero. Para lograr esto, deberá crear una cuenta usando su dirección de correo electrónico y darle a Mint su información de inicio de sesión y contraseña para todas las cuentas financieras que desea que rastreen.

Mint coloca automáticamente cada una de sus compras en la categoría de gasto que cree que es la más adecuada. Puede cambiar manualmente estas categorías si el software adivina incorrectamente o prefiere una categoría diferente, y puede enseñarle a Mint cómo categorizar transacciones futuras. Mint también le permite dividir una sola transacción en múltiples categorías presupuestarias, lo que puede ser útil si compra comestibles, artículos de tocador y ropa en la misma gran tienda de cajas y no quiere poner toda la compra en la misma categoría de presupuesto.

Con esta información, Mint lo ayudará a crear un presupuesto basado en sus patrones de ingresos y gastos. Los gráficos circulares muestran cómo su gasto se divide por categoría y los gráficos de barras muestran cómo su ingreso se compara con sus gastos. La precisión de su presupuesto de Mint depende de si puede adquirir datos de todas sus cuentas y si se toma el tiempo para asegurarse de que cada transacción esté categorizada correctamente.

Más recientemente, Mint ha ofrecido Bill Pay. Esta característica permite a los usuarios pagar facturas de manera remota y rápida. Mint también le enviará recordatorios y alertas para cosas como facturas venideras, facturas vencidas, fondos bajos y actividades sospechosas.

Mint también recomienda productos y servicios financieros en los que cree que podría estar interesado en función de lo que sabe sobre usted. Por ejemplo, es posible que vea una oferta de una tarjeta de crédito que le devuelva el dinero en efectivo en una categoría en la que regularmente gasta dinero. Mint es compensado por estas compañías de tarjetas de crédito si solicita la tarjeta a través de Mint, lo que significa que las tarjetas que usted ve no son necesariamente todas las tarjetas que podrían satisfacer sus necesidades o las mejores para su situación. Es posible que estos anuncios le resulten útiles, es posible que los encuentre molestos o que apenas los note.

Si está dispuesto a proporcionar su número de seguro social, Mint le dará un puntaje de crédito gratis y un resumen de informe de crédito gratuito diseñado para ayudarlo a mejorar su puntaje. (Para obtener información relacionada, consulte FICO O FAKO: las limitaciones de los puntajes de crédito gratuitos .) También puede suscribirse para recibir notificaciones si se le cobra un cargo bancario o de tarjeta de crédito, tiene una factura vencida o excedida un límite de gasto que ha establecido para una determinada categoría de presupuesto.Mint también lo alertará sobre transacciones sospechosas y le enviará resúmenes de actividades semanales por correo electrónico o mensaje de texto.

Mint no ofrece un servicio de administración de inversiones, pero le permite ver todas sus inversiones en un solo lugar. También le permite ver cómo su rendimiento de inversión se compara con puntos de referencia tales como el S & P 500 o el Nasdaq. Si ve que su Roth IRA en su conjunto tiene un desempeño inferior al del S & P 500, por ejemplo, puede decidir que necesita cambiar las tenencias o la asignación de su cartera. Incluso puede ver cómo las inversiones individuales dentro de su cuenta de inversión se acumulan a los puntos de referencia. Pero Mint no lo ayudará a realizar cambios en sus inversiones ni a sugerirle lo que debe cambiar.

Compatible con: Android y Apple.

Si pierde su teléfono o tableta, puede eliminar remotamente el acceso móvil a su cuenta para proteger sus datos financieros. (Para más información, consulte LearnVest vs. Mint: Cuál es la diferencia.)

SigFig: Administración de inversiones automatizada

SigFig es una compañía de inversión que ofrece servicios automatizados destinados a simplificar la inversión, ahorrarle dinero en honorarios y asegurarse de que sus activos están apropiadamente diversificados Puede contratar SigFig para administrar su cuenta de inversión existente en otra corredora o hacer que administre una nueva cuenta configurada directamente con SigFig. El tipo de cuenta puede ser una IRA o una cuenta de corretaje regular. SigFig no puede administrar planes 529 o 401 (k), pero puede agregar estas cuentas a su perfil de SigFig para obtener una imagen de su patrimonio neto total. SigFig también puede ayudarlo a convertir un 401 (k) en un IRA.

Una vez que cree una cuenta y vincule sus cuentas de corretaje existentes, SigFig le mostrará cómo su cartera actual se compara con lo que cree que es una cartera óptima para usted en función de su tolerancia al riesgo. Puede intentar ajustar su propia cartera para imitar la asignación de activos de SigFig, pero tendrá que realizar tareas continuas como la selección de inversiones, el reequilibrio de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales para mantenerse al día con esa recomendación.

Si decide usar los servicios de SigFig, necesitará al menos $ 2, 000 para comenzar. La buena noticia es que no hay cargos en cuentas de bajo saldo, por lo que puede probar el servicio de forma gratuita. SigFig solo cobra una comisión de gestión anual de 0. 25%, dividida por 12 y facturada al final de cada mes, en saldos superiores a $ 10,000. A cambio de esta tarifa, que está muy por debajo de la tarifa promedio de la industria de 1% para administración de inversiones, usted obtiene una cartera diversificada de fondos negociados en bolsa indexados de Vanguard, iShares y / o Schwab adaptados a su tolerancia al riesgo. SigFig selecciona los fondos para usted y reequilibra automáticamente su cartera según sea necesario para mantener su asignación de activos objetivo.

También pagará los índices de gastos en los ETF en su cartera, que promedian 0. 15%. Es típico que los honorarios de administración de inversiones estén separados de los honorarios asociados con las inversiones mismas. No hay comisiones u otras tarifas comerciales. La estrategia de inversión de SigFig también está diseñada para minimizar los impuestos que paga sobre las inversiones que se mantienen fuera de las cuentas de jubilación con ventajas impositivas.

Compatible con: dispositivos Android y Apple (aplicación SigFig).

El servicio también está disponible en línea. Para obtener más información, puede llamar o enviar un correo electrónico a SigFig o programar una consulta de inversión de 30 minutos. Compare SigFig con otros servicios robo-advisors como Betterment y Wealthfront. (Para la lectura relacionada, consulte Una guía para elegir el mejor asesor de robo y ¿Cuál es el mejor asesor de robo? )

Capital personal: servicios de presupuestación e inversión

Personal Capital le permite ver todas sus cuentas en un solo lugar para obtener una imagen general de su posición financiera, como Mint. También ofrece un servicio de administración de inversiones, como SigFig. A diferencia de SigFig, Personal Capital no es un robo-consejero; como resultado, su tarifa es más alta.

El software financiero de Personal Capital es gratuito y le ayuda a ver exactamente cómo está gastando su dinero, cuánto está invirtiendo y cuándo se deben sus facturas para ayudarlo a crear un presupuesto y administrar su flujo de efectivo. Al igual que Mint, usa gráficos circulares para mostrar cómo su gasto se divide por categoría y gráficos de barras para mostrar cómo se compara su ingreso con sus gastos. También le muestra las tarifas asociadas con sus cuentas. Personal Capital le enviará un correo electrónico diariamente con una lista de todas sus transacciones de las últimas 24 horas en todas sus cuentas. Esta característica le ayuda a mantenerse al tanto de sus gastos y detectar cualquier problema temprano.

Personal Capital también ofrece herramientas de inversión gratuitas. Vincule sus cuentas de corretaje existentes a Personal Capital proporcionando sus credenciales de inicio de sesión para cada una. Responda algunas preguntas sobre sus proyecciones de jubilación y la herramienta de revisión de inversiones le mostrará el saldo total de su cartera y la asignación general de activos, así como el rendimiento futuro de su cartera existente, en función de la asignación de activos, en comparación con Personal Capital's la asignación de activos recomendada. Aquí también hay una herramienta gratuita de análisis de tarifas que le mostrará la cantidad de sus ahorros actuales que perderá a partir de ahora y hasta la fecha de jubilación proyectada. Un inconveniente de esto y servicios similares es que no puede agregar cuentas 401 (k).

Puede intentar reequilibrar su cartera por sí mismo en función de las sugerencias de Capital personal. O bien, si tiene al menos $ 100,000 para invertir fuera de su 401 (k), puede contratar Personal Capital para administrar sus inversiones a un costo de 0. 89% anual (las tarifas son ligeramente inferiores para saldos de $ 1 millón o más) ) A cambio de esta tarifa, recibirá asesoramiento de inversión; monitoreo y reequilibrio de cartera; minimización de impuestos; custodia de la cuenta en Pershing Advisor Solutions, una compañía del Banco de Nueva York Mellon; y los intercambios realizados en su nombre. Puede obtener una consulta financiera gratuita para obtener más información si no está seguro sobre el uso del servicio pago. La estrategia de Capital personal es invertir en al menos 60 acciones individuales para la exposición al mercado de valores de EE. UU. Y ETF para otras clases de activos, como los bonos.

Compatible con: dispositivos Android, Apple y Amazon (aplicación Capital Personal).

También puede acceder al servicio en su computadora. Para obtener más información, lea Online Portfolio Management, DIY o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted? )

The Bottom Line

De las cuatro aplicaciones descritas aquí, BillGuard está en el lado más básico, diseñado para monitorear los cargos no deseados y fraudulentos y ayudarlo a reflexionar sobre sus patrones de gasto. Mint le ayuda a ver todos los saldos y transacciones de su cuenta en una sola interfaz para ayudarlo a administrar su presupuesto. Mint también proporciona información básica sobre el rendimiento de su cartera de inversiones. SigFig ofrece administración de inversión automatizada por una tarifa baja con un mínimo de cuenta baja, mientras que Personal Capital combina las características de presupuesto de Mint con un servicio de administración de inversiones de alta gama.

Su nivel de sofisticación financiera y sus necesidades de inversión y presupuesto determinarán cuál de estos cuatro servicios, si corresponde, es el adecuado para usted.