Estar en el extremo receptor de una ganancia inesperada financiera puede darle un gran impulso a su cuenta de resultados. La pregunta es: ahora que la tienes, ¿puedes aferrarte a ella? Según el Fondo Nacional para la Educación Financiera, el 70% de las personas que reciben una suma global de dinero en efectivo terminan perdiendo dentro de unos años. Si está esperando un pago generoso de una pensión, 401 (k) o herencia en el futuro cercano, necesitará una estrategia para manejar su nueva riqueza.

No hagas esto con una ganancia inesperada

Hay muchos consejos circulando sobre lo que debes hacer con una suma global. Sin embargo, hay muy pocos consejos sobre lo que no se debe hacer. Si su cuenta bancaria está a punto de engordar, aquí hay cuatro movimientos incorrectos que no debería ejecutar.

1. Haga compras impulsivas

El cobro de una pensión o un 401 (k) puede poner dinero en su bolsillo, pero no desea dejar que permanezca demasiado tiempo allí. La investigación de la Universidad de Chicago sugiere que la forma en que las personas ven una ganancia inesperada puede influir en su probabilidad de gastarla. Específicamente, si ve una suma global como dinero "extra" en lugar de ahorros diferidos, es más probable que lo gaste en lugar de reinvertirlo. (Para obtener más información, consulte Cómo funciona un 401 (k) después de la jubilación .)

Cuando llega una ganancia inesperada, resista el impulso de ir de compras, al menos temporalmente. Estacionar el dinero en una cuenta del mercado monetario, o una cuenta de ahorro dedicada que no esté vinculada a su cuenta de cheques, puede brindarle un respiro para pensar sobre cómo desea usarlo.

2. Regale dinero de manera irresponsable

Si de repente tiene unos pocos grados más, quizás desee compartir el amor financiero. La investigación conjunta de la Universidad de Columbia Británica y la Harvard Business School concluyó que gastar dinero en otros puede conducir a un aumento en los niveles de felicidad, al menos temporalmente. Sin embargo, cuando la prisa inicial desaparece, es posible que te sientas diferente. (Para obtener más información, consulte Formas en que el dinero puede comprar una pequeña felicidad .)

Dar dinero a obras de caridad es una solución mejor, y con ventajas impositivas, siempre que documente las deducciones (y tome deducciones en sus impuestos sobre la renta). El Servicio de Rentas Internas (IRS) le permite deducir donaciones caritativas, pero solo si tiene un recibo que muestra a quién se realizó la donación, cuándo se hizo, el monto y para qué fue. (Para obtener más información, consulte Deducción de sus donaciones. ) Si este es un año en el que toma la deducción estándar, es posible que desee retrasar su deducción hasta el próximo año.

3. Elija inversiones de alto rendimiento (pero de alta tarifa)

Transferir un pago único de una cuenta de pensión a una IRA puede ser una medida acertada, especialmente si le permite amortiguar el impacto tributario.Lo que no es elegir las inversiones equivocadas. No mire los rendimientos cuando busca un fondo mutuo, por ejemplo. Algunos fondos llamativos y aparentemente de alto rendimiento tienen tarifas altas que pueden dañar su perspectiva financiera a largo plazo en más de un sentido.

No solo está permitiendo tarifas para comer sus devoluciones; las inversiones que elija no pueden superar a la competencia. Un estudio reciente de Morningstar descubrió que los fondos de capital de los EE. UU. De más bajo costo tuvieron éxito tres veces más que los fondos de mayor costo. Los fondos más caros generaron una tasa de éxito del 20% de rendimiento total, en comparación con el 62% de los fondos más baratos. La clave para llevar? Suponer que "más caro" significa "mejor" puede drenar el dinero de sus ganancias inesperadas.

4. Go It Alone

Gestionar una gran suma global tiene sus dificultades, y es fácil agravar los problemas si no sabes lo que estás haciendo. Buscar un asesor financiero, incluso si no planea tener una relación a largo plazo, puede ayudarlo a planear sus próximas mudanzas. Si nunca ha trabajado con uno antes, busque a alguien que se adhiera a los estándares fiduciarios. Los fiduciarios están obligados a seguir estrictas pautas éticas, lo que incluye trabajar teniendo en cuenta sus mejores intereses. Tenga en cuenta que la nueva regla fiduciaria, si entra en vigencia (consulte ¿Puede Trump revocar la regla fiduciaria? ), se aplica solo a los ahorros para la jubilación. El dinero que ahorra por otros motivos no está protegido, por lo que debe asegurarse de preguntar antes de elegir un asesor de inversiones para sus nuevos fondos.

The Bottom Line

En qué medida puede hacer una estirada inesperada depende en última instancia de cómo se acerque a ella. Tomarse su tiempo y pensar en todas las opciones puede no ser tan emocionante como soplar en un automóvil nuevo o unas vacaciones de ensueño, pero la paciencia puede dar sus frutos. Lo más importante que debe recordar es hacer lo que sea mejor para su resultado final a largo plazo.