Es muy probable que usted pueda renovar o transferir estos montos una vez que deje de trabajar para su empleador actual. Para estar seguro, los acuerdos 403 (b) y 457 deben verificarse para determinar los eventos que resultan en la elegibilidad para retiros de los planes.
Suponiendo que sea elegible para realizar retiros de los planes, los montos pueden transferirse o transferirse a un plan de jubilación elegible. Los reinversos deben realizarse como reinversión directa para evitar el 20% de retención obligatoria.
Asegúrese de preguntar a los proveedores actuales si se incurrirá en algún cargo por la cancelación de las cuentas y, de ser así, si existen circunstancias bajo las cuales se eximirían o reducirían las tarifas.
Lo más importante, es posible que desee considerar trabajar con un asesor de planes de jubilación competente para garantizar que se tomen las medidas adecuadas. El consejero de jubilación necesitaría copias de los acuerdos 403 (b) y 457 para determinar las opciones disponibles bajo los planes. Estos se pueden obtener de los proveedores del plan.
Si su saldo incluye montos después de impuestos, asegúrese de revisar Reinversiones de activos después de impuestos que pueden cambiar el panorama de su IRA .
Denise Appleby respondió esta pregunta (Comuníquese con Denise)
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Trabajo para una universidad, y tengo una 403 (b) con TIAA-CREF. Pero TIAA-CREF dice que no puedo transferir dinero a otro proveedor. ¿Pueden evitar que transfiera mi dinero a una mejor inversión?
Depende. El IRS permite la transferencia de activos entre proveedores 403 (b); sin embargo, los empleadores y los proveedores 403 (b) no están obligados a permitir tales transferencias. En general, la transferencia está permitida solo si la nueva cuenta 403 (b) (a la cual se transfieren los activos) está sujeta a las mismas (o más estrictas) reglas de distribución que se aplican a la cuenta 403 (b) desde donde se están transferido.