Nuestros últimos años deberían ser un momento para disfrutar de la jubilación haciendo las cosas que amamos, ya sea que viajen, que pasemos tiempo con la familia o que seamos activos en nuestras comunidades. Lamentablemente, muchos estafadores, atraídos por los saldos de las cuentas bancarias grandes, una naturaleza de confianza y, a veces, la disminución de la agudeza mental, les gusta abusar de las personas mayores.

Según Consumer Reports, hay alrededor de 5 millones de casos de abuso financiero de personas mayores cada año, pero desafortunadamente solo uno de cada 25 casos es investigado por la policía.

Los asesores financieros que trabajan con clientes mayores pueden jugar un papel clave para ayudarlos a detectar y evitar estas estafas. Estas son algunas de las estafas financieras más comunes dirigidas a personas mayores y otros.

Estafas por teléfono del IRS

Las personas mayores recibirán llamadas telefónicas de personas que pretenden estar con el Servicio de Rentas Internas exigiendo el pago de impuestos atrasados. Amenazan con ser arrestados, revocar su licencia de conducir y otras amenazas. La realidad es que el IRS nunca llamará con problemas; ellos escribirán Las personas mayores y cualquier persona contactada de esta manera deberían colgar. (Para la lectura relacionada, vea: 10 consejos para evitar estafas financieras comunes .)

Estafas por correo electrónico

Una gran estafa de correo electrónico está dirigida a los asesores financieros. Alguien pirateará la cuenta de correo electrónico de un cliente y se hará pasar por un cliente que le enviará un correo electrónico a su asesor financiero diciendo que hay una crisis financiera familiar y que necesita dinero para lidiar con ella. Cualquier asesor financiero responsable debe obligar a confirmar esto por teléfono con el cliente antes de hacer cualquier cosa. (Para obtener más información, consulte: Los asesores financieros se sienten ciberseguros .)

Las estafas de correo electrónico y correo electrónico se envían regularmente a las personas mayores que promocionan los productos de inversión y seguros con devoluciones que son demasiado buenas para ser ciertas. Al igual que cualquier otra cosa, es una buena idea verificar que la empresa ofrezca este trato demasiado bueno para serlo de manera independiente y no haciendo clic en ninguno de los enlaces del correo electrónico. (Para obtener más información, consulte: Los Baby Boomers tengan cuidado: el fraude financiero apunta a las personas mayores .)

La estafa de lotería

Las personas mayores han sido blanco de llamadas diciendo que ganaron una lotería extranjera pero necesitan enviar una cantidad de dinero para cubrir impuestos u otros costos aparentemente incidentales asociados con el premio de la lotería. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo evitar convertirse en una víctima de fraude .)

En un caso bien publicitado, Wells Fargo Advisors tenía un cliente que había enviado dinero a varios de esos estafadores y cuando el asesor lo recibió En vista de lo que estaba sucediendo, se negaron a transferir fondos adicionales a pesar de que su cliente les solicitó que lo hicieran. ( Para obtener una lista de métodos comunes de fraude en cuentas bancarias, haga clic aquí .)

Información de atención médica

Los estafadores que se hacen pasar por profesionales de la salud o de seguros llamarán a las personas mayores en un esfuerzo por obtener información personal sobre ellos. Pueden usar esta información para decir que han hablado con uno de los parientes del padre y el pariente dijo que está bien que le den a la persona que llama sus datos personales, como un número de seguro social o el número de su licencia de conducir. El estafador a menudo usará esta información para presentar reclamaciones medianas fraudulentas de seguros en nombre del senior objetivo. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes con demencia .)

Fraude de asesor financiero

Se supone que los asesores financieros son asesores de confianza para sus clientes. Pero a veces se sabe que los asesores financieros deshonestos estafan a sus clientes mayores y ancianos. Estas estafas pueden tomar la forma de desviar dinero a sus propias cuentas de cuentas de clientes sobre las cuales tienen poder de retiro.

Los clientes siempre deben revisar cada transacción en sus estados de cuenta. Si un cliente está perdiendo capacidad mental, es importante involucrar a los miembros de la familia en la medida de lo posible para ayudar a garantizar que el cliente no sea víctima de un fraude financiero. (Para más información sobre envejecimiento e inversión, ver: Las estaciones de la vida de un inversor. )

El papel del asesor financiero

Los asesores financieros pueden desempeñar un papel clave para ayudar a proteger a los clientes mayores estafas financieras y fraude absoluto. Con base en las relaciones personales que tienen con sus clientes, pueden preguntar y animarlos a ejecutar primero cualquier oferta o propuesta de ventas que reciban. Esto le permitirá a usted, como asesor financiero, mostrarle por qué estos lanzamientos no son lo mejor para sus intereses y cómo funcionaría la estafa. (Para obtener información relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a proteger a los clientes vulnerables .)

Los asesores financieros pueden ser proactivos no solo con sus clientes más antiguos sino también con todos los clientes y enviarles información sobre estafadores financieros para ayudarlos a reconocer estos lanzamientos fraudulentos cuando ocurren. Estas piezas educativas pueden incluir lo básico sobre no dar ninguna información personal, como números de seguridad social y números de cuenta, entre otros, a nadie por teléfono o por correo electrónico. Esta información podría presentarse como un correo electrónico (o correo), como parte de una reunión con un cliente o quizás como un evento grupal para clientes y amigos. (Para obtener más información, consulte: Los asesores deberían considerar un "Protocolo de demencia" .)

La reunión familiar

Si un asesor financiero nota que las capacidades mentales de un cliente están disminuyendo, debe preguntarle al cliente si está bien traer a un miembro de la familia a la foto para ayudar al cliente. Si hay niños adultos, el asesor financiero puede trabajar con su cliente para programar una reunión familiar para analizar la situación del cliente y expresar algunas de sus inquietudes. Idealmente, el resultado será que un miembro más joven de la familia se involucrará con el cliente y los ayudará a lidiar con sus finanzas y, en última instancia, evitará que los estafadores se aprovechen de los ancianos.(Para obtener más información, consulte: Cómo criar a sus padres que envejecen .)

Cada situación de este tipo será un poco diferente y esta cámara ciertamente será algo emocional para los clientes mayores. Los asesores financieros tienen la responsabilidad de hacer lo que sea mejor para sus clientes y, a veces, eso significa lidiar con situaciones incómodas. (Para lecturas relacionadas, vea Hablando con los padres sobre el dinero de los padres .)

The Bottom Line

Tristemente, hay muchos estafadores financieros que se aprovechan de los ancianos y ancianos. Los asesores financieros pueden desempeñar un papel vital al educar a sus clientes y las familias de sus clientes acerca de estas estafas. (Para obtener más información, consulte: Planificadores financieros: especializarse en personas mayores .)