Las inversiones socialmente responsables han crecido hasta convertirse en un segmento clave del mercado financiero. Los inversores que deseen evitar ciertos tipos de empresas o industrias cuyas actividades no aprueban (fabricantes de cigarrillos, operadores de casinos, etc.) pueden buscar en este sector empresas y productos que sean compatibles con lo que creen.

Ahora también ha comenzado un movimiento similar en la comunidad crediticia, ya que un grupo incipiente de financieros alternativos se está alejando de la norma en su enfoque para aprobar, financiar y dar servicio a los clientes. Esta nueva clase de prestamista se dedica a proporcionar fondos para las comunidades locales y los prestatarios individuales mediante el uso de un conjunto modificado de criterios que a menudo serían inaceptables para los bancos u otras fuentes tradicionales de capital. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué minoristas socialmente responsables atraen más a los inversores éticos? )

Consolidación de deudas

Aunque este mercado todavía está lleno de prestamistas depredadores que exigen grandes tarifas iniciales y a menudo dañan aún más los puntajes de crédito de sus clientes, también hay muchos que están genuinamente comprometidos con conseguir a sus clientes con tarjetas de crédito y otros tipos de deudas y ayudándolos a cambiar sus hábitos de gasto. Payoff y Lendup son dos empresas que permiten a los clientes solicitar en línea préstamos de consolidación que cobran tarifas más bajas y menos tarifas que la mayoría de las tarjetas de crédito.

También les permiten a los clientes acceder a herramientas como la plataforma Payoff's Lift que brinda consejos y consejos sobre cómo mejorar los hábitos de gasto y aumentar los puntajes de crédito. Otras entidades locales como The Business of Good en Cleveland también han surgido en todo el país en un esfuerzo por proporcionar a los clientes de bajos ingresos préstamos a corto plazo que ofrecen términos considerablemente mejores que los prestamistas de día de pago. Aunque la mayoría de estas entidades aún buscan obtener ganancias, pueden otorgar préstamos que solo generan una fracción de las ganancias que se generan en los préstamos y tarjetas predatorios.

SoFi

Esta compañía única se formó en 2011 por cuatro socios que compartían la convicción de que el mercado de préstamos estudiantiles en Estados Unidos era, y sigue siendo, insuficientemente atendido en muchos aspectos, especialmente para los graduados profesionales. comenzando sus carreras SoFi se dedica a rectificar esta desigualdad ofreciendo productos de préstamos competitivos que ahorran a los prestatarios un promedio de $ 14,000. Debido a que es un prestamista no bancario, no está sujeto a las regulaciones de esa industria y por lo tanto puede emplear una suscripción no convencional. proceso que no puede ser duplicado dentro de la industria. (Para obtener información relacionada, consulte: Tecnología puede ayudar con préstamos estudiantiles. )

SoFi incorpora factores como el mérito profesional y el historial laboral del prestatario en su proceso de aprobación, además de su historial de cumplir con sus obligaciones financieras .La compañía ha crecido rápidamente hasta convertirse en el mayor refinanciador en línea de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Y ha financiado más de $ 4 mil millones en préstamos para 50,000 clientes desde su creación. Esta forma alternativa de suscripción ha demostrado claramente ser muy efectiva, ya que hasta ahora la empresa solo tenía cuatro prestatarios . E incluso este increíble número fue causado por la muerte del prestatario en cada caso, lo que resultó en que SoFi perdonara estos préstamos según su política estándar en tales casos.

Daniel Fell, director de desarrollo de negocios de la compañía, dice que gran parte de su éxito se puede atribuir a su enfoque flexible para aprobar y dar servicio a sus clientes. "Muchos prestadores de préstamos estudiantiles hacen casi imposible que los prestatarios paguen sus préstamos, y nuestro departamento de servicio al cliente ha sido entrenado exhaustivamente en cada aspecto de cómo sortear cada obstáculo que deben eliminar para prácticamente todos los principales prestamistas y compañías de servicios. ", Dijo en un comunicado. La empresa incluso está dispuesta a ofrecer a los prestatarios que califican un aplazamiento de seis meses en sus pagos de préstamos en un esfuerzo por mantenerlos fuera de estado predeterminado. SoFi también ha ampliado sus ofertas para incluir préstamos e hipotecas para padres y personas. Para ver sus tarifas actuales, visite // sofi. com / SLRRates y // sofi. com / PLRates.

Pero el compromiso de SoFi de ayudar a sus clientes no se detiene con la asistencia de préstamos. Sofi también ofrece asesoramiento profesional a sus prestatarios, una práctica casi desconocida en la industria crediticia. Un personal de tiempo completo pequeño pero altamente capacitado puede proporcionar orientación para currículum vitae, marca personal, trabajo en red, negociación y preparación para entrevistas. Más de 1, 000 de sus clientes han utilizado este servicio, con más de un décimo de ellos encontrando nuevos trabajos como resultado.

SoFi también pone un gran énfasis en la iniciativa empresarial y ayuda a los clientes de Milenio a cumplir sus sueños con un programa llave en mano de seis meses que les enseña habilidades empresariales. Los futuros estudiantes deben presentar un plan de negocios y la competencia por el espacio de clase es intensa, pero aquellos que participen tendrán la oportunidad de presentar sus ideas a un grupo de inversionistas cuando se gradúen. Más de 30 estudiantes han pasado por esta clase y recientemente comenzó otro grupo. SoFi formuló la lista Disruptor 50 de CNBC, y la red ejecutó un segmento con siete de los estudiantes que tomaron la clase de emprendedores.

A pesar de que SoFi todavía es pequeño en tamaño por sus primos bancarios, se han dado cuenta del nuevo chico en el bloque a raíz de la creciente insatisfacción de los clientes entre sus propias bases de clientes. SoFi también se destaca de la multitud debido a su enfoque en los prestatarios del milenio en comparación con aquellos en sus 50 o 60 años, el rango de edad en el que la mayoría de los bancos tienden a encontrar sus clientes rentables. El cliente medio de SoFi tiene 33 años y califica como prestatario principal o súper prime. A pesar de que es probable que aumente la regulación entre prestamistas no bancarios en el horizonte, SoFi podrá contar con el alto nivel de satisfacción de sus clientes, muchos de los cuales han pasado a invertir en la compañía.(Para obtener más, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )

CDFI

Las empresas locales, grupos de viviendas asequibles y otras organizaciones que abren en áreas de bajos ingresos con frecuencia tienen dificultades para obtener préstamos de los prestamistas tradicionales. La Coalición de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario se creó en 1992 para proporcionar capital de base para empresas nuevas y otras entidades que pueden enriquecer a sus comunidades locales. La coalición incluye bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos y prestamistas de microempresas, así como corporaciones de desarrollo y fondos de capital de riesgo que están orientados al desarrollo de la comunidad. La coalición actualmente tiene su sede en Washington y hasta el momento se ha apropiado de casi $ 1 mil millones de fondos del gobierno para ser utilizados como capital inicial. La coalición creó el Fondo CDFI, que es administrado por el Departamento del Tesoro y dispensa subvenciones de capital y otras formas de financiación a las instituciones miembros de CDFI. Una lista parcial de miembros de CDFI incluye:

• Alternative Federal Credit Union

• Association for Enterprise Opportunity

• Calvert Social Investment Foundation

• Fresno Community Development Institución financiera

• Leviticus Fund

• Low Income Investment Fund < National Community Reinvestment Coalition

• NeighborWorks America

• Opportunity Finance Network

• Pacific Coast Desarrollo de pequeñas empresas

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• Cuando se creó la Coalición de CDFI, muchos de sus miembros fueron dirigidos por ejecutivos de la comunidad local o personal sin fines de lucro. Pero el liderazgo de gerentes de préstamos experimentados y otros profesionales de la industria se ha hecho cargo gradualmente, y lo que inicialmente se percibió como un esfuerzo puramente caritativo por algunos ha dado paso a una visión de que los préstamos a micro comunidades pueden ser una fuente viable de ingresos para los prestamistas convencionales. Goldman Sachs (GS

GSGoldman Sachs Group Inc.243. 83-0. 23% creado con Highstock 4. 2. 6 ) recientemente dedicó un gran bloque de financiación a las CDFI como parte de un programa para crear 10 , 000 nuevas empresas. Un atributo clave que ayuda a que este movimiento sea atractivo para los inversores es su capacidad para capear las recesiones y otras recesiones económicas. Esto se debe en gran parte al hecho de que los prestatarios que generan los ingresos para la Coalición con sus pagos de préstamos ya están operando en áreas con dificultades económicas, lo que los inmuniza eficazmente de gran parte del impacto normal de las desaceleraciones del mercado. De hecho, las instituciones de CDFI tuvieron menos castigos que los prestamistas tradicionales respaldados por la FDIC en 2008 y 2009. La Red de Oportunidades Financieras

La OPN es otra coalición sin fines de lucro compuesta por miembros de CDFI junto con otras entidades benéficas como organizaciones basadas en la fe, fundaciones benéficas locales y corporaciones, así como a todos los niveles de gobierno. También comparte la misión de la Coalición más grande para asegurar el capital de las comunidades desfavorecidas y carentes de fondos a la vez que genera rendimientos sólidos para los inversores de sus prestatarios.Los prestamistas en OPN han demostrado ser extremadamente prudentes al elegir prestatarios viables, ya que la tasa de cancelación total de su clientela incumplida llega a un mero uno por ciento. La coalición en última instancia busca no solo justicia económica sino también social y política para los prestatarios y comunidades desfavorecidos a través de la creación de empresas y empleos. A nivel corporativo, también brinda servicios de consultoría e inversión a los miembros de CDFI y participa activamente en las políticas y la conciencia pública. (Para la lectura relacionada, vea:

Inversión socialmente responsable extrema .) The Bottom Line

Los préstamos socialmente responsables finalmente están comenzando a dejar huella en el mercado financiero tanto a nivel nacional como en todo el mundo. Aunque este sector aún está en pañales, las sólidas tasas de rendimiento y el nivel sostenido de éxito que ha registrado en algunos mercados muy turbulentos están comenzando a atraer la atención de los inversores institucionales. Un movimiento de base correspondiente en el mercado de préstamos personales también puede señalar el comienzo de una tendencia mucho más grande. Para obtener más información sobre cómo puede trabajar con prestamistas socialmente responsables, visite www. saldar. com o www. cdfi. org o consulte a su asesor financiero. (Para obtener más información, consulte:

El valor de los préstamos socialmente responsables. )