Un nuevo participante en el mundo de robo-advisor responde a la pregunta: "¿Estoy obteniendo los mejores resultados de mi cuenta de jubilación? "Blooom. com, fundada en 2013, ofrece una solución pendiente de patente para la gestión de cuentas 401 (k), 403b y TSP. Blooom se enfoca en dos tipos de participantes del plan de jubilación: aquellos con cuentas más pequeñas sin acceso a un asesor financiero y personas que no tienen el tiempo o la inclinación para administrar su propia cuenta.

Siga leyendo para obtener más información sobre el servicio, y si le parece una opción para su caja de herramientas de planificación de la jubilación. (Para la lectura relacionada, consulte: The Next Robo-Advisor Frontier: planes 529. )

Cómo ha florecido Blooom

El enfoque Blooom se considera una solución de administración de inversiones de "hágalo usted mismo" para empleados. El enfoque es cuádruple. Primero, la firma examina sus opciones de fondos 401 (k) y elimina las que no son apropiadas. En segundo lugar, Blooom encuentra los mejores fondos para usted, generalmente, aunque no siempre, estos serán fondos de índice. En tercer lugar, en su nombre, Blooom compra y vende fondos para aproximar su asignación de destino: aquí es donde entra en juego el algoritmo patentado de Blooom. Finalmente, un asesor financiero blooom de carne y hueso revisa los resultados y verifica dos veces la asignación 401 (k) recomendada.

Blooom determina su asignación de activos de inversión según un algoritmo secreto. La compañía tiene en cuenta su edad y la edad de jubilación deseada para calcular los porcentajes asignados a los fondos de bonos y acciones. La asignación de activos cambiará a medida que se acerque a la jubilación a una combinación más conservadora con mayores inversiones en bonos y un porcentaje menor designado para fondos de acciones de mayor riesgo.

Blooom revisa cuatro veces al año sus inversiones actuales y compara los saldos de las cuentas del fondo con la asignación de activos deseada. Si los valores del fondo divergen demasiado de la asignación preferida, Blooom reequilibra los fondos. Esto significa que la plataforma venderá los activos sobreponderados y comprará más fondos infraponderados en su nombre. A medida que se acerca la jubilación, Blooom reasigna sus inversiones a una cartera más conservadora con una asignación menor a los fondos de acciones más volátiles. (Para la lectura relacionada, consulte: Despegue: ¿este nuevo Robo-Advisor es adecuado para usted? )

Nunca bloqueado en

Para los inversores preocupados por quedarse encerrados, la plataforma Blooom es flexible. Si desea ajustar su asignación de activos, Blooom ofrece un método sencillo para informarles sobre su nueva asignación de activos preferidos. También es fácil ajustar su fecha de jubilación. Y si desea hablar con un asesor sobre su 401 (k), hay varias maneras de contactar a la compañía.

Blooom es diferente de muchos otros robo-advisors. El servicio Blooom no requiere que abra una cuenta nueva o transfiera activos a la compañía. Gestiona sus activos independientemente de dónde se encuentren los fondos. La firma trabaja con su proveedor actual de cuenta de jubilación y los fondos actuales del plan. Cualquier persona que tenga una cuenta 401 (k) u otra cuenta de jubilación puede usar Blooom. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué Robo-Advisors se queda corto con la diversificación. )

La aplicación Blooom analizará su cuenta de jubilación de forma gratuita para evaluar si está adecuadamente asignado para recibir los mejores rendimientos de su nivel de riesgo deseado Tarifas de Blooom:

• Para cualquier cuenta valorada en menos de $ 20, 000: $ 5 por mes
• Para cuentas valoradas en $ 20, 000 hasta $ 499, 999: $ 19 por mes
• Para cuentas valoradas en $ 500, 000 y arriba: $ 99 por mes

Los honorarios se pueden pagar con tarjeta de crédito o débito. Blooom es un asesor fiduciario, lo que significa que la ley exige que actúe en su mejor interés.

The Bottom Line

Blooom es una herramienta de gestión específica para las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo. La firma no incursiona en IRA tradicionales o Roth, sino que se enfoca en una amplia categoría 401k, 403b y cuentas de TSP de jubilación en el lugar de trabajo. A partir de junio de 2016, Blooom había analizado más de $ 1 mil millones de saldos de cuentas de jubilación. (Para la lectura relacionada, consulte: Ellevest: Lo que debe saber sobre este Robo-Advisor. )