Para muchos asesores financieros, tener cartas de designación profesionales después de sus nombres en correspondencia y tarjetas de visita es cada vez más importante. Estas marcas de logros académicos y profesionales las diferencian de su competencia y, a menudo, indican un mayor nivel de competencia y nivel de profesionalismo.

Sin embargo, en los últimos años, el número y el alcance de las designaciones disponibles ha aumentado exponencialmente, y muchos asesores ahora no están seguros de qué credencial les servirá más eficazmente, especialmente cuando se trata de designaciones especializadas dentro del mercado de la tercera edad. Aquí analizaremos más de cerca estas designaciones principales y si valen la pena seguirlas.

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Ver: The Alphabet Soup of Financial Certifications

¿Qué son las designaciones de Senior?
Dentro del ámbito de la planificación financiera, se han creado varias designaciones nuevas en los últimos años. Estas designaciones se centran en el mercado de personas mayores, que incluye a los mayores de 50 años. Este segmento demográfico de los consumidores de planificación financiera se ha vuelto cada vez más el objetivo de la industria de los servicios financieros, incluidos los bancos, las compañías de seguros y los planificadores financieros y inmobiliarios independientes, desde casi todas las direcciones.

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¿Designación legítima o estrategia de marketing?
Aquí hay cuatro designaciones principales que dicen otorgar "experiencia" en el área de las finanzas de las personas mayores:

Asesor principal certificado : esta es probablemente la designación de asesoría sénior más conocida. Ofrecido por la Society of Certified Senior Advisors, esta designación se puede obtener tomando solo tres días de cursos. Muchos asesores que obtienen esta designación trabajan principalmente con anualidades fijas o indexadas; Sin embargo, también hay una cantidad de profesionales no financieros que tienen esta designación, incluidos los abogados de planificación patrimonial y los profesionales y administradores de atención médica.

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Los productos de anualidades fijos o indexados tienden a tener términos que duran de 10 a 15 años y a menudo son ilíquidos después del primer año o dos. Es importante considerar cuidadosamente lo que presentan estos asesores, ya que muchos a menudo harán aseveraciones en sus seminarios sobre los peligros de los fondos mutuos, o prácticamente cualquier tipo de inversión que no sea la que venden. Estas recomendaciones generales no siempre se aplican a los clientes potenciales.

Consultor Senior Certificado - Ofrecido por el Instituto de Negocios y Finanzas, esta designación requiere solo de 25 a 30 horas de autoaprendizaje más tres exámenes finales, junto con 15 horas de educación continua por año durante los primeros cinco años. . El trabajo del curso cubre los aspectos básicos de la Seguridad Social y Medicare, la planificación de la atención a largo plazo, anualidades y otros ingresos de jubilación, atención a personas mayores y otros temas relacionados.

Especialista Senior Certificado - Esta designación es de lejos la más académicamente completa de las designaciones principales. Si bien no está en la misma categoría que la certificación del Planificador Financiero Certificado ^™ (CFP ^™ ) u otras designaciones similares establecidas, sí contiene un currículo académico razonablemente completo que cubre las siguientes materias :

• Ingresos y planificación de la jubilación
• Planificación del impuesto sobre la renta y sucesión
• Todos los tipos de rentas vitalicias
• Seguridad social, Medicare y Medicaid
• Atención a largo plazo y atención a personas mayores
• Datos demográficos mercado
• Técnicas básicas de planificación patrimonial y benéfica
• Hipotecas inversas
• Fundamentos de la selección de inversiones

Esta credencial, si bien no es exhaustiva, al menos puede proporcionar asesores con antecedentes académicos básicos al hacer negocios con personas mayores.

Chartered Senior Financial Planner : la organización emisora ​​afirma que capacita a sus certificadores en estrategias avanzadas de jubilación y planificación patrimonial, y que el "Senior" en su nombre implica antigüedad profesional en comparación con un mercado objetivo demográfico. Sin embargo, solo se requieren tres días de capacitación académica, seguidos de un examen de libro abierto.

Comparación deficiente Si bien las designaciones de alto rango pueden diferir sustancialmente en el nivel de capacitación académica que se requiere, está claro que ninguna de ellas puede compararse con los planes de estudios para designaciones establecidas y respetadas, como la CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC).} Para ser justos, la mayoría de las designaciones de alto rango tienden a cubrir datos demográficos de personas mayores y asuntos relacionados con la Seguridad Social y Medicare con más detalle que las principales designaciones. Si los asesores desean comercializar sus servicios a personas mayores, este es un mercado tan legítimo para trabajar como cualquier otro. Sin embargo, si quieren posicionarse como "expertos", deberían considerar seriamente la obtención de una de las designaciones más tradicionales e integrales. Luego podrían obtener una de las designaciones principales que se centran específicamente en asuntos de la tercera edad. En ese punto, su competencia en el mercado senior significaría mucho más. También estarían sujetos a un código de ética que se puede aplicar.

Consecuencias Pendientes

Desafortunadamente, muchas personas mayores se han convertido en víctimas de estafadores y charlatanes que se han convertido en expertos en su capacidad para manipular emocionalmente a clientes mayores y prospectos para que inviertan en productos o servicios que a menudo vinculan su dinero por largos períodos. de tiempo.
Como resultado, los reguladores estatales han comenzado a tomar nota tanto de la capacitación académica inadecuada como del enfoque comercial adoptado por muchos certificadores de alto nivel. De hecho, el estado de Nebraska emitió un estatuto que prohíbe a los asesores usar esta u otra designación de asesoría superior.

Muchos otros estados también pueden citar un marcado aumento en el número de investigaciones y quejas relacionadas con las firmas de asesoramiento senior en los últimos años.Una de las principales limitaciones a las que se enfrentan los reguladores cuando se trata de este problema es que no existe una agencia global que monitoree la comunidad de designación financiera como lo hay para seguros o licencias de valores. Por lo tanto, cualquier credencial "deshonesta" debe tratarse actualmente estado por estado, individualmente.

The Bottom Line

Si bien las diferencias entre designaciones como CFP ™ ^{y Certified Senior Advisor pueden ser evidentes para quienes trabajan en el negocio, la mayoría de las personas mayores que buscan asesoramiento financiero pueden tener dificultades para comprender el brecha en el entrenamiento entre los dos, al menos a primera vista. Aunque sería injusto etiquetar a cada profesional financiero que tiene una designación de asesor principal como deshonesto, la creciente presión proveniente de los reguladores estatales está haciendo que el futuro de estas designaciones sea incierto.} Los asesores que estén considerando si desean obtener una designación de asesoría sénior pueden consultar con el comisionado de seguros y / o la oficina de valores de su estado antes de inscribirse. Si bien las designaciones falsas pueden engañar a clientes potenciales y clientes al menos por un tiempo, los reguladores con certeza eventualmente rectificarán la situación, de una forma u otra.