Si necesita pintar su casa, busca un pintor. Si necesita reemplazar su techo, contrate a un techador. Si necesita ayuda con su dinero, no es tan sencillo. Es difícil averiguar qué tipo de profesional necesita. Ni siquiera los profesionales financieros están de acuerdo.

¿Buscas a alguien con muchas letras después de su nombre? Cuando está buscando un profesional financiero para ayudar a planificar la jubilación, ¿debería limitar su búsqueda a Planificadores Financieros Certificados (CFP), por ejemplo?

¿Tengo un CFP® lo mismo que un asesor financiero? Esta pregunta tiene una respuesta fácil: no. "Asesor financiero" es un término bastante general. Puede abarcar desde un contador hasta un corredor de bolsa o un planificador financiero.

No todos los planificadores financieros son iguales. Prácticamente cualquier persona puede colgar una teja y recibir una compensación por ofrecer servicios financieros. Según Kathryn Hauer, una CFP® en Aiken, Carolina del Sur, los planificadores financieros certificados toman cursos universitarios en diversos campos relacionados con las finanzas, incluidos impuestos y seguros, y se someten a exámenes a lo largo de su capacitación, incluido un examen final de 10 horas. para recibir la designación de CFP. También necesitan tener al menos tres años de experiencia en planificación financiera profesional.

La Junta de CFP también requiere que aquellos con designaciones de CFP® se comprometan con el estándar fiduciario si están administrando dinero, un estándar legalmente vinculante que los somete a regulaciones federales o estatales, y les exige poner las necesidades de sus clientes por encima de las suyas (vea

Lo que la 'Regla Fiduciaria' significa para los Inversores ). ¿Entonces un CFP® es mejor?

No necesariamente. Muchos de los asesores que consultamos coincidieron en que tener un CFP® establece que usted tiene una educación, pero no necesariamente lo hace bueno en lo que hace: "no más que una persona que tiene un título universitario es el mejor candidato para un trabajo ", como dice Jeff Weeks, un CFP® con sede en Austin, Texas. Por supuesto," un título, como la designación, muestra un cierto nivel de compromiso y profesionalismo que establece credibilidad. "

Matt Cosgriff, un CFP® con sede en Minneapolis, está de acuerdo. "El CFP® es el estándar de oro en la planificación financiera, pero no necesariamente garantiza que un asesor sea mejor que el siguiente porque la experiencia y otros factores son tan importantes. "

Tampoco es un indicio de experiencia (más allá de los tres años de práctica mencionados anteriormente). Tammy Johnston de Calgary, Alberta, en Canadá, ha sido planificadora financiera durante 22 años y no posee la designación CFP®. Ella dice: "Algunas personas se entusiasman con las iniciales de un nombre, por lo que CFP® puede hacer que se sientan más a gusto.He visto toneladas de tarjetas de visita con una larga lista de designaciones, muchas de las cuales no significaban absolutamente nada cuando se las analizaba a la luz de lo que el asesor estaba haciendo actualmente. Si tiene una necesidad complicada y específica, tratar con un CFP® que se especializa en su problema puede ser beneficioso, pero tratar con la persona adecuada es infinitamente más importante que unas pocas letras después del nombre. "

¿Qué es un cliente para hacer?

Primero, si tiene una cierta necesidad financiera, busque a alguien que se especialice en ella. La designación de CFP® está diseñada para garantizar un amplio conocimiento en todas las áreas de planificación financiera. Si está buscando a alguien que se especialice en un campo en particular (por ejemplo, planificación de la jubilación), la designación por sí sola no significa mucho. Mire el conocimiento y la experiencia de la persona en las áreas que se ajustan a su necesidad. Si son un CFP®, entonces genial, pero esa designación no significa que sean automáticamente la elección correcta. Consulte

Preguntas comunes de la entrevista para planificadores financieros . Segundo, su asesor debe ser un fiduciario. Los fiduciarios están sujetos a estándares morales, éticos y legales más altos que los no fiduciarios. Deben divulgar cierta información, incluso cómo se pagan (¿a partir de las tarifas que paga? ¿O comisiones de compañías de seguros y corretaje?). Los CFP deben cumplir con un estándar fiduciario; sin embargo, muchos profesionales que no son CFP® también son fiduciarios. Asegúrate de preguntar Ver

Elegir un asesor financiero: idoneidad vs. Estándares Fiduciarios. Finalmente, solicite y verifique las referencias. Johnston dice: "Hable con los clientes existentes de su asesor financiero potencial. Descubra cómo funcionan, qué tipo de cosas han hecho, cómo mantienen la relación con sus clientes, cómo manejan los problemas y qué los hace especiales. Desea a alguien con quien pueda conectarse a nivel profesional y personal. "

The Bottom Line

Obtener ayuda profesional para planificar la jubilación puede permitirle realizar un trabajo más profesional al establecer objetivos y elegir inversiones. Pero limitarse a asesores financieros con ciertas designaciones probablemente no sea la mejor idea. Un CFP® ha pasado por los rigurosos requisitos y gastos para obtener la designación de CFP® y podría ser una excelente opción. No hay duda de que debe reconocer ese nivel de compromiso al buscar experiencia financiera.

Sin embargo, la educación por sí sola no convierte a alguien en un profesional capaz. O el profesional adecuado para ti. Junto con la experiencia y la reputación, la personalidad de un asesor financiero debe tener en cuenta su decisión. En última instancia, necesita a alguien que se preocupe por usted (y sea experto en planificación de la jubilación) más de lo que necesita alguien con letras después de su nombre.

Para obtener más detalles, consulte

Financial Advisor vs. Financial Planner.