Invertir en bienes raíces conlleva ciertos riesgos, pero las recompensas pueden ser lucrativas, especialmente con bienes raíces comerciales. Por ejemplo, tener un espacio de oficinas o un edificio de apartamentos que alquila puede brindarle un flujo constante de ingresos por alquileres, al mismo tiempo que agrega diversidad a su cartera y proporciona un mayor aislamiento contra la volatilidad del mercado. Sin embargo, la propiedad directa tiene sus desventajas y puede no ser práctica para cada inversor. El crowdfunding inmobiliario ha surgido como una alternativa a la propiedad directa. Desde la perspectiva del inversor, hay varias razones por las que es la mejor opción.

Para obtener más información, consulte este tutorial: Exploring Real Estate Investments .

Menos barreras para los inversores comerciales

Invertir en bienes raíces comerciales no es como comprar acciones o comprar un fondo mutuo. Comprar una propiedad generalmente requiere una gran cantidad de capital o, como mínimo, la aprobación de un prestamista para obtener un préstamo hipotecario comercial. Los bancos a menudo reservan préstamos comerciales para entidades comerciales, como grupos de desarrollo inmobiliario o corporaciones. Si usted es un inversor individual, su única fuente de financiación puede ser un préstamo de dinero difícil de una empresa de préstamos individual o privada. Mientras que los prestamistas de dinero duro pueden ser más flexibles en la concesión de préstamos para proyectos de inversión comercial, a menudo cobran tasas de interés y tarifas significativamente más altas, lo que disminuirá su rendimiento. (Para obtener más información sobre las opciones de financiación, consulte La guía completa para el financiamiento de una propiedad de inversión .)

Las plataformas de crowdfunding de bienes raíces, por otro lado, ofrecen un camino mucho más fácil para invertir en bienes raíces comerciales. (Para obtener más información, consulte Las 5 mejores compañías de financiación colectiva ). En lugar de necesitar un fondo de seis o siete cifras para comprar un acuerdo en particular, es posible invertir en hoteles, almacenes, edificios de oficinas, centros comerciales y otras propiedades comerciales con tan poco como $ 5, 000 a $ 10, 000. Eso es atractivo para los inversores que desean agregar bienes inmuebles a su cartera, pero no están en condiciones de comprar una propiedad en su totalidad. No solo eso, sino que el crowdfunding inmobiliario es menos restrictivo en términos de quién puede invertir. En octubre de 2015, la SEC finalizó el Título III de la Ley JOBS, allanando el camino para que los inversores acreditados y no acreditados realicen inversiones financiadas por crowdfunding.

Los inversores no están obligados a ser prácticos

Las propiedades de crowdfundición también ahorran a los inversores a tiempo parcial muchas de las responsabilidades que conlleva poseer una propiedad comercial: por ejemplo, tratar con grifos con fugas o inquilinos que están atrasados ​​en el alquiler, si la propiedad es un edificio de apartamentos.Puede contratar a un administrador de la propiedad para que haga el trabajo duro por usted, pero su tarifa reduciría los ingresos que genere la propiedad. Para alguien que prefiere un enfoque de inversión pasiva, el crowdfunding tiene más sentido.

Cuando usted invierte en una propiedad comercial a través de una plataforma de crowdfunding, su propiedad se limita a acciones de deuda o de capital en la propiedad. Cuando posee acciones de deuda, posee una participación en el préstamo hipotecario de la propiedad y su rendimiento proviene del interés pagado por el préstamo. Con una inversión de capital, usted recibe un porcentaje de los ingresos por alquiler. De cualquier manera, usted no es el responsable de tratar con los inquilinos o de mantener la propiedad en el día a día, una gran ventaja si no quiere ese tipo de dolores de cabeza. (Para obtener más información sobre el crowdfunding de deuda y capital, lea: Equity vs. Debt Investments for Real Estate Crowdfunding .)

Los beneficios fiscales de Direct Ownership todavía se aplican

Además del potencial de ingresos que comercial real la propiedad proporciona, los inversionistas también obtienen beneficios fiscales. El IRS permite a los inversores deducir la depreciación de las propiedades que producen ingresos que poseen, así como la depreciación de cualquier mejora de capital realizada en relación con la propiedad. Para alguien que posee una gran cantidad de propiedades comerciales o una propiedad que produce una cantidad significativa de ingresos gravables, esa deducción puede ser extremadamente valiosa.

El crowdfunding inmobiliario les permite a los inversionistas obtener estos beneficios fiscales de manera simplificada. Por lo general, las plataformas de crowdfunding establecen inversiones como entidades de paso, como una compañía de responsabilidad limitada. Los inversores poseen sus acciones de deuda o acciones a través de la entidad de transferencia y esa estructura crea un refugio tributario. El valor de las deducciones por depreciación o interés del préstamo se reduce y se utiliza para compensar cualquier flujo de efectivo positivo de la inversión. Una vez más, el aspecto impositivo es manejado por la plataforma de crowdfunding para que no tenga que hacer todo lo posible para obtener estos beneficios.

The Bottom Line

Las inversiones inmobiliarias comerciales tienen el potencial de ser altamente rentables a largo plazo, lo cual es importante para cualquier persona que se dedique a la creación de riqueza sostenible. El crowdfunding inmobiliario es una opción atractiva para los inversores que no han tenido éxito en afianzarse en el mercado o que desean ingresar a esta clase de activos sin tener que trabajar mucho.

Al comparar plataformas de crowdfunding, preste mucha atención a la gama de inversiones disponibles y las tarifas que cobra la plataforma. El objetivo es asegurarse de alcanzar el equilibrio correcto entre costo y valor antes de invertir en una propiedad comercial financiada por crowdfunding. Para ver la otra ruta hacia la propiedad compartida de bienes raíces comerciales, vea REITS vs. Crowdfunding inmobiliario: cómo difieren .