Los estadounidenses trabajan más horas que los empleados en cualquier otro país desarrollado, y nos estamos convirtiendo en una nación de trabajadores de 24 horas. Pero todo este arduo trabajo puede no traducirse en un futuro seguro posterior al empleo, ya que muchos estadounidenses no están preparados para vivir cómodamente durante sus años de jubilación.

"La Crisis del Ahorro Continuo de Jubilación", un informe publicado por el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, revela varias estadísticas preocupantes sobre los niveles de preparación para la jubilación del hogar estadounidense promedio.

Algunas de las observaciones clave incluyen lo siguiente:

• 45% (aproximadamente 40 millones de hogares) no tienen una IRA o ningún tipo de plan 401 (k) patrocinado por su empleador .
• En promedio, los hogares con cuentas de jubilación ganan 2. 4 veces más que los hogares sin una cuenta de jubilación.
• El monto promedio de ahorros para la jubilación (incluidas las cuentas de jubilación y otros tipos de ahorros) es de $ 2, 500 para los hogares de todas las edades de trabajo.
• El monto promedio de ahorro para la jubilación (incluidas las cuentas de retiro y otros tipos de ahorros) es de solo $ 14, 500 entre los hogares que se acercan a la edad de jubilación.
• En casi la mitad de los hogares en el grupo de 25-64 años, el ingreso anual excede el patrimonio neto.
• Incluso cuando se incluye el valor neto total de un hogar, el 66% ni siquiera alcanza los objetivos de jubilación conservadores.
• Para los hogares de jubilados en el 25% inferior de los ingresos, la seguridad social proporciona el 90% de los ingresos de jubilación.
• Para los jubilados en el nivel de ingresos del 50%, la seguridad social proporciona el 70% de los ingresos de jubilación.

La mayoría de las personas necesitarán trabajar después de los 65 años porque no tienen fondos de jubilación adecuados. Los trabajadores más ricos tienen más probabilidades de mantener activos suficientes en las cuentas de jubilación, pero representan un pequeño segmento de la población. La mayoría de los jubilados dependerá de la Seguridad Social para proporcionar la mayoría de sus ingresos. Sin embargo, los autores del informe señalan que se prevé que la Seguridad Social se agote, más pronto que tarde. Mientras que el futuro del sistema de Seguridad Social se debate a nivel político, los trabajadores deberían tener un plan B.

Existe una gran necesidad de que los estadounidenses aumenten su nivel de educación financiera. Desarrollar un plan financiero inteligente para la jubilación requiere diligencia, compromiso, sacrificio y expectativas realistas. Investopedia pidió a varios expertos que compartan sus consejos sobre cómo los hogares que trabajan pueden estirarse y aumentar sus fondos de jubilación.

No sobreviva su dinero

Mike Lynch, vicepresidente de mercados estratégicos de Hartford Funds, le dice a Investopedia que la mayoría de los trabajadores que se jubilan tienden a subestimar su esperanza de vida. Él dice que algunas personas usan a sus familiares fallecidos como indicador, pero esto es un error porque la ciencia médica nos permite vivir bien a los 80 ya veces a los 90."Además, seremos más activos que cualquier otra generación anterior, lo que significa que podríamos estar gastando más dinero en la jubilación que cualquier otra generación anterior", dice Lynch.

Y aunque aquellos con inversiones tienden a reducir su inversión cuando se acercan a la jubilación, Lynch dice que los jubilados deben asegurarse de que sus ingresos sigan el ritmo de la inflación y también aseguren que no se les acabe el dinero cuando se jubilen.

Consolidación

La consolidación de cuentas de inversión puede ayudar a ahorrar dinero y también a facilitar el seguimiento de las mismas. Según Lynch, el cliente promedio tiene al menos tres o cuatro cuentas IRA. "Combine eso con otras cuentas con impuestos diferidos, cuentas de cheques, ahorros, 529s, otras cuentas después de impuestos como acciones y bonos, y puede ser un poco abrumador y costoso; puede estar pagando una tarifa por cada cuenta cada año. "

Sin embargo, recomienda una consolidación de ubicación, que implica realizar un inventario de dónde están las cuentas, conocer los saldos de cada cuenta y evaluar si cada inversión lo ayudará a alcanzar los objetivos a largo plazo.

"Consolidar ubicaciones bajo un mismo techo puede, de hecho, ahorrarle dinero en las tarifas de la cuenta también; cuentas múltiples están bien, pero varias ubicaciones pueden hacer que sea muy difícil proporcionar el mejor servicio posible ", dice Lynch.

Consideraciones de vivienda

Los jubilados también deben determinar si planean quedarse en su casa, o si es mejor reducir el tamaño. "La vivienda es el gasto número uno en la jubilación, y es importante planificar con anticipación si necesita una vivienda de un solo nivel o si necesita hacer modificaciones para que su casa esté accesible para sillas de ruedas", dice Lynch. Algunos jubilados pueden beneficiarse de obtener una hipoteca inversa.

Presupuestación

Los jubilados no pueden "retirar" sus presupuestos cuando abandonan la fuerza de trabajo. Según Chris Hogan, experto en dinero y jubilación en el equipo de Dave Ramsey, "el presupuesto va más allá de los gastos mensuales, como los seguros de propietarios, los servicios públicos y los impuestos; debe contabilizar los costos de atención médica y los artículos de gran presupuesto como automóviles y viajes. "

Hogan recomienda presupuestar $ 11,000 por año para gastos de atención médica en la jubilación. Y mientras los jubilados envejecen cada año, él dice que necesitan recordar que su auto también lo hace, por lo que necesitan un plan para reemplazar vehículos, y este plan no debe incluir un préstamo para automóvil o un contrato de arrendamiento.

Además de evitar los préstamos automotrices, Hogan también advierte contra otro error financiero que los jubilados no pueden permitirse: firmar un contrato de sociedad. "Hacer dinero es un gran error a los 35, pero puede eliminar sus planes de jubilación a los 65". la persona que hace la cosigna es considerada financieramente responsable. Por mucho que ames a tus hijos o nietos, cuando fallan en un préstamo que no pueden pagar, Hogan dice que serás la primera persona que llama el acreedor.

Nunca es demasiado tarde

A diferencia de otros gastos grandes, la jubilación debe ser financiada previamente, dice Ric Edelman, presidente y CEO de Edelman Financial Services. "No importa su edad u otras circunstancias de la vida: los empleados deben contribuir a sus planes de jubilación primero."Dice que nunca es demasiado tarde, incluso para los empleados entre los 50 y 60 años, pero la clave es comenzar.

The Bottom Line

Mientras los estadounidenses trabajan más horas que los empleados en cualquier otro país desarrollado, no están preparados para obtener una cosecha financiera cuando dejan de trabajar. Las cuentas de ahorro para la jubilación, las cuentas de ahorro regulares y la Seguridad Social no generarán suficiente dinero para vivir cómodos, y para algunos, será difícil incluso cubrir las necesidades básicas. Sin tomar medidas drásticas, millones de estadounidenses pueden sobrevivir a sus ingresos de jubilación, lo que resulta en una crisis nacional de jubilación.