Hay muchos tipos de préstamos para ayudar a los estudiantes a pagar los costos de educación superior. Con sus tasas de interés generalmente más bajas y términos más generosos, los préstamos federales para estudiantes son el primer lugar donde las familias deben buscar fondos que no están cubiertos por becas y subsidios. Ver Préstamos universitarios: Privado vs. Federal .

Los Préstamos Federales Perkins y los Préstamos Federales Directos son dos tipos de préstamos ofrecidos a través del gobierno federal.

Sus similitudes

Los préstamos federales Direct y Perkins tienen ciertas características en común. Ambos tipos de préstamos:

• son ofrecidos por el Departamento de Educación de los EE. UU. A prestatarios que han demostrado suficiente necesidad financiera (tenga en cuenta que los préstamos directos no subsidiados no requieren necesidad financiera, los préstamos con subsidio directo sí).
• Se administran a través de las oficinas de ayuda financiera de instituciones que participan en el programa federal de préstamos estudiantiles.
• Requiere completar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) y enviar un pagaré que indique su intención de devolver el préstamo.
• Debe solicitarse y aprobarse cada año académico, dejando a los prestatarios un préstamo por separado para cada año de educación.
• Debe utilizarse para gastos educativos calificados, como matrícula y aranceles, libros, alojamiento y comida, y otros gastos necesarios relacionados con la educación superior.
• No se puede usar para pagar la educación secundaria.
• Están disponibles para estudiantes graduados que califiquen (préstamos federales Perkins y préstamos directos sin subsidio solamente).
• ¿Son elegibles para la consolidación de préstamos, siempre y cuando el prestatario cumpla con todos los criterios necesarios (lea Time to Consolidate Your Student Loans? ).
• Son elegibles para la condonación de préstamos, en algunos casos (vea Condonación de la deuda: cómo salirse de los préstamos estudiantiles ).
• Permitir a los contribuyentes deducir los intereses pagados sobre sus préstamos independientemente de si detallan sus deducciones.

Cómo difieren

Quién califica. Los préstamos Perkins están disponibles solo para estudiantes con necesidades financieras significativas, según lo determinen sus respuestas a la FAFSA y las pautas de su escuela. Los Préstamos Directos Subsidiados también requieren una necesidad demostrada, pero una gama más amplia de ingresos puede calificar. Los tres tipos de préstamos están abiertos a estudiantes universitarios calificados; los estudiantes de posgrado solo pueden obtener préstamos Perkins o préstamos directos no subsidiados.

Subvenciones de préstamos. Todos los Préstamos Federales Perkins son subsidiados por el gobierno, lo que significa que el gobierno pagará los intereses que se acumulen mientras el estudiante asista a la escuela al menos a medio tiempo. El gobierno también pagará intereses durante la escuela por Préstamos Directos Subsidiados, pero no por la variedad sin subsidio. Lea Préstamos federales directos: subsidiado vs.Unsubsidized para más información.

Tarifas. Los préstamos Perkins no cobran tarifas de ningún tipo por la originación o incumplimiento del préstamo. Los Préstamos Directos Federales generalmente cobran una comisión de originación de 1.68%, que se deduce del desembolso del préstamo.

Tasas de interés . Para el año escolar 2015-2016, las tasas de Préstamos Directos Federales fueron 4. 29% tanto para préstamos de pregrado subsidiados como no subsidiados, y 5. 84% para estudiantes graduados y profesionales. Las tasas de interés ahora están vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, más un margen establecido. Haga clic aquí para consultar las tasas de interés actuales para los préstamos Stafford. Los préstamos Perkins cobran una tasa fija del 5% para todos los prestatarios.

Disponibilidad. El grupo de dinero disponible para instituciones con préstamos Perkins es más limitado que el disponible para préstamos federales directos. Aunque los préstamos Perkins tienen límites federales sobre cuánto puede pedir prestado un estudiante, tanto anual como acumulativamente, las instituciones generalmente establecen un límite que está sustancialmente por debajo de estos niveles a fin de preservar su fondo de financiación.

Límites de préstamo. Los préstamos federales directos tienen diferentes límites para los graduados frente a los estudiantes universitarios, y los préstamos subsidiados frente a los no subsidiados. Vea Límites Federales Directos de Préstamo . Los estudiantes "independientes", aquellos que presentan sus propias declaraciones de impuestos, reclamando ellos mismos, son elegibles para recibir préstamos no subsidiados más grandes que aquellos que son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona. Los préstamos Perkins tienen un límite anual para estudiantes universitarios y uno más grande para estudiantes graduados. Perkins no diferencia por estado de pregrado o tipo de escuela de posgrado.

Los límites en dólares para préstamos sin subsidio directo se desglosan de la siguiente manera:

Préstamo sin subsidio directo: estudiantes universitarios
Límites del préstamo	Dependiente	Independiente
Anual
Primer año (primer año )	$ 5, 500	$ 9, 500
Segundo año (segundo año)	$ 6, 500	$ 10, 500
Tercer año y más allá (junior, senior)	$ 7, 500	$ 12, 500
Acumulativo	$ 31, 000	$ 57, 500

Los estudiantes de posgrado y las escuelas profesionales tienen límites de préstamo más altos. Los límites acumulativos de préstamos para estudiantes de posgrado y escuelas profesionales incluyen cualquier deuda de préstamos estudiantiles de pregrado.

Préstamo sin subsidio directo - Estudiantes graduados y profesionales
Límites del préstamo	Graduado y profesional	Escuela de medicina
Anual	$ 20, 500	$ 43, 883 - $ 47, 167
Acumulativo	$ 138, 500	$ 224, 000

Los préstamos con subsidio directo están disponibles solo para estudiantes de pregrado y tienen límites de préstamo más bajos que los préstamos sin subsidio. El estado impositivo no hace una diferencia en lo que pueden pedir prestado:

Préstamo subsidiado directo - Estudiantes de pregrado
Límites de préstamo	Dependiente	Independiente
Anual
Primer año (estudiante de primer año) < $ 3, 500	$ 3, 500	Segundo año (estudiante de segundo año)
$ 4, 500	$ 4, 500	Tercer año y más allá (junior, senior)
$ 5, 500	$ 5, 500	Acumulativo
$ 23, 000	$ 23, 000	A continuación se detallan los límites de los préstamos Perkins:

Préstamo Federal Perkins

Límites del Préstamo
Licenciatura	Licenciatura	Anual
$ 5, 500	$ 8, 000	Acumulativo
$ 27, 500	$ 60, 000	Reembolso.

El plazo de amortización de los Préstamos Perkins es siempre de 10 años. Si bien este es también el caso de los Préstamos Stafford, los estudiantes pueden solicitar en algunos casos extender sus pagos durante un período más largo, hasta un máximo de 25 años. The Bottom Line

Si usted es un estudiante universitario cuyos ingresos familiares lo hacen elegible para un préstamo Perkins, es probable que también sea elegible para un préstamo subsidiado directo. ¿Cuál deberías elegir?

Para 2015-2016, la tasa de interés fija del 5% del préstamo Perkins es más alta que la tasa de interés del Préstamo Directo Federal para estudiantes universitarios (4.29%), pero los préstamos Perkins no tienen una comisión de originación. Si no termina necesitando dinero de ambos, haga los cálculos para determinar cuál ofrece el mejor trato para usted. Como estudiante de primer y segundo año, puedes pedir prestado más a Perkins; en años posteriores, los límites del préstamo son los mismos.

Para los estudiantes de posgrado, si cumple con los criterios de préstamo de Perkins, obtendrá una tasa de interés mejor que con un préstamo directo no subsidiado (5% en comparación con el 5. 84%). Con un Perkins, no tendrá que pagar intereses hasta después de la graduación; con un préstamo directo no subsidiado (ya que no califica para un préstamo subsidiado), lo hará. Por otro lado, el préstamo directo no subsidiado tiene límites de préstamo más altos.

Si no cumple con los criterios financieros para un Perkins, su única opción es un Préstamo sin subsidio directo. Dependiendo de sus ingresos, el préstamo no subsidiado puede ser su única opción.

Para más información sobre cada tipo de préstamo y otras opciones federales de préstamos estudiantiles, visite el sitio web federal de préstamos estudiantiles en www. préstamos estudiantiles. gov o consulte al oficial de ayuda financiera de su universidad. Haga clic aquí para obtener un cuadro de comparación.