La plataforma de inversión automatizada de Personal Capital es uno de los robo-advisors más completos disponibles en la actualidad. La compañía fue fundada por Bill Harris, ex CEO de Intuit Inc. y PayPal Inc. Personal Capital es como dos servicios de asesoramiento en uno y ofrece lo siguiente:

• Un sistema de administración de dinero completamente gratuito está disponible para todos.
• Un portal de administración de inversiones asistido por computadora, disponible para los suscriptores, con acceso a un asesor financiero dedicado, así como a una estrategia de inversión basada en un enfoque único de ponderación del sector. (Para obtener más información, consulte: ¿En qué difieren los Robo-Advisors? )

Panel de control gratuito

Cualquier persona puede registrarse para obtener una cuenta de Finanzas personales gratuita. Al registrarse y vincular algunas cuentas bancarias y de inversión, el usuario obtiene una sólida herramienta de seguimiento y análisis financiero. Esta plataforma gratuita supera con creces la de la Casa de la Moneda gratuita. com y versiones de Quicken.

El tablero de finanzas personales, accesible desde una aplicación de computadora o teléfono, brinda una vista de 360 ​​grados de sus finanzas: ingresos, gastos, gastos, ahorros, inversiones, cuentas, deudas y más. Para los usuarios preocupados por la jubilación, Capital personal proporciona cálculos gratuitos de planificación de la jubilación. Otros servicios gratuitos incluyen un analizador para determinar si está pagando de más las tasas de inversión. Personal Capital también envía alertas regulares si sus gastos se desvían de la ruta. (Para obtener más información, consulte: Top 5 Robo-Advisors en 2017).

La pantalla de flujo de efectivo muestra la comparación entre el ingreso de efectivo y el gasto. La plataforma profundiza en los montos de gastos individuales y los asigna a sus categorías. El tablero le permite comparar el gasto de una semana a la semana y compararlo con métricas específicas.

Los inversores tienen acceso a gráficos y datos que demuestran los rendimientos de inversión anteriores y cómo podrían funcionar en el futuro. También hay un práctico "chequeo de inversión" para determinar si estás en el camino correcto para el futuro. Hay gráficos y tablas de asignación de activos. En la pantalla de valor neto, puede ver qué tan bien se están desempeñando sus inversiones frente a varios puntos de referencia conocidos, así como un recuento de sus tenencias ganadoras y perdedoras. El programa también da una imagen clara de su asignación de activos.

Servicios pagos

Cuando transfiere sus inversiones a Personal Capital para administración, usted recibe su propio asesor financiero. Invierten su dinero según un enfoque impulsado por el sector mientras consideran sus objetivos personales y la tolerancia al riesgo. Personal Capital también reequilibra cuando es necesario y ofrece un conjunto completo de servicios bancarios y de gestión de inversiones adicionales. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )

Como en el caso de cualquier servicio, existen ventajas y desventajas.

Ventajas

Las ventajas del panel de control personal de Capital libre son:

• Es muy fácil de configurar y comenzar a utilizar el panel de Personal Capital.
• El tablero de Capital Personal gratuito es excelente.
• Los gráficos y tablas son claros y directos
• Los informes gratuitos incluyen ingresos, gastos, rendimiento de inversiones, asignación de activos, tarifas de inversión proyectadas y patrimonio neto.
• La información provista en el panel de control, así como las alertas regulares, son datos excelentes para cualquier consumidor que desee mantenerse al tanto de sus finanzas.
• La empresa envía correos electrónicos periódicos para ayudarlo a mantener el rumbo financiero.
• YouIndex compara sus rendimientos de inversión con los puntos de referencia ponderados para demostrar cómo se comportan sus activos frente a los mercados.
• La seguridad es comparable a las instituciones financieras más seguras.
• Las versiones de la aplicación y la tableta Personal Capital son robustas.

Cons

Ninguna revisión está completa sin señalar posibles deficiencias. El impacto de los inconvenientes de Capital personal puede depender de qué servicios esté buscando en un administrador financiero y de inversiones.

• Hubo un pequeño conflicto al configurar una cuenta de jubilación. Una llamada al servicio al cliente comenzó una resolución del problema. Este tipo de problema es común cuando se trata la mayoría de las configuraciones financieras en línea.
• El servicio de asesoría financiera paga requiere una inversión mínima de $ 25,000. Aunque es inferior a su cantidad inicial de $ 100, 000, este puede ser un alto precio de entrada para algunos.
• El enfoque de inversión ponderada por sectores es diferente de los ponderadores de activos de capitalización de mercado más típicos utilizados por muchos otros servicios de asesoría robo y de fondos de índice pasivo. Se necesita más tiempo para comparar los métodos de Personal Capital con el enfoque pasivo de inversión de fondos del índice de ponderación del mercado para determinar qué método produce mejores resultados a largo plazo.
• Para servicios pagados, las tarifas son ligeramente más altas que algunos competidores de inversión o robo-advisors ya que comienzan en 0. 89% anual para aquellos con cuentas menores a 1 millón

The Bottom Line

Personal Capital ha superado su competidores con sus herramientas y tablero de instrumentos gratuitos. Los servicios pagados pueden ser apropiados para ciertos inversores. Al igual que con todos los pros y contras del asesor de inversiones, debe realizar su propia diligencia debida antes de invertir para determinar si la oferta cumple con sus requisitos individuales.