Hay muchos tipos diferentes de ayuda financiera para ayudar a los estudiantes y sus familias a pagar los costos de matrícula universitaria. El frente y el centro, generalmente ofreciendo las mejores ofertas, a excepción de una subvención directa o una beca, por supuesto, son préstamos federales para estudiantes. (Ver Préstamos universitarios: Privado vs. Federal .)

Préstamos federales directos - llamados préstamos directos porque los fondos provienen directamente del gobierno federal no a través de un prestamista privado - son los más utilizados de estos préstamos hoy. Una de sus mayores ventajas es que no requieren una verificación de crédito, ninguna forma de garantía o un cosignatario, lo que significa que los prestatarios con bajos puntajes de crédito y bajos ingresos pueden calificar para ellos, siempre y cuando cumplan con los otros criterios para prestatarios.

Disponible subsidiado o no subsidiado, con diferentes calificaciones y opciones en cada caso, los Préstamos Federales Directos se pueden usar para pagar el Costo Total de Asistencia (TCA) de un estudiante. Estos gastos incluyen matrícula, libros, tasas de laboratorio, alojamiento y comida, y cualquier otro gasto educativo pertinente. Para detalles sobre calificar para un préstamo y las diferencias entre los dos tipos, vea Préstamos Federales Directos: Vs. Subsidiados. Sin subsidio .

¿Cuánto puede pedir prestado?

Los Préstamos Directos Federales se parecen a otros tipos de préstamos federales para estudiantes, ya que existe un tope anual y acumulativo sobre el monto en dólares que se puede pedir prestado. Los factores que afectan estos límites incluyen si los préstamos están subsidiados o no, el estado de dependencia del prestatario para fines de declaración de impuestos, el año en la escuela del estudiante (por ejemplo, si es un estudiante de primer año o superior) y si el los préstamos se están utilizando para pagar la escuela de medicina.

Algunas excepciones permiten a los estudiantes pedir prestado fondos adicionales en un año en particular. Uno se aplica a los estudiantes que se trasladan de un grado a otro durante un año académico: por ejemplo, los estudiantes que ingresan al doceavo grado después del semestre de otoño son elegibles para tomar prestada la diferencia entre el límite de préstamo anual más alto para un estudiante de segundo año y lo que ya tomaron prestado cuando tenía el estado de estudiante de primer año. (Si esto podría aplicarse a usted, consulte con su oficial de ayuda financiera).

Los estudiantes que se transfieren de una institución a otra también pueden pedir prestada la diferencia entre el límite de préstamo en la nueva institución y la cantidad que pidieron prestada en su anterior lugar de aprendizaje si la nueva institución tiene límites internos más altos.

Préstamos no subsidiados. No hay restricciones de ingresos en la elegibilidad para un préstamo sin subsidio. También son el único tipo disponible para la educación de posgrado. La siguiente tabla muestra los límites del préstamo:

Préstamo no subsidiado directo - Estudiantes de pregrado
Límites de préstamo	Dependiente	Independiente
Anual
Primer año (estudiante de primer año)	$ 5, 500 < $ 9, 500	Segundo año (segundo año)
$ 6, 500	$ 10, 500	Tercer año y más allá (junior, senior)
$ 7, 500	$ 12, 500	acumulativo
$ 31, 000	$ 57, 500	Préstamo no subsidiado directo - Estudiantes graduados y profesionales

Límites del préstamo
Graduado y profesional	Escuela de medicina	Anual > $ 20, 500
$ 43, 883 - $ 47, 167	Acumulativo	$ 138, 500
$ 224, 000	Los límites de préstamos acumulados para estudiantes de posgrado incluyen cualquier deuda de pregrado que no haya sido reembolsada .Aquí hay otro límite acumulativo aplicado a los Préstamos Federales Directos: El estudiante no puede pedir prestado más que el costo total anual de la institución de los gastos y tasas de educación	menos

cualquier otro préstamo, beca o ayuda financiera que le hayan otorgado. Tenga en cuenta que los estudiantes "independientes" - aquellos que no son reclamados como dependientes en las declaraciones de impuestos de sus padres o tutores - son elegibles por $ 4, 000 a $ 5, 000 más por año en préstamos, con un total acumulativo adicional de $ 26, 500. > Los estudiantes de medicina que están inscritos en un programa calificado tienen límites de préstamo mucho más altos (ver arriba). Además, hay un límite anual actual de $ 40, 500 por año para los estudiantes de osteopatía, odontología, podología, medicina veterinaria y algunos otros programas. Los estudiantes de farmacia, quiropráctica, psicología clínica y otros campos específicos pueden tomar prestados hasta $ 33,000 por año. Préstamos subsidiados. Para obtener uno de estos, el estudiante debe ser un estudiante de pregrado y cumplir con una calificación de ingresos de necesidad económica. Los límites de tamaño de préstamo para estudiantes dependientes e independientes son idénticos y más bajos que los límites para los préstamos no subsidiados. Sin embargo, los estudiantes no pagan intereses por estos préstamos mientras están en la escuela. Los estudiantes de posgrado ya no pueden recibir un préstamo subsidiado directo.

Préstamo subsidiado directo: estudiantes de pregrado

Límites de préstamo Dependiente

Independiente
Anual	Primer año (estudiante de primer año)	$ 3, 500
$ 3, 500
Segundo año (estudiante de segundo año)	$ 4, 500	$ 4, 500
Tercer año y más allá (junior, senior)	$ 5, 500	$ 5, 500
acumulativo	$ 23, 000	$ 23, 000
Un estudiante con un préstamo subsidiado puede obtener préstamos de fondos de Préstamos Directos sin Subsidio, hasta el límite acumulado para los Préstamos Directos sin Subsidio. Consulte a su oficina de ayuda financiera.	¿Quién califica?	Los estudiantes que deseen recibir préstamos federales directos deben solicitarlos completando la FAFSA. Luego recibirán un Informe de Ayuda Estudiantil (SAR) que detalla la cantidad de ayuda financiera para la cual son elegibles. Los estudiantes con mayor necesidad financiera reciben préstamos subsidiados, mientras que aquellos con mayores recursos reciben préstamos sin subsidio.

La escuela luego usará este informe para redactar su carta de concesión de ayuda financiera, diciéndole al estudiante la cantidad de ayuda que puede otorgarse y si califica para un préstamo subsidiado. Luego, el estudiante enviará un Pagaré Maestro que delinea la intención de pagar el préstamo después de la graduación. Los estudiantes que reciben préstamos federales directos deben ser ciudadanos de los Estados Unidos, residentes permanentes o no ciudadanos que cumplan con ciertos criterios. Los estudiantes que no cumplan con los criterios para esas categorías aún pueden ser elegibles si cumplen con ciertas otras condiciones relacionadas con el lugar donde se inscriben, su estado de inscripción y situación financiera. Cualquier estudiante que solicite un Préstamo Federal Directo también debe asistir a una escuela elegible para el Título IV y no puede estar en mora en ningún otro préstamo estudiantil federal actual.

¿Qué tarifas e intereses están cargados?

Para el año escolar 2015-2016, las tasas federales directas de préstamos fueron 4. 29% tanto para préstamos subsidiados como no subsidiados para estudiantes de pregrado, y 5. 84% para préstamos de posgrado.

Cualquier Préstamo Directo Federal otorgado a partir del 1 de octubre de 2015 también cobra una comisión de originación del 1. 068%, y no se pueden aplicar intereses ni tasas de préstamo al saldo principal del préstamo. La Ley de certeza de préstamos estudiantiles bipartidistas de 2013 ahora vincula las tasas de préstamos estudiantiles a las de la nota del Tesoro a 10 años, con un margen fijo adicional. Las tasas de Préstamos Directos Federales se fijan durante la vida del préstamo cuando se establecen, pero obtendrá una tasa diferente para cada préstamo del año dependiendo de los movimientos de la tasa de interés. Haga clic aquí para verificar las tasas actuales.

¿Cuáles son los términos de reembolso?

El término estándar para el reembolso del Préstamo Directo Federal suele ser de diez años, pero hay excepciones. Los estudiantes pueden elegir entre cuatro tipos básicos de planes de pago cuando llega el momento de comenzar a pagar sus préstamos:

Plan de pago estándar

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los prestatarios hacen un pago mensual fijo basado en capital e intereses, con una cantidad mínima de $ 50 o la cantidad de interés que se ha acumulado.

• Plan de pago gradual: el pago mensual inicial es por un monto menor, pero aumenta con el tiempo hasta que se reembolse el préstamo. Los pagos se basan en el capital más los intereses, pero deben ser iguales a, al menos, el importe del interés mensual acumulado. Plan de pago basado en el ingreso -
• el pago mensual del estudiante se basa en el ingreso anual y el monto del préstamo. Los pagos pueden subir y bajar con los cambios en los ingresos. Plan de pago extendido
• : si el monto total del préstamo supera los $ 30, 000, este plan permite a los prestatarios hacer pagos fijos o escalonados por hasta 25 años. No se requiere que los estudiantes paguen por ningún tipo de préstamo mientras todavía están en la escuela, siempre y cuando el trabajo del curso sea igual a al menos la mitad del de un estudiante de tiempo completo. Sin embargo, el interés comienza a acumularse inmediatamente en los préstamos sin subsidio, mientras que el gobierno federal cubre este gasto en los préstamos subsidiados hasta que el estudiante se haya graduado.
• Tenga cuidado de no pedir prestado más de lo que cree que podrá devolver, pero oculte esta información en su mente: como préstamo federal directo, un préstamo directo federal es uno de un grupo selecto de préstamos elegibles para el perdón de préstamos estudiantiles Si necesita obtener más información al respecto, lea Condonación de deuda: cómo salirse de los préstamos estudiantiles

The Bottom Line Federal Direct Loan es una forma conveniente y flexible de financiar la educación superior. Para obtener más información sobre los Préstamos Directos Federales y otras formas de pagar la universidad, consulte al funcionario de ayuda financiera de su institución. Lea también el tutorial de Investopedia sobre préstamos estudiantiles, Cómo obtener un préstamo estudiantil privado

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