A medida que el costo creciente de la educación universitaria continúa superando la inflación, los planes de ahorro universitario 529 han ido ganando popularidad. Desde que se introdujeron por primera vez hace casi dos décadas, sus tarifas han ido disminuyendo, y sus características y flexibilidad han ido en aumento. A fines de 2014, casi $ 250 mil millones han sido invertidos por aquellos que buscan una forma eficiente de impuestos para ahorrar y pagar la universidad. Cuarenta y ocho estados ahora ofrecen 529 planes de ahorro que están disponibles para todos los residentes de los EE. UU.

Indiana ofrece dos planes: el Plan de Ahorro Directo CollegeChoice 529 y el Plan Asesor CollegeChoice 529. Ambos ofrecen las mismas características y opciones de inversión, pero uno se vende directamente al público, mientras que el otro se vende a través de asesores financieros. Ambos son administrados por Ascensus, Inc., que es un proveedor nacional de servicios administrativos y de inversión del plan 529.

Conceptos básicos del plan de consejero de CollegeChoice 529

El Plan de Consejero 529 de CollegeChoice está altamente calificado, y obtuvo una de las 21 medallas de bronce otorgadas por Morningstar en 2014. También recibió una calificación de 4. 5 de cada cinco por parte de SavingForCollege. com en 2015. Hasta el final de 2014, el plan tenía $ 1. 65 mil millones en activos bajo administración (AUM) con 156, 262 participantes. El plan ha sido gestionado por Ascensus desde septiembre de 2008, cuando reemplazó a JPMorgan.

El plan es rico en funciones con la máxima flexibilidad para las contribuciones y los cambios de los beneficiarios. La contribución inicial mínima es de solo $ 25 y $ 25 para contribuciones posteriores. Puede contribuir al plan con la frecuencia que desee hasta que el saldo de la cuenta alcance los $ 298, 770, punto en el que está limitado. Además de las ventajas fiscales que disfrutan todos los participantes del plan 529, los residentes de Indiana pueden recibir un 20% de créditos fiscales de hasta $ 1,000 en contribuciones al plan.

El plan cobra una tarifa anual de gestión del programa de 0. 34% y una tasa administrativa del 10%. Se exonera un cargo de mantenimiento de cuenta de $ 20 si los saldos de cuentas combinados bajo un propietario exceden $ 25,000.

El Plan de Asesor CollegeChoice incluye un menú de 19 opciones de inversión asignadas entre tres tipos de portafolios: año de portafolios de inscripción, carteras individuales y carteras de ahorro.

Carteras del año de inscripción

Similar a un fondo basado en la edad o fecha objetivo, un año de cartera de inscripción le permite elegir entre una variedad de marcos de tiempo. Usted selecciona la cartera que se alinea más estrechamente con el año estimado de inscripción del estudiante. Las carteras con marcos de tiempo más largos se asignan a perfiles de crecimiento más agresivos, y las carteras con marcos de tiempo más cortos son más moderadas y conservadoras, según el período de tiempo antes de la inscripción.Con el tiempo, las asignaciones cambian de una postura agresiva a posturas más conservadoras. Todas las carteras se invierten en iShares Exchange-Traded funds (ETF) gestionados por BlackRock.

Carteras individuales

Si prefiere administrar su propia asignación de activos, puede elegir entre 10 fondos en tres clases de activos: capital, capital internacional e ingresos fijos. El conjunto de fondos incluye fondos de los principales proveedores, como BlackRock, T. Rowe Price y PIMCO. Puede comprar o vender cada fondo 60 veces durante el año, y no hay un período de espera para recomprar después de que se hayan vendido los fondos. La relación de gastos promedio es 0. 63%; los fondos administrados activamente cobran entre 0. 93 y 1. 29%, y los ETF cobran tan bajo como 0. 15%.

Cartera de Ahorros

Si no quiere correr ningún riesgo, la cartera de ahorros invierte todos sus activos en la Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de Sallie Mae. Los fondos se mantienen en fideicomiso por la Autoridad de Ahorro Educativo de Indiana, y están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

¿Cómo se compara CollegeChoice Advisor?

El Plan de asesor de CollegeChoice se compara favorablemente con otros planes 529 altamente calificados en términos de calidad general, pero sus honorarios pueden ser altos.

Por ejemplo, el Vanguard 529 College Savings Plan es otro plan administrado por Ascensus para Nevada. Ofrece a los participantes una amplia gama de fondos del índice Vanguard, pero ninguno con índices de gastos superiores al 0.49%. También ofrece más opciones de inversión para las carteras individuales y basadas en la edad. El Plan Vanguard se vende directamente, mientras que el Plan Asesor CollegeChoice se vende como asesor. El Plan Vanguard no cobra ninguna carga de ventas, mientras que el Plan Consejero CollegeChoice sí lo hace. El monto de la carga de ventas varía según la clase de acciones compradas.

El otro plan de Indiana, CollegeChoice Direct, tampoco cobra una carga de ventas. Los participantes que están mejor informados y mejor equipados para tomar sus propias decisiones de inversión pueden elegir CollegeChoice Direct, mientras que los participantes que deseen la orientación de un asesor financiero pueden preferir el Asesor de CollegeChoice.