Así que has decidido seguir una carrera como asesor financiero. Una vez que haya encontrado una empresa que lo patrocine, y esté en el proceso de estudiar para sus valores de NASD y exámenes de seguro del estado, ¡ha tenido un gran comienzo!

Tómese un momento, sin embargo, para pensar qué va a hacer después de que haya obtenido sus licencias y esté sentado en su nueva oficina. ¿Con quién hablarás sobre los servicios y productos que ofreces? ¿Debe buscar a cada persona que cree que podría necesitar ayuda, o debería especializarse en un mercado? Siga leyendo para obtener orientación sobre cómo determinar si debe lanzar una red amplia o encontrar un nicho convirtiéndose en un especialista.

El generalista La mayoría de los asesores comienzan como generalistas y permanecen como tales. Venden una gama completa de productos y mercado de seguros e inversión a todos los consumidores, independientemente de su edad y valor neto. No importa lo que alguien quiera, ya sea un fondo internacional de pequeña capitalización, una Roth IRA o una póliza de seguro de cuidado a largo plazo, un generalista está ansioso por proporcionarla.

El especialista Un puñado de asesores se especializan. Dentro de este campo tiene tres opciones básicas:

1. Especializado en un grupo demográfico como seniors
2. Especializado en un producto específico, como reservas de uranio
3. Especializado en cualquier tipo de evento de vida, como planificación previa al divorcio

Para la mayoría de las opciones especializadas, deberá obtener una certificación adicional. Por ejemplo, Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) y Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) certificaciones son solo algunos ejemplos. (Para obtener más información sobre las distintas designaciones financieras disponibles, consulte Las designaciones financieras no son todas iguales .)

Cuando un cliente necesita un especialista Tómese un momento para pensar en algunos de los eventos que ha ocurrido en tu vida Lo más probable es que se haya enfrentado con uno o más de los siguientes:

• Nacimiento del niño
• Comprar o iniciar un negocio
• Divorcio
• Jubilación anticipada
• Cuidado a largo plazo
• Muerte del cónyuge

Cada uno de estos indica un punto en la vida de una persona cuando es empujado a una situación para la cual la persona puede no estar preparada financieramente. Además, cada uno presenta una especialidad potencial para ti.

Confianza en Conjuros de Conocimientos Especializados Para ilustrarlo, veámoslo desde la perspectiva del cliente. Supongamos que trabaja para Sparky Utility Company y está a punto de aceptar la oferta de su empleador para un paquete de jubilación anticipada. En consecuencia, no tiene idea de qué hacer con los $ 500, 000 en su 401 (k).

¿Diría usted al asesor que maneja su seguro de vida y le ayudó a poner dinero en un plan 529? ¿O se sentiría mejor trabajando con el asesor que lleva a cabo seminarios de jubilación en la cafetería de su empresa cada mes? El que se presenta como especialista en jubilación y parece conocer el plan 401 (k) de Sparky Utility, las opciones de reinversión y las leyes tributarias por dentro y por fuera ?

Muchas personas probablemente elegirían lo último.

Avance rápido de cinco años. En este punto, está felizmente jubilado e interesado en una póliza de seguro de cuidado a largo plazo. En este punto, puede acudir al generalista que le vendió su póliza de seguro de vida y establecer el plan de la universidad para su hijo.

También puede llamar al especialista que manejó su reinversión 401 (k). Ella dice: "Me encantaría ayudarte, pero esa no es mi área de especialización. Permíteme darte el nombre de alguien que solo trabaja con planes de cuidados a largo plazo. Es el mejor en el negocio".

¿Te inclinarías a trabajar con el especialista LTC? Para muchas personas, la respuesta sería "sí".

La desventaja generalista Como generalista, cada vez es más difícil mantenerse al día con los nuevos productos financieros que aparecen cada semana. Por ejemplo, nuevas opciones de seguro de cuidado a largo plazo, opciones de planes de jubilación y fondos cotizados en bolsa están apareciendo como malas hierbas después de una lluvia de primavera. Incluya las leyes fiscales en constante cambio y está claro que los generalistas pueden enfrentar una batalla cuesta arriba cuando se trata de mantenerse en la cima de su juego.

Como resultado, cuando un cliente busca un producto que el generalista no ha revisado por un tiempo, el asesor terminará horas o incluso días para ponerse al día.

Por ejemplo, supongamos que es un generalista y se encuentra con el propietario de un negocio que está buscando un plan de pensión de beneficios definidos. Imagina que nadie te ha pedido alguna vez antes. Claro, usted tiene una idea básica de cómo funcionan, pero tendrá que pasar tiempo revisando las opciones de adquisición de derechos, las opciones de inversión y los administradores del plan. Como resultado, termina torciéndose y perdiendo mucho tiempo porque no está actualizado en los planes de pensiones, simplemente no es su especialidad.

Money Talks En todos los tipos de carreras, los especialistas ganan más (en promedio) que los generalistas. Considere algunos ejemplos: en medicina, un médico de familia será considerablemente menos que un cirujano cardíaco pediátrico. En la ley, el abogado junto a la lavandería que anuncia todo, desde demandas hasta testamentos, ganará menos que el abogado que solo toma casos de divorcio donde las parejas tienen al menos $ 10 millones para pelear. La lista podría seguir y seguir. El punto es que cuanto más te especialices, mayor será el potencial de un salario más alto. Además, hay muchas posibilidades de que haga su trabajo de manera más rápida y eficiente que un generalista.

Elección de su especialidad Al elegir un área de especialización para especializarse, no hay elección correcta o incorrecta. Su decisión se basará en su opinión personal sobre los pros y los contras de cada opción.

¡Si estás pensando en trabajar con personas mayores, este es un gran mercado! Como la mayoría está jubilada, podrá reunirse con ellos durante el horario normal de trabajo, lo que significa que no tendrá citas nocturnas o de fin de semana. Además, generalmente tienen más dinero para invertir que otros grupos. Sin embargo, este grupo puede requerir más paciencia que otros ya que serán extremadamente adversos a cualquier tipo de riesgo y algunos pueden estar desconfiando.Además, es posible que deba reunirse en sus casas, ya que podrían ser reacios a conducir a su oficina.
Por otro lado, supongamos que decide especializarse en el trabajo con parejas del grupo de edad de 25 a 45 años. Sin duda, necesitarán su ayuda, pero tendrán que trabajar las noches y los fines de semana porque están ocupados durante el día. Además, es posible que no tengan mucho dinero para invertir, lo que significa que tendrá que tener muchos más clientes.

Variedad: ¿la especia de la vida? A pesar de las ventajas de la especialización, muchos asesores disfrutan los desafíos de resolver las necesidades financieras únicas de cada persona con la que se cruzan y se desconectan por la idea de trabajar con el mismo tipo de clientes o el mismo tipo de productos en el día. día tras día. Si este es el caso, definitivamente hay un gran mercado para usted y puede ganarse la vida.

Sin embargo, si le interesa la posibilidad de distinguirse de los otros asesores en su comunidad mientras trabaja de manera más eficiente, convertirse en un especialista podría ser su mejor opción.