Un nuevo programa piloto del Departamento del Tesoro de los EE. UU. Diseñado para identificar a individuos que compren bienes inmuebles caros en tratos en efectivo a través de una empresa ficticia (esta puede ser una forma de lavar dinero) afectará a cualquiera que use esta técnica para proteger su privacidad En este momento, el programa se está probando en dos áreas, pero bien podría ser nacional. Esto es lo que deben saber los posibles compradores de inmuebles de alto valor.

A mediados de enero, la Red de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los EE. UU. (FinCEN) emitió "Órdenes de focalización geográfica" (GTO) que requerirán temporalmente que las compañías de seguros de títulos de EE. UU. Identifiquen e informen a FinCEN Los propietarios "beneficiosos" que están detrás de las compañías ficticias solían pagar todo el dinero en efectivo (incluidos los cheques de caja) por bienes inmuebles residenciales de alta gama.

Una compañía de títulos que proporciona información falsa o que no cumple podría enfrentar sanciones, según Stephen Hudak, vocero de FinCEN. Para ser claros, los GTO de ninguna manera implican hallazgos desfavorables por parte de la FinCEN con respecto a las compañías de títulos. Por el contrario, como afirmó la FinCEN en un comunicado de prensa, "aprecia la asistencia y la cooperación de las compañías de seguros de títulos y la American Land Title Association en la protección del mercado inmobiliario del abuso por parte de los actores ilícitos. "

Un programa piloto

Por ahora, el requisito se aplica a dos de los principales centros de riqueza del país: Manhattan en la ciudad de Nueva York y el condado de Miami-Dade en Florida, para propiedades vendidas en o por encima $ 3 millones y $ 1 millón, respectivamente. El programa piloto, que comenzó el 1 de marzo, tendrá una duración de 180 días hasta el 27 de agosto. Si la FinCEN considera que un número considerable de ventas de bienes raíces involucra dinero sospechoso, desarrollará requisitos permanentes de presentación de informes en todo el país.

Lo que provocó estos nuevos requisitos de informes es la preocupación de que las compras en efectivo, sin financiamiento bancario, "puedan ser realizadas por personas que intenten ocultar sus activos e identidad comprando propiedades residenciales a través de compañías de responsabilidad limitada". u otras estructuras opacas ", según un comunicado de prensa de FinCEN.

"Puede gastar una gran cantidad de dinero para comprar una casa, y luego puede vender esa casa un año después", dijo Heather Lowe, abogada de Global Financial Integrity, una organización de investigación y asesoría basada en Washington, DC que analiza los flujos financieros ilícitos, en una entrevista con NPR. "Y, de repente, todo ese dinero es dinero completamente limpio. "

Comprobación de dinero sucio

Una investigación del New York Times descubrió que, desde el año 2000, el 44% de las ventas de bienes inmuebles a nivel nacional valoradas en $ 5 millones o más involucraban a compañías ficticias.En mercados como Manhattan y Los Ángeles, la cifra es aún mayor. El Departamento de Justicia de los EE. UU. Advirtió que las compañías fantasmas anónimas son el sistema más ampliamente utilizado para blanquear el producto del delito.

Cuando los préstamos están involucrados en transacciones inmobiliarias, los bancos y las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) ya están obligados a informar sobre cualquier actividad que se considere sospechosa. Pero los compradores anónimos que pagan en efectivo históricamente han pasado desapercibidos. Como resultado, la práctica se ha convertido en una forma popular para que personas y organizaciones de todo el mundo limpien su dinero sucio.

"A lo largo de los años, nuestras reglas han evolucionado para hacer que el mercado hipotecario estándar sea más transparente y menos hospitalario para el fraude y el lavado de dinero", dijo la directora de FinCEN, Jennifer Shasky Calvery. "Pero las compras en efectivo presentan una brecha más compleja que tratamos de abordar. Estos GTO producirán datos valiosos que ayudarán a la aplicación de la ley e informarán nuestros esfuerzos más amplios para combatir el lavado de dinero en el sector inmobiliario. "

The Consequences

La medida afectará miles de millones de dólares en transacciones de bienes raíces. En Manhattan, por ejemplo, hubo 1, 045 ventas residenciales con un precio de más de $ 3 millones en la segunda mitad del año pasado, por valor de aproximadamente $ 6. 5 mil millones en total, de acuerdo con la compañía de datos inmobiliarios PropertyShark.

Es probable que el programa altere la industria de bienes raíces, que en los últimos años ha disfrutado de un auge de la construcción que ha sido reforzado cada vez más por compradores adinerados y anónimos que utilizan compañías ficticias. Antes de que el requerimiento entrara en vigencia a principios de este mes, los miembros de las comunidades inmobiliarias en Manhattan y Miami habían comenzado a explorar formas de eludir las normas, incluyendo el uso de compradores de paja, renuncia al seguro de título y, quizás la solución más sencilla, esperando hasta agosto. 28 para comprar.

Otra preocupación de la industria es que los requisitos expulsarán las ventas de lujo de las ciudades seleccionadas, Manhattan y Miami, por ahora, y en mercados cercanos, como los condados de Broward y Palm Beach en Florida y al otro lado del río a Brooklyn en New York. Y a algunos les preocupa que los requisitos obliguen a los compradores extranjeros a llevarse sus dólares a otra parte, en un momento en que el grupo de compradores extranjeros ya se ha reducido debido a la debilidad de las monedas extranjeras.

También puede ser difícil averiguar quién está detrás de una empresa ficticia: los compradores pueden enmascarar sus identidades detrás de capa tras capa de compañías ficticias y usando los nombres de abogados u otros "nominados" en lugar de sus propios nombres.

Aún así, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) apoya la medida como un enfoque "razonable" para combatir el problema del lavado de dinero, al tiempo que señala que "los agentes inmobiliarios y los intermediarios no están en posición de detectar el lavado de dinero ya que los fondos involucrados en transacciones inmobiliarias se manejan a través de instituciones financieras reguladas. "NAR ha trabajado con FinCEN para crear pautas voluntarias para que los profesionales de bienes raíces reconozcan signos de lavado de dinero, y ha compartido la información con sus miembros a través de su sitio web, talleres en reuniones nacionales y en diversas publicaciones.

The Bottom Line

Si el programa de FinCEN hace lo que se pretende, tomar medidas enérgicas contra el lavado de dinero, se expandirá a través de los mercados inmobiliarios adicionales y a más largo plazo. Si bien todo el alboroto sobre el requisito ha sido en gran parte de los abogados y corredores, el contragolpe de los compradores, el grupo que debería importar más, ha sido casi inexistente. "No he tenido a nadie que venga y me diga 'Oh, no quiero revelar mi nombre'", dijo Nelson González, vicepresidente senior de Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), una firma de bienes raíces residenciales en Miami. Beach, a la revista The Real Deal. Por ahora, los compradores de propiedades de lujo pueden permanecer en secreto, siempre y cuando no planeen comprar en Manhattan o Miami.

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