Elegir las inversiones de su plan de jubilación requiere la ayuda de un experto que pueda analizar sus opciones y ayudarlo a elegir las inversiones que mejor se adapten a su perfil. El asesor de inversiones tendrá en cuenta su tolerancia al riesgo y qué tan pronto planea jubilarse. La mayoría de los empleadores ofrecen asesoramiento de inversión de forma gratuita a sus empleados. Algunos incluso extienden este servicio a activos que se mantienen fuera de su plan de jubilación. Consulte con su empleador sobre cualquier servicio de asesoría de inversiones que pueda proporcionar.
Hablando en términos generales, es posible que pueda cambiar su (s) inversión (es) IRA, o incluso transferir su IRA a otra institución financiera que ofrezca los tipos de inversiones que prefiera. Consulte con su institución financiera sobre sus políticas para permitir transferencias, ya que hay algunos productos IRA que requieren un período de inversión mínimo para evitar cargos por terminación anticipada.
El plan 401 (k) es una cuestión diferente. Puede retirar activos de su plan 401 (k) solo si experimenta un evento desencadenante. Para la mayoría de los planes 401 (k), los eventos desencadenantes son los siguientes:
- Alcanzar la edad de jubilación (generalmente tiene 59. 5 años de edad, pero podría ser antes o más tarde de los 65 años)
- Terminación del empleo (usted ya no es empleado de la empresa que ofrece el plan 401 (k) en cuestión)
- Fallecimiento: en este caso, sus beneficiarios pueden distribuir sus activos.
- Incapacidad: el documento que rige el plan 401 (k) generalmente brinda una definición de "discapacidad". esto puede variar entre los planes
- ¡Si su empleador cancela el plan 401 (k) y no lo reemplaza con otro plan calificado
Si no ocurre nada de esto, no podrá retirar activos de su cuenta del plan 401 (k) a menos que el plan permita un retiro en servicio. Un retiro en el servicio es uno que puede ocurrir antes de que experimente un evento desencadenante.
Algunos planes 401 (k) limitan los retiros en el servicio a ciertas circunstancias. Por ejemplo, se le puede permitir un retiro si necesita los activos para pagar los gastos médicos o su hipoteca o alquiler. El administrador de su plan podrá explicarle si su plan tiene estas disposiciones y cualquier limitación aplicable.
Si experimenta un evento desencadenante, puede transferir sus activos 401 (k) a una cuenta IRA tradicional u otro plan calificado. Los activos
IRA y 401 (k) que se distribuyen y no se transfieren a otra IRA o plan de jubilación elegible estarán sujetos al impuesto a las ganancias y también pueden estar sujetos a una multa por retiro anticipado.
Debe consultar con un profesional de inversiones competente antes de tomar medidas. Por lo general, hay un costo asociado con cualquier consulta profesional (a menos que pueda obtenerlo gratis de su empleador), pero puede valer la pena.
Denise Appleby respondió esta pregunta
(Comuníquese con Denise)
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica
Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?
Si decide invertir en una cuenta IRA tradicional y recibe una deducción fiscal por su contribución, las cantidades que luego retire estarán sujetas al impuesto a la renta y una multa adicional del 10% por retiro anticipado. La pena será eximida si cumple con una excepción. Dado que usted es un extranjero no residente (determinado por su categoría de visa, H1B), su retiro puede no estar sujeto a impuestos estatales.