Si usted es como muchos estadounidenses, su filosofía financiera es vivir en el momento. Gastas lo que haces porque ¿quién sabe lo que puede traer el mañana? Claro, has escuchado la expresión "ahorrar para un día lluvioso". "¿Pero por qué preocuparse por el clima cuando está soleado ahora?

Sin embargo, al igual que el clima, las finanzas cambian. Y según una encuesta reciente de GoBankingRates, uno de cada tres estadounidenses no tiene nada, cero, en sus cuentas de ahorro. Para este grupo, el futuro no es solo un horizonte brillante e ilimitado. Es una bomba de relojería de aflicción financiera.

Si pertenece a esta categoría de ahorros de jubilación cero y no está demasiado preocupado, tal vez atribuya esta actitud rápida y suelta hacia el dinero a una sensación de espontaneidad. O tal vez nunca has tenido dificultades financieras en el pasado. Sea cual sea su razón, recuerde que, con el tiempo, la falta de ahorros para la jubilación puede tener un impacto negativo no solo en su salud financiera sino en su sensación de optimismo sobre el futuro. Según un estudio reciente del Employee Benefit Research Institute, el 61% de los estadounidenses no se sienten muy seguros de sus jubilaciones. Aquí encontrará más información sobre el estado de los ahorros para la jubilación en los EE. UU. (Para obtener información relacionada, consulte ¿Por qué el optimismo para la jubilación está disminuyendo para muchos estadounidenses ).

Pobre estado de ahorros

Al realizar su encuesta de jubilación, GoBankingRates preguntó a estadounidenses en tres grupos de edad: Millennials, Gen Xers y Baby Boomers / seniors: esta pregunta: "según su mejor estimación, ¿Cuánto dinero ha ahorrado para la jubilación? "

A los encuestados se les dio una amplia variedad de respuestas que van desde" menos de $ 10, 000 "y" $ 10, 000 a $ 49, 000 "en el extremo inferior, hasta montos de rango medio de" $ 50, 000 a 99, 000 "Y" $ 100, 000 a $ 199, 000. "En el extremo superior, los encuestados podían elegir entre" $ 200, 000 a $ 299,000 "y" $ 300,000 o más. "Finalmente, aquellos que no tienen ahorros para la jubilación podrían elegir" No tengo ahorros para la jubilación. "

Las respuestas fueron sorprendentemente sombrías: un tercio de los estadounidenses simplemente no han podido o no han querido ahorrar para sus jubilaciones. Además, otro 23% de los encuestados informaron que ahorraron menos de $ 10 000. Quizás estas son estadísticas poco sorprendentes en una economía posterior a la Recesión donde, incluso cuando el desempleo ha disminuido y el PIB ha subido, el crecimiento de los salarios se ha estancado. (Para obtener más información, consulte: 5 Problemas que enfrentan los profesionales en un entorno de tarifas en aumento. )

Obstáculos para ahorrar

Las razones de los ahorros para la jubilación insignificantes o inexistentes son tan diversas como los encuestados . Sin embargo, las investigaciones en GoBankingRates identificaron algunos obstáculos que impiden que muchos estadounidenses construyan un nido de jubilación.No siempre es simplemente una falta de capacidad: muchas personas no reciben educación sobre la importancia de la planificación financiera y los ahorros para la jubilación. Además, a medida que las pensiones y los programas de igualación de empleadores disminuyen, muchos empleados pueden percibir que la contribución de contrapartida de su empleador no es suficiente para mantener un plan de jubilación considerable.

Finalmente, está la tendencia reciente de la búsqueda de empleo. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, los nacidos durante los últimos años del baby boom (1957-1964) tuvieron un promedio de 12 trabajos entre las edades de 18 y 48. Para los Millennials, se espera que esa cifra sea muy diferente. Ya, los trabajadores permanecen en la misma posición un promedio de 4. 4 años. Según una encuesta de Future Workplace sobre cuestiones de trabajo generacional, el Millennial promedio, nacido entre 1977 y 1997, espera tener un trabajo por menos de tres años. Según esa cifra, se trata de seis cambios laborales desde la edad de graduación universitaria tradicional (alrededor de los 22 años) hasta la edad de 40 años.

Como los frecuentes cambios de trabajo van de una tendencia a una norma generacional, los expertos financieros sugieren que los empleados son menos es probable que sienta que los planes 401 (K) patrocinados por el empleador (que deben renovarse para cada cambio de trabajo) valen la pena. (Para obtener más información, consulte: Principales deficiencias 401 (k): fallas que debe conocer. )

Peor para mujeres

La encuesta GoBankingRates reveló que las mujeres enfrentan más dificultades para ahorrar para la vejez: de acuerdo con las cifras autoinformadas, tienen un 27% más de probabilidades que los hombres de tener cero ahorros de jubilación. Además, un total de dos tercios de las mujeres entran en la categoría de ahorro no bajo, lo que significa que tienen menos de $ 10, 000 destinados a la jubilación.

Esa brecha se amplía significativamente en los corchetes de ahorros de cifras más altas, mostró la encuesta. Desde las brechas en el empleo mientras se crían niños hasta el hecho de que todavía ganan solo 79 centavos por dólar en comparación con los hombres, las mujeres permanecen en desventaja cuando construyen sus cuentas de jubilación. Tal como era de esperar, las mujeres encuestadas tenían la mitad de probabilidades que los hombres de reportar ahorros de jubilación de $ 200,000 o más.

The Bottom Line

Si bien los resultados de la encuesta GoBankingRates son motivo de preocupación, no todos los datos fueron francamente sombríos. Casi la mitad de los Gen X han ahorrado más de $ 10,000 para su jubilación, mientras que más de una cuarta parte han ahorrado $ 100, 000. Incluso entre la Generación Milenaria, que puede considerar la jubilación a años luz, tres de cada cinco tienen prudencia expulsado de sus fondos de ahorro para la jubilación. Y para los dos de cada cinco millennials que no han pensado en jubilarse, afortunadamente todavía hay tiempo para construir ese huevo de nidificación de $ 300, 000 en el extremo superior de la encuesta. Siempre y cuando comiencen pronto. (Para la lectura relacionada, vea: Planificación de la jubilación de la forma milenaria. )