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FICO 8 es un sistema de calificación crediticia publicado en 2009. Desde entonces, solo unos pocos prestamistas lo han adoptado. La gran mayoría de los prestamistas aún confía en los puntajes FICO 2, 4 y 5, que son parte de un informe más grande que los prestamistas hipotecarios pueden obtener, denominado informe de crédito hipotecario residencial (RMCR). Este informe contiene informes de crédito de una persona de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) y TransUnion (TRU). Los prestamistas hipotecarios generalmente toman el puntaje medio de este informe. Por ejemplo, si sus puntajes de crédito de las agencias anteriores son 710, 690 y 610, el prestamista generalmente toma su decisión en base al puntaje 690.

Se supone que la mayoría de los prestamistas hipotecarios no han adoptado el nuevo puntaje FICO 8 porque, en general, son entidades lentas, incluso en tiempos prósperos. Además, debido a las recientes crisis del mercado, los prestamistas hipotecarios tienen asuntos más urgentes que considerar. Tenga en cuenta además que los sistemas de puntuación FICO 2, 4 y 5 de los prestamistas han cumplido el objetivo.

Los principales cambios en FICO 8

Sin embargo, es probable que más prestamistas migren a FICO 8, por lo que es importante comprender las cinco razones por las que hace que el puntaje sea diferente. Primero, FICO 8 es más sensible a las tarjetas de crédito altamente utilizadas. Balances más altos, incluso en tarjetas pagas y de uso frecuente, pueden tener un impacto más negativo. En segundo lugar, FICO 8 es más indulgente con los pagos atrasados ​​aislados, pero los pagos atrasados ​​frecuentes se penalizan más. En tercer lugar, FICO 8 es más cuidadoso y más sensible con los usuarios autorizados con tarjetas de crédito. En cuarto lugar, se ignoran las infracciones de saldo reducido de menos de $ 100. Finalmente, los consumidores se dividen en muchos más perfiles categóricos bajo FICO 8.