Tomar la decisión de comprar una casa siempre requiere muchas consideraciones. Primero, debe identificar la ubicación más conveniente para vivir y evaluar la asequibilidad de la vivienda. En la mayoría de los casos, debe conocer la cantidad de vivienda que puede pagar y el costo de los préstamos, dado su perfil financiero.

2015 presentó oportunidades y desafíos para los compradores de vivienda. Mientras que las tasas de interés para algunos prestatarios se encontraban en mínimos históricos, rondando el 4% o menos, el valor de la vivienda aumentó, disminuyendo la cantidad de viviendas asequibles disponibles.

A pesar de los desafíos del año pasado, las condiciones del mercado, las reglas de préstamos y las tasas de interés probablemente signifiquen que podrá pagar una vivienda en 2016 si planea realizar su compra a principios de año.

Mercado de vivienda para favorecer a los compradores

Cuando se trata de vivienda, los prestamistas consideran la relación deuda-ingreso de un comprador. Asequibilidad significa que un comprador no utiliza más del 28% de sus ingresos, o su deuda total, para cubrir su hipoteca y otras deudas que no son de vivienda. A fines de 2015, menos del 63% de las viviendas incluidas en la lista entraban en la categoría accesible, lo que representaba un menor número de ventas de viviendas a pesar de las tasas de interés bajísimas. El crecimiento salarial estancado agravó aún más el problema, y ​​no se espera que cambie en 2016. Se espera que los precios de la vivienda se estabilicen, y se espera que más propietarios se vendan debido a los aumentos de capital que han visto en el último año. Con más casas disponibles para la venta, los compradores pueden esperar menos competencia cuando encuentren ofertas.

Tasas históricas bajas que van por debajo

Las personas que compraron casas en 2015 y cumplieron con ciertos criterios financieros, como tener un buen crédito y un 10 a 20% de efectivo por eliminar, gozaron de tasas de interés históricamente bajas. Aunque se espera que la Reserva Federal aumente las tasas de interés en 2016, los compradores aún pueden comprar casas a precios razonables si lo hacen a principios de año. Los prestatarios potenciales en áreas rurales y desatendidas todavía pueden solicitar préstamos asegurados del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Los préstamos de USDA ofrecen a los compradores en ciertas áreas préstamos sin devolución de dinero. Esta puede ser una situación de ganar-ganar para todos los compradores de vivienda, ya que más hogares en las áreas rurales caen dentro de la categoría económica que en las áreas urbanas.

Papeleo importa

Para 2016, los compradores de vivienda pueden esperar que las leyes diseñadas para educarlos y protegerlos de las prácticas crediticias cuestionables se implementen por completo. Las nuevas leyes entraron en vigencia en octubre de 2015 y exigen a los prestamistas que proporcionen a los solicitantes de préstamos un formulario que revele el costo total del préstamo, incluidos los impuestos y el seguro, dentro de los tres días posteriores a la solicitud del préstamo. El prestamista también debe proporcionarles a los solicitantes detalles específicos sobre cómo los pagos de sus préstamos podrían cambiar con el tiempo.El propósito de esta información es ayudar a los compradores a tomar decisiones informadas, especialmente cuando se trata de comparar hipotecas. Además, ahora se requiere que los prestamistas proporcionen a los compradores sus documentos de cierre para su revisión tres días antes del cierre. Estas nuevas reglas hacen que sea más fácil para los compradores tomar decisiones informadas rápidamente, todo lo cual está destinado a facilitar transacciones inmobiliarias exitosas.

Herramientas para el éxito en la compra de viviendas en 2016

Para ayudar a los compradores a determinar si están listos para comprar viviendas, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece una gama de herramientas gratuitas para compradores potenciales en su sitio web. Estas herramientas permiten a los posibles compradores comparar las tasas de interés, evaluar cómo los pagos mensuales de la hipoteca se ajustan a sus presupuestos, comprender el proceso de cierre y ver los formularios que deberán firmar con anticipación. En general, el nivel sin precedentes de la educación del consumidor hace que comprar una casa sea un proceso más fácil y menos intimidante, lo que impacta positivamente las perspectivas de que el posible dueño de casa se dé el lujo de darse el lujo de comprar.