Fidelity Investments, fundada en 1946 y con sede en Boston, tiene 25 millones de clientes con $ 5. 2 billones en activos bajo administración a diciembre de 2015. Si está pensando en colocar sus activos de jubilación en la firma de corretaje, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Para ahorros de jubilación, Fidelity ofrece IRAs tradicionales, Roth IRA e IRAs renovables. Para los propietarios de pequeñas empresas, Fidelity tiene IRA SEP, IRA SIMPLE, cuentas 401 (k) independientes, cuentas de jubilación solo para inversiones y planes 401 (k). Fidelity lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o a transferir su 401 (k) de un empleador anterior.

Para los ingresos de jubilación, Fidelity ofrece una anualidad de jubilación individual, anualidades fijas diferidas, anualidades de ingresos diferidos, una renta anual de por vida y anualidades de renta fija inmediata.

Fidelity también ha sugerido portafolios basados ​​en la tolerancia al riesgo que usted mismo puede armar. Por ejemplo, si usted es un inversor conservador, Fidelity sugiere una lista de 10 de sus acciones y fondos de bonos y qué porcentaje de su cartera debe asignar a cada uno. (Para obtener más información, consulte ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )

Selección de inversión

Los clientes de Fidelity pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, acciones, bonos, certificados de depósito y opciones. La compañía ofrece sus propios fondos mutuos pero también les permite a los clientes comprar fondos de otras compañías, lo que resulta en más de 10,000 ofertas de fondos mutuos. Freedom Funds son fondos de fecha objetivo diseñados para eliminar las conjeturas de la construcción de una cartera; la compañía selecciona las tenencias de cada fondo en función de una fecha anticipada de retiro. Crear una cartera diversificada también es fácil con los fondos de Asset Manager, y estos fondos ofrecen una flexibilidad considerable a través de opciones de asignación de activos que se basan en lo conservador o agresivo que desee ser. (Para obtener más información, consulte Descripción general de los fondos de asignación de activos de Fidelity .)

Asesoramiento personalizado

Fidelity ofrece cuentas administradas para clientes que prefieren que otra persona maneje sus ahorros para la jubilación. Existen diferentes tipos de cuentas administradas para necesidades variadas. Uno de ellos es el Servicio de Asesoramiento de Cartera de Fidelity, que es para inversores que desean una cartera de jubilación a largo plazo compuesta por fondos mutuos de acciones y bonos de Fidelity y no Fidelity y otras inversiones. Este servicio lo ofrece un asesor de inversiones registrado, lo que significa que puede confiar en que el asesoramiento cumple con el estándar fiduciario y es lo mejor para usted. (Para obtener más información, consulte Estándares éticos que debe esperar de los asesores financieros .) Tenga en cuenta que la nueva regla fiduciaria requiere esto de todos los que brindan asesoramiento de jubilación (consulte La regla fiduciaria: lo que significa para los inversores < ). Incluso si no tiene una cuenta administrada y tiene un saldo bajo, puede obtener orientación gratuita de Fidelity en persona, en línea o por teléfono sobre asuntos que incluyen elegir inversiones, planificación de jubilación y decisiones durante eventos importantes de la vida. Consultores financieros dedicados están disponibles para inversores con grandes saldos.

Mínimos de cuenta y mínimos de inversión

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta IRA. Para invertir a través de su IRA, necesitará al menos $ 2, 500, pero este requisito no se aplica si configura contribuciones automáticas de su cuenta bancaria. Los fondos mutuos específicos tienen requisitos mínimos de inversión inicial, tales como $ 2, 500 para el Fondo de índice Spartan 500 de Fidelity (Clase de inversor) y $ 10, 000 para el Fondo de índice Spartan 500 de Fidelity (Clase Advantage).

Si desea utilizar una de las cuentas administradas de Fidelity, deberá invertir al menos $ 50,000 como cliente del Servicio de asesoramiento de la cartera de fidelidad y al menos $ 200,000 como cliente de las carteras personalizadas de Fidelity o una cartera de ingresos diversificada de BlackRock. cliente. Además, necesitará al menos $ 250,000 en activos para calificar para un consultor financiero dedicado.

Tarifas

El cargo por las cuentas administradas de Fidelity varía de 0. 55% a 1. 7% anual según el tipo de cuenta y el total de activos invertidos. Fidelity cobra una tarifa de saldo bajo de $ 12 por año para los fondos de Fidelity no centrales cuyo saldo es menor a $ 2, 000. Las IRA SIMPLES tienen una tarifa anual de $ 25 y cuesta $ 50 cerrar una cuenta IRA. Las IRA de Fidelity no tienen una tarifa anual de mantenimiento de cuenta.

Las tarifas de comercialización varían según la seguridad: los intercambios de acciones en línea cuestan $ 7. 95 cada uno, y los intercambios de bonos son solo $ 1. 00. Los ETF cuestan $ 7. 95 para negociar, aunque Fidelity ofrece 70 ETF sin comisión de iShares, 11 ETF sin comisión del sector de fidelidad y tres ETF de Fidelity bond sin comisión. Los fondos mutuos de Fidelity son libres de negociar, mientras que los fondos que no son de Fidelity sin costo de transacción cuestan $ 49. 95 en la compra y $ 0 en el canje o $ 0 en la compra y $ 49. 95 si se canjea dentro de los 60 días. (Para obtener más información, consulte

Tarifas de ETF: cómo mantenerlas lo más bajo posible. ) Índices de gastos

Las proporciones de gastos varían según el producto. Los fondos extremadamente económicos están disponibles, especialmente si tiene al menos $ 10,000 para invertir. El índice Fidelity Spartan 500 Fund - Advantage Class tiene un índice de gastos netos de solo 0. 05%, por ejemplo. Con una inversión menor en el mismo fondo (Clase de Inversor), su índice de gastos aún es de solo 0. 095%. Fidelity no proporciona datos sobre su índice promedio de gastos del fondo. (Para más información, consulte Atención al índice de gastos de su fondo)

Reputación

Estudio de satisfacción del inversor autodirigido 2015 de JD Power, que encuestó a más de 3.700 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal , dio calificaciones altas a Fidelity en todos los ámbitos. La correduría recibió una calificación de tres de cinco para ofertas de productos, cuatro de cinco para satisfacción general y recursos de información (investigación, análisis y herramientas) y cinco de cinco para la interacción del cliente con la empresa, la utilidad y la facilidad de acceso información de la cuenta, ofertas de productos y cargos y tarifas comerciales.En general, Fidelity ocupó el tercer lugar.

Seguridad

Cualquier depósito en efectivo que tenga en Fidelity, hasta $ 250,000 por cuenta, está asegurado por FDIC porque Fidelity ofrece servicios bancarios además de servicios de corretaje. Los valores de su cuenta de corretaje están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubre hasta $ 500,000 en pérdidas de valores y hasta $ 250,000 en efectivo si la empresa quiebra y sus activos desaparecen.

Fidelity también ofrece una cobertura SIPC excesiva, que brinda $ 1,000 millones en cobertura adicional a los clientes de Fidelity en general, sin límites de clientes. Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posee son propiedad de un tercero custodio, ni Fidelity ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si Fidelity se encuentra con problemas financieros. Por último, Fidelity está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores y es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Si su cuenta pierde dinero porque el mercado declina o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte; no hay seguro para eso, sin importar qué intermediario tenga su dinero. (Para obtener más información, consulte

¿Están aseguradas mis inversiones contra pérdidas? ) Conclusión

Fidelity tiene una sólida reputación por los servicios de jubilación y las excelentes evaluaciones de los clientes. La mayoría de las personas que planean jubilarse encontrarán lo que necesitan en esta correduría. (Para obtener más información, consulte

Gestión de cartera en línea, bricolaje o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted? )