¡Herencia! Todo el mundo quiere uno y de acuerdo con una avalancha de informes de los medios durante la última década, los baby boomers son los primeros en la cola para obtener la mayor parte del dinero. Varias fuentes han predicho que entre $ 10,000,000,000 y $ 40,000,000,000 en riqueza está programado para cambiar de manos en los próximos años, y frases como "la mayor transferencia de riqueza en la historia" se han discutido bastante. Junto con el movimiento de ese tipo de dinero, los pensamientos de jubilación anticipada y una vida en Easy Street no se quedan atrás. ¿Pero adivina que? Según un estudio de AARP, todo el bombo está mal. En este artículo, le mostraremos por qué es mejor construir su propio nido de huevos en lugar de esperar su herencia. (Para obtener más información sobre cómo jubilarse temprano, lea Retirar con estilo , Retirarse anticipadamente: ¿cuánto tiempo debe esperar? y prepararse para obtener ingresos de jubilación .) <

TUTORIAL: Planificación de la jubilación

Cómo se hacen ricos los ricos
En 2003, el Instituto de Políticas Públicas de AARP estudió los datos de herencia de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2001 y produjo un informe titulado: "In Their Dreams: ¿Qué heredarán los Boomers?" La información en el informe se actualizó en 2006 en base a los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Junta de la Reserva Federal. El informe de 2006 sugiere que los hallazgos originales simplemente no suman.

Según AARP, alrededor del 80% de los hogares nacidos en el baby-boom nunca han recibido una herencia y no esperan recibirla en el futuro. Entre el 19% proyectado de hogares que recibieron una herencia, la mediana de la cantidad recibida fue de $ 49,000. Si bien ese tipo de dinero ciertamente es bienvenido por todos y probablemente sea suficiente para ayudar a financiar la compra de un auto nuevo o tal vez mudarse hasta la fecha de jubilación por uno o dos años, no es suficiente para que cualquier persona pueda jubilarse y vivir de los ingresos de su herencia.

Si se tiene en cuenta la posibilidad de que parte del dinero se haya recibido como obsequio durante la vida del donante, y el resto se reciba a la muerte del donante, existe una posibilidad muy real de que la herencia tenga una impacto disminuido en el estilo de vida del heredero. Incluso si el efectivo se recibe de una vez, los impuestos a la propiedad ciertamente cobran su precio. Además del impuesto al patrimonio federal, algunos estados también imponen un impuesto al patrimonio; en conjunto, estos impuestos reducen significativamente lo que inicialmente era una gran suma. (Para obtener más información sobre los impuestos sobre sucesiones, consulte

Prepárese para la eliminación gradual del impuesto sobre bienes inmuebles y Cómo comenzar en su plan patrimonial .) Si bien tiene un valor mediano de $ 49, 000 es una herencia relativamente modesta, las familias prósperas tienden a recibir cantidades más importantes de riqueza heredada. En 2004, se encontró que los hogares con un patrimonio neto superior a $ 449, 739 recibieron casi el 25% de toda la riqueza heredada en los Estados Unidos.Además, la cantidad de dinero que heredaron fue de más de $ 100,000 por hogar. En general, esto significa que aproximadamente el 7. 5% de los baby boomers recibirán una herencia de seis cifras. Los números sugieren fuertemente que, al menos en lo que respecta a las herencias, los ricos con toda seguridad se hacen más ricos.

Una mirada realista a los sueños de Boomers

Figura 1: Porcentaje de informes que alguna vez han recibido una herencia, por grupo de edad, 1989-2004

Fuente: AARP Public Policy Institute Figura 2: Porcentaje que espera recibir una herencia en una fecha futura, por grupo de edad, 1989-2004

Fuente: AARP Public Policy Institute Al observar las Figuras 1 y 2, las estadísticas sugieren que el 14,9% de los baby boomers esperan recibir una herencia en algún momento señalar en el futuro. Más de dos quintos de ese dinero serán heredados por familias que ya valen al menos $ 450,000. Además, las familias con un patrimonio neto de al menos $ 160,000 recibirán el 60% de toda la riqueza heredada. Desafortunadamente, parece que si usted todavía no es rico, es poco probable que la herencia lo convierta en un valor neto elevado durante la noche.

Curiosamente, los pre-boomers pueden esperar heredar un poco más que los baby boomers en todos los niveles. Casi el 30% espera recibir alguna forma de herencia, con un 15. 2% esperando más de $ 100, 000. Los peores de la posguerra son los peores, con 87. 2% esperando nada y solo 2. 5% esperando más de $ 100, 000. La herencia disminuida para los post-boomers parece lógica cuando se considera a la luz de la información de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental, que señala que un tercio de los boomers no poseen acciones, bonos, fondos mutuos o cuentas de jubilación y que los más ricos % de los boomers representan aproximadamente dos tercios de toda la riqueza poseída por Boomers. (Para obtener más información sobre la brecha generacional en el ahorro, consulte

La Brecha de Generación .) Herencia vs. la lotería

Heredar riqueza es muy parecido a ganar la lotería: las probabilidades son escasas. En otras palabras, es genial si sucede, pero no cuentes con eso. Aunque es posible que espere heredar una ganancia inesperada, lo mejor que puede hacer es no depender del dinero para el que no trabajó. De esta manera, no te decepcionará si no lo obtienes. Además, dejar tu futuro en manos de otra persona generalmente no es una buena idea. Es demasiado fácil para los benefactores potenciales cambiar de opinión, tener un cambio de opinión, dejar su dinero en efectivo a la caridad o dar su dinero a otra persona. (Para ver cuándo es mejor no aceptar una herencia, consulte Rechazar una herencia .) Conclusión

En lugar de contar con dinero que quizás nunca llegue, una estrategia mucho mejor es use su ingreso actual para crear su propia reserva. El primer paso en el proceso es calcular cuánto dinero necesitará para mantenerse una vez que deje de ganar un sueldo. El siguiente paso es desarrollar un plan para ahorrar e invertir a fin de construir el nido que su jubilación requerirá. Esta estrategia le permitirá disfrutar de la tranquilidad que conlleva alcanzar sus metas por su cuenta en lugar de depender de la suerte y la fortuna para pagarle a su manera. Para comenzar a ahorrar para su futuro, lea

Diez consejos para lograr la seguridad financiera , Ahorro para la jubilación: la búsqueda del éxito y ¿Su ingreso de jubilación será suficiente?