¿Puede ser rico invirtiendo en fondos mutuos?

¿Qué son los Fondos Mutuos? (Marcha 2024)

¿Qué son los Fondos Mutuos? (Marcha 2024)
¿Puede ser rico invirtiendo en fondos mutuos?

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Anonim

Invertir es una de las formas más populares de crear riqueza. Al asumir un cierto grado de riesgo, puede poner sus activos actuales a trabajar para usted y generar ingresos a corto o largo plazo, dependiendo de sus objetivos de inversión. Por supuesto, mientras más riesgo asuma, mayor será la probabilidad de éxito y fracaso. Es por esta razón que los valores más riesgosos, como las acciones, se consideran tradicionalmente las inversiones necesarias para aquellos que buscan enriquecerse.

Dado que los fondos mutuos generalmente se consideran inversiones más seguras y estables, puede parecer contradictorio que puedan brindar amplias oportunidades para la creación de riqueza agresiva. De hecho, algunos tipos de fondos mutuos son tan arriesgados o arriesgados como las inversiones en acciones individuales y tienen el potencial de generar enormes ganancias. Los fondos de acciones y bonos de alto rendimiento, en particular, están diseñados específicamente para generar las mayores ganancias posibles invirtiendo en los activos más riesgosos.

Fondos de acciones de alto rendimiento

Hay una variedad de fondos de acciones diferentes dirigidos a objetivos de inversionistas específicos. Los fondos de alto rendimiento, como su nombre lo indica, están orientados a generar los máximos rendimientos posibles según el tipo de ingreso que persigan los accionistas.

Para los inversores que desean recibir la mayor cantidad de ingresos de inversión anual, los fondos de dividendos de alto rendimiento se enfocan en acciones que constantemente pagan dividendos muy altos. Todos los fondos mutuos deben distribuir las ganancias netas a los accionistas al menos una vez al año, para que los fondos de dividendos de alto rendimiento realicen al menos un pago de dividendos cada año. Estos fondos están menos enfocados en generar ganancias de capital, por lo que no intercambian valores con frecuencia a menos que los dividendos de una acción se suspendan o disminuyan considerablemente. Ciertamente, estos no son los tipos de fondos más agresivos, pero si tiene un monto significativo para invertir, los ingresos por dividendos generados cada año pueden ser sustanciales.

Otros fondos de acciones de alto rendimiento se centran en la generación de ganancias de capital empleando un estilo de negociación altamente agresivo. Esto implica buscar activamente el siguiente gran stock e intentar sincronizar el aumento. Por el contrario, estos fondos pueden buscar acciones cortas que están a punto de sufrir una gran caída. Este tipo de fondos requieren un gerente muy activo que tenga amplia experiencia y gran instinto. Existe un grado mucho más alto de riesgo inherente a este tipo de fondo de acciones en relación con los fondos de dividendos, pero también ofrece una mayor oportunidad de obtener ganancias rápidas y sustanciales.

Fondos de bonos de alto rendimiento

Los fondos de acciones no son los únicos fondos mutuos que pueden allanar el camino a la riqueza. A pesar de que los fondos de bonos generalmente son promocionados como uno de los tipos de fondos más seguros, proporcionando un ingreso anual moderado y la promesa de preservación de capital, los fondos de bonos de alto rendimiento en realidad son bastante arriesgados.

Mientras que los fondos que invierten en bonos emitidos por corporaciones y gobiernos altamente calificados generan la mayoría de sus rendimientos de los pagos de intereses, los fondos que invierten en bonos de muy baja calificación, denominados bonos basura, emplean una estrategia de inversión mucho más a corto plazo. En lugar de mantener los bonos hasta el vencimiento y cobrar los pagos anuales de los cupones, los fondos basura capitalizan la volatilidad de los valores de los bonos basura. Debido a que el riesgo de incumplimiento es tan alto, los bonos basura a menudo se venden muy por debajo de sus valores nominales y pagan un interés extremadamente alto. A medida que las tasas de interés nacionales cambian o que las entidades emisoras ganan o pierden credibilidad, el precio de mercado de estos bonos puede fluctuar de manera espectacular. Los fondos basura generan devoluciones comprando bonos basura a bajo precio, cosechando los beneficios de sus generosos pagos de cupones y vendiéndolos antes de que la compañía falte, con suerte para obtener ganancias. Si la entidad emisora ​​se estabiliza y su calificación crediticia mejora, el valor de los bonos basura puede aumentar drásticamente, generando incluso mayores rendimientos debido al precio de compra en el sótano.

Fondos equilibrados para el inversionista moderado

Para aquellos que no están preparados para asumir el riesgo extremo inherente a los fondos de alto rendimiento, existen muchas opciones de fondos mutuos que brindan la oportunidad de obtener grandes ganancias sin dejar de ofrecer cierta estabilidad. Los fondos equilibrados invierten tanto en deuda como en capital y se pueden adaptar a los objetivos específicos y la tolerancia al riesgo de sus accionistas. Para los inversores que desean invertir en activos de alto riesgo y alta remuneración sin tener que apostar en la granja, los fondos que juegan relativamente seguros pero que aún incluyen algunos valores de alto rendimiento encajan perfectamente. Por ejemplo, un fondo podría invertir principalmente en bonos altamente estables o comprar acciones de primera línea con un historial probado, pero también asignar una parte de su capital para invertir en bonos basura o acciones altamente volátiles. Aunque el potencial para la creación de riqueza seria es limitado, estos fondos ofrecen estabilidad a largo plazo con solo una pizca de riesgo.

Fondos de bajo riesgo y fondos del mercado monetario: crecimiento lento pero estable

Al igual que cualquier inversión, cuanto más pueda permitirse invertir, mayores serán sus posibles rendimientos. Es difícil hacerse rico invirtiendo solo $ 1, 000 en cualquier tipo de seguridad. Sin embargo, si tiene un monto significativo para invertir, puede generar una cantidad considerable de ingresos incluso con las inversiones más estables.

Aunque los fondos de bonos y de mercado monetario de bajo riesgo no son exactamente las superestrellas de la creación de riqueza, sí ofrecen un alto grado de estabilidad con la promesa de obtener ingresos fijos cada año. Si tiene una suma amplia para invertir, incluso las tasas de interés moderadas pueden generar sumas considerables. Por ejemplo, $ 500,000 invertidos en un fondo del mercado monetario que paga solo el 3% anual todavía genera $ 15,000 en ingresos de inversión cada uno. Cuanto más rico seas para empezar, más fácil será volverse obscenamente rico en un corto período.

El impacto de los honorarios de gestión

Cuando se busca generar riqueza a través de inversiones de fondos mutuos, es importante considerar el impacto del índice de gastos de un fondo.En general, los fondos más administrados activamente, como los fondos de bonos y acciones de alto rendimiento, tienden a tener mayores índices de gastos para compensar el aumento de los aranceles comerciales. Si la relación de gastos de un fondo dado es muy alta, puede consumir una parte sustancial de sus ganancias anuales.

Ingreso por inversiones y responsabilidad fiscal

Otra consideración importante al elegir un fondo mutuo es el impacto de los ingresos de inversión en su factura tributaria. Dependiendo del tipo de ingreso que genere un fondo mutuo, es posible que pague más impuestos de lo previsto. Los fondos que generan ganancias a corto plazo, como generalmente lo hacen los fondos de alto rendimiento, pueden generar un pasivo tributario significativo porque los ingresos por inversiones a corto plazo se gravan a su tasa de impuesto a la renta ordinaria en lugar de a la tasa de ganancias de capital más baja que se aplica a los beneficios a largo plazo .