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Las anualidades variables no están sujetas a las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a menos que se mantengan en planes calificados, como las IRA tradicionales. Uno de los beneficios de invertir dinero no calificado en una anualidad es que permite el crecimiento con impuestos diferidos. Los inversores solo pagan impuestos cuando deciden retirar dinero o comenzar la anualización. Muchos inversionistas están bajo la suposición de que se requieren RMD en rentas vitalicias debido a que tienen una penalización por retiro anticipado similar a las IRA. Esta regla desencadena una multa del 10% por cualquier retiro antes de los 59 años. 5. Cualquier renta vitalicia que se compre dentro de una cuenta Roth IRA tampoco está sujeta a RMD.
Si se compra una anualidad variable dentro de un plan calificado, como una IRA tradicional, entonces se aplican los RMD. Es responsabilidad del propietario de la anualidad comenzar a tomar sus RMD antes del 1 de abril siguiente al año en que cumpla 70 años. 5. No hacerlo puede provocar una multa del 50% sobre la cantidad requerida.
Retiros aceptables para RMD
Muchos proveedores de seguros tienen una característica para sus anualidades calificadas teniendo retiros "amigables con RMD". Debido a que el aplazamiento de impuestos ya es un beneficio dentro de un plan calificado, muchos inversionistas han usado anualidades variables para sus características de beneficios de vida y muerte. Muchos de estos beneficios de vida le permiten al titular del contrato un ingreso garantizado o cantidad de retiro sin anualización. Cualquier retiro que exceda este monto garantizado a menudo reduce los pagos futuros y erosiona el contrato a un ritmo más rápido.
Con esta función amigable con RMD, el beneficio de vida le permite al propietario de la anualidad el mayor monto de beneficio vital o el RMD, sin afectar los ajustes futuros de la cantidad garantizada. Dado que este beneficio de vida le permite al propietario de la anualidad retirar la mayor cantidad, en realidad puede proporcionar más ingresos en comparación con la misma anualidad comprada con dinero no calificado. Si usted es un propietario de anualidades calificado calificado que es mayor de 70. 5 y necesita ayuda para calcular su RMD, comuníquese con su asesor financiero o compañía de seguros de anualidades.
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