Cuando compra una casa, incluso una que no es nueva, hay muchas posibilidades de que se le ofrezca una garantía de hogar. El vendedor puede ofrecer comprar uno en su nombre para brindarle tranquilidad de que cualquier componente de la casa que falle pueda solucionarse de manera asequible. De lo contrario, es probable que reciba numerosas solicitudes por correo electrónico para comprar una garantía de hogar una vez que se cierre la venta.

TUTORIAL: ¡Compre una vivienda

La garantía de un hogar puede sonar como una gran forma de protección financiera contra costosas e imprevistas reparaciones en el hogar. Pero, ¿es realmente la red de seguridad que los propietarios esperan? (Para obtener más información sobre reparaciones en el hogar, consulte Solución de problemas de reparación de casas nuevas .)

¿Qué es una garantía de hogar?
Una garantía para el hogar no es lo mismo que un seguro para propietarios, ni un reemplazo para el seguro de propietarios. El seguro de propietarios cubre los principales peligros como incendios, granizo, delitos contra la propiedad y ciertos tipos de daños causados ​​por el agua que podrían afectar toda la estructura y / o las pertenencias personales del propietario. La garantía de una casa no cubre estos peligros. Más bien, cubre componentes específicos del hogar.

Una garantía para el hogar es un contrato entre un propietario y una compañía de garantía para el hogar que ofrece un servicio de reparación y reemplazo con descuento en los principales componentes de la casa, como el horno, aire acondicionado, plomería y sistema eléctrico. La garantía de una casa también puede cubrir electrodomésticos grandes, como lavadoras y secadoras, refrigeradores y piscinas. La mayoría de los planes tienen un componente básico que proporciona a todos los propietarios que compran una póliza con ciertas coberturas. Los propietarios también pueden comprar uno o más componentes opcionales que brindan cobertura adicional a un costo adicional.

Las compañías de garantía para el hogar tienen acuerdos con proveedores de servicios aprobados. Cuando se daña algo que está cubierto por una garantía para el hogar, el propietario llama a la compañía de garantía del hogar y la compañía de garantía del hogar envía a uno de sus proveedores de servicios para que examine el problema. Si el proveedor determina que la reparación o el reemplazo necesarios están cubiertos por la garantía, él completa el trabajo. El propietario solo paga una pequeña tarifa de servicio, más el dinero que ya gastó para comprar la garantía. (Para obtener información, consulte 6 consejos para vender su casa más rápido .)

¿Cuánto cuesta?
Una garantía para el hogar cuesta unos pocos cientos de dólares al año, paga por adelantado (o en cuotas, si la compañía de garantía ofrece un plan de pago). El costo del plan varía según el tipo de propiedad e. gramo. , unifamiliar separada, condominio, casa adosada, dúplex, y si el propietario compra un plan básico o extendido. El costo generalmente no varía con la edad de la propiedad, a menos que la casa sea nueva, lo que aumenta el costo de la cobertura. Los pies cuadrados de la casa tampoco afectan el precio en la mayoría de los casos, a menos que la propiedad tenga más de 5,000 pies cuadrados.Las estructuras separadas, como las casas de huéspedes, generalmente no están cubiertas por la política básica, pero pueden ser cubiertas por una tarifa adicional. Sin embargo, los garajes deben estar cubiertos por la política básica.

Además de una prima anual, las garantías hipotecarias cobran una tarifa de llamada de servicio (aproximadamente de $ 75 a $ 125) cada vez que el titular de la garantía solicita que un proveedor de servicios venga a la casa para examinar un problema. Si el problema requiere la visita de más de un tipo de contratista (por ejemplo, un plomero y un electricista), el propietario puede tener que pagar la tarifa del servicio por cada contratista.

Tener una garantía para el hogar no significa que el propietario nunca tendrá que gastar un centavo en reparaciones del hogar. Algunos problemas no estarán cubiertos por la garantía, ya sea porque el propietario no haya comprado cobertura para ese artículo o porque la compañía de garantía no ofrezca cobertura para ese artículo. Además, las garantías para el hogar generalmente no cubren los componentes que no se han mantenido adecuadamente. Además, si la compañía de garantía niega un reclamo, el propietario tendrá que pagar la tarifa del servicio y también será responsable de los costos de reparación. (Para obtener más información sobre el costo de la propiedad de la vivienda, consulte Los costos ocultos de la propiedad de la vivienda .)

Los beneficios de la garantía de la vivienda
Como todas las garantías, la garantía de la casa protege contra costos imprevistos repare las facturas y brinde tranquilidad. Para un propietario que no tiene un fondo de emergencia o que quiere proteger su fondo de emergencia, la garantía de un hogar puede actuar como amortiguador. Las garantías para el hogar también tienen sentido para las personas que no son útiles o que no quieren preocuparse por rastrear a un contratista cuando tienen un problema. Las garantías también pueden tener sentido para las personas con un gusto caro en los electrodomésticos.

El tema de las garantías del hogar a menudo aparece durante la venta y compra de una casa. Una garantía para el hogar puede proporcionar seguridad a un comprador de vivienda que tiene información limitada sobre qué tan bien se han mantenido los componentes de la casa (o qué tan bien se ha construido la casa, en el caso de una nueva construcción). Una garantía también puede ser útil para alguien que acaba de agotar sus ahorros para comprar una casa y desea evitar cualquier gasto adicional adicional. Para los vendedores de viviendas, ofrecer al comprador una garantía de hogar de un año con la compra de la vivienda puede proporcionar una medida de protección contra las quejas del comprador sobre cualquier defecto en el hogar que surja después de que se cierre la venta. Sin embargo, proporcionar una garantía para el hogar no exime al vendedor de su obligación legal de revelar ningún problema conocido con el hogar. (Para obtener más información sobre cómo protegerse, lea Leyes de protección al consumidor que necesita saber. )

Las garantías domésticas tienen inconvenientes
Si las garantías para el hogar fueran perfectas, todos tendrían una. Pero ellos no. ¿Porqué es eso?

Un problema importante con la garantía de una casa es que no cubrirá los artículos que no se han mantenido adecuadamente. Lo que se considera un mantenimiento adecuado puede ser un área gris importante y es la fuente de muchos desacuerdos entre las compañías de garantía domésticas y los titulares de la garantía.En el peor de los casos, las compañías de garantía inescrupulosas pueden usar la cláusula de mantenimiento impropio como una excusa para rechazar reclamos válidos. En otro escenario, el propietario y el contratista que realiza la visita domiciliaria simplemente pueden estar en desacuerdo sobre lo que constituye un mantenimiento adecuado.

Otro problema común es que cuando un propietario compra una casa usada, podría venir con un horno de 10 años que el propietario anterior no tenía. En ese momento, no importa qué tan bien el nuevo propietario trate de cuidar el horno en el futuro, no puede corregir la falta de mantenimiento anterior. Además, las garantías tienen numerosas exclusiones, así como límites en dólares por reparación y por año.

Las garantías para el hogar no son costosas en comparación con el costo de reparar o reemplazar la mayoría de los componentes importantes de la casa, y este hecho es uno de los principales puntos de venta de la garantía. Sin embargo, puede haber muchos años en que nada se descompone o se desgasta en el hogar. En estos años, el propietario no obtiene nada (excepto, tal vez, tranquilidad) a cambio de su prima. Ese dinero podría ingresarse en un fondo de emergencia para realizar las mismas reparaciones y reemplazos que cubriría la garantía del hogar. Además, si el propietario intenta usar la garantía y se rechaza el reclamo, probablemente sentirá que el dinero gastado en la prima y la tarifa de llamada de servicio se desperdiciaron.

Las garantías para el hogar eliminan la necesidad de encontrar un contratista cuando algo se rompe. Sin embargo, también eliminan la libertad de elegir su propio contratista independiente si desea que la garantía pague por la reparación o el reemplazo. Si no te gusta el contratista o el trabajo que hacen, puede que te quedes con ellos. Además, las reparaciones pueden ser más complicadas con un tercero (la compañía de garantía del hogar) involucrado en el proceso que una negociación directa entre un propietario y un contratista. Además, el propietario puede tener poca o ninguna participación en el modelo o la marca de un componente de reemplazo, aunque el contrato de garantía debe proporcionar un reemplazo de calidad similar o equivalente. (Para obtener más información sobre el inconveniente de ser propietario de una casa, consulte Cuando no es rentable tener su casa. )

Conclusión
La garantía de un hogar no es la solución perfecta a los riesgos que enfrentan los propietarios . Antes de comprar uno, los propietarios deben leer la letra pequeña en el contrato de garantía del hogar y considerar cuidadosamente si es probable que la garantía valga la pena. Los vendedores de viviendas que desean ofrecer una garantía a los compradores y propietarios que se sentirían más cómodos con una garantía para el hogar también deberían realizar una investigación cuidadosa para encontrar una compañía de garantía de vivienda de buena reputación que pague las reparaciones legítimas cuando las necesite. (Para ayudarlo con la compra de su casa, consulte Consejos principales para quienes compran su casa por primera vez. )