En generaciones anteriores, los asesores financieros tenían pocas opciones sobre qué tipo de empresa podían trabajar. Si bien había varias compañías diferentes para elegir, los entornos corporativos entre ellos eran muy similares, si no idénticos. Las grandes firmas de marca gobernaron el día con sus logos reconocibles y lemas familiares.

Si bien muchas de estas empresas de nombre familiar siguen desempeñando papeles importantes en la industria financiera, ha surgido una nueva clase de pequeñas empresas de servicios financieros. Estas compañías independientes a menudo ofrecen una gama más completa de productos y servicios que sus competidores más grandes, junto con un mayor enfoque en las relaciones. Los asesores potenciales pueden tener dificultades para saber qué tipo de empresa les conviene más, así que sigue leyendo para saber si debes nadar con el pez grande o encontrar un pequeño estanque propio.

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Swimming with the Big Fish

El tipo de empresa al que se unirá dependerá del tipo de asesor que espere encontrar. A continuación, presentamos algunos de los atributos positivos y negativos de esta opción para que los considere.

Los asesores de Positives
que trabajan para grandes conglomerados financieros generalmente disfrutarán de un nivel mucho mayor de apoyo y capacitación que los asesores independientes. Los nuevos asesores que son contratados por grandes firmas de corretaje o compañías de seguros pueden someterse a un programa integral de capacitación que incluye tiempo para estudiar licencias, administración de todos los seguros necesarios y exámenes de valores, ventas y capacitación de productos, además de instrucciones para todos los procedimientos técnicos necesarios. y tareas administrativas.

La mayoría de los asesores recientemente acuñados también pueden buscar un cierto nivel de apoyo de marketing, como tarjetas de presentación, papelería con membrete y reconocimiento de marca, junto con al menos un espacio de oficina compartido. Además, muchas de las compañías más grandes ofrecen acceso superior a ofertas públicas iniciales, inventarios de bonos y otros productos que a menudo atraen a nuevos inversores. Sin embargo, estas disposiciones tienen un precio para el asesor, a quien normalmente se le exige que cumpla con las cuotas de producción en un plazo bastante breve para poder seguir trabajando. De hecho, las grandes compañías han creado modelos comerciales que establecen la mayoría de los nuevos empleados para que sean los "caídos" de los pocos que pueden obtener el grado.

Las negativas
La desventaja para las empresas más grandes es que los asesores de estas compañías generalmente recibirán menos compensación por el mismo negocio que sus contrapartes independientes. Como se indicó anteriormente, también habrá más burocracia corporativa y reglas a seguir. Además de la mayor expectativa de flujo de trabajo y números de clientes, los asesores perderán el tiempo que pasan con sus clientes, lo que podría provocar una desconexión entre los dos y quitar el motivo por el que muchos asesores se unen a la profesión en primer lugar. .

Salpicaduras en un estanque pequeño
Las empresas boutique que ofrecen una gama más personalizada (y posiblemente más amplia) de productos y servicios pueden ser una mejor opción para los pequeños nadadores.

Los positivos
Lo que las firmas boutique minoristas carecen de apoyo y capacitación, generalmente pueden compensar en términos de compensación y autonomía.

En realidad, los asesores más experimentados que ya tienen un libro de negocios establecido tienden a llegar a estas empresas porque no necesitan el mismo nivel de capacitación o apoyo de mercadotecnia. Las empresas minoristas también pueden ofrecer servicios especializados como ingresos, regalos y / o preparación de declaraciones de impuestos, hipotecas e inversiones alternativas o programas de planes de jubilación que se han adaptado a un mercado demográfico específico (como los médicos).

La atmósfera más íntima y relacional que proporcionan estas pequeñas empresas a menudo no puede ser igualada por los conglomerados más grandes. La mayoría de los asesores que trabajan en este entorno trabajan para ellos y no para sus corredores. Por lo tanto, están en el negocio de promocionarse, a diferencia de una marca. Pero si bien pueden disfrutar de una mayor autonomía y un pago mayor por comisión, también deben asumir la responsabilidad exclusiva de administrar sus negocios, o al menos sus prácticas. Esto significa que el dinero por lo general se detiene con ellos, a diferencia de un gerente de sucursal u otro mentor. Pero los asesores nuevos o menos experimentados pueden encontrar el nicho perfecto en una de estas empresas, si pueden encontrar un mentor que crea en ellos y esté dispuesto a invertir el tiempo y el esfuerzo para mostrarles las cosas.

Quizás lo más importante es que trabajar en una empresa más pequeña puede permitirle a un asesor la oportunidad de realizar un trabajo más significativo para los clientes que la simple recopilación y gestión de activos. Los asesores que ofrecen servicios fuera de lo común, como la preparación de impuestos, pronto aprenderán mucho más sobre la vida personal de sus clientes que sobre sus finanzas. En muchos casos, el asesor puede convertirse en un confidente de confianza para el cliente en muchos asuntos que pueden ir más allá de las finanzas. Este nivel de relación será invaluable cuando esos clientes tengan problemas relacionados con grandes bases de activos, como problemas de sucesión de negocios o planificación patrimonial que deben resolverse.

Las negativas
Como se dijo anteriormente, no hay mucho apoyo financiero en las empresas más pequeñas. Probablemente no apoyarán al asesor con materiales de marketing, tarjetas de presentación, preparación de licencias o ayuda para pagar los cursos obligatorios de actualización para asesores. Si planear y pagar por todos estos artículos necesarios parece demasiado dolor de cabeza, entonces las grandes ligas pueden ser más para usted.

Cómo decidir
La brecha entre las empresas minoristas y sus competidores corporativos está disminuyendo, a medida que los corredores-agentes independientes que las firmas más pequeñas dejan en claro continúan expandiendo la base de productos y servicios que las firmas minoristas pueden pasar a sus clientela.

Si un asesor se ajusta a un molde de trabajo específico dependerá en gran medida de su temperamento.Algunas preguntas que los asesores deberían hacerse incluyen:

• ¿Estás dispuesto a tratar con la política corporativa?
• ¿Puede manejar los edictos obligatorios dictados desde arriba que podrían afectar negativamente su negocio?
• ¿Perderías el tiempo extra que pasaste con los clientes para cumplir con una cuota?

En última instancia, si el asesor es más un vendedor o un emprendedor podría ser un factor decisivo. Si un asesor se conforma con simplemente seguir la política de la compañía, entonces las compañías de renombre probablemente puedan brindar lo que está buscando; si no, una empresa más pequeña puede ser un mejor ajuste.

The Bottom Line
La elección entre una compañía más grande o más pequeña puede decidirse por el nivel de experiencia de un asesor o por su temperamento. Si bien también pueden entrar en juego otros factores, el tipo de negocio que el asesor le gustaría ofrecer a sus clientes será un factor crítico para decidir qué tipo de compañía se ajusta mejor. Decida lo que decida, asegúrese de que si decide saltar al agua, sepa nadar.