¿Estás sufriendo estrés financiero? Desde hipotecas hasta préstamos estudiantiles y facturas médicas hasta la jubilación, la mayoría de las personas tienen asuntos de dinero que los afectan. Un programa de bienestar financiero proporcionado por el empleador puede ayudar a aliviar ese estrés ofreciéndole las herramientas para manejar mejor sus desafíos monetarios.

Cada vez más empresas ofrecen estos programas porque han reconocido que los trabajadores no son más productivos cuando están distraídos por problemas financieros. Los trabajadores tampoco son más productivos cuando no pueden ir al trabajo porque no pueden pagar una reparación de emergencia del automóvil, o cuando están ausentes porque el estrés ha deprimido su sistema inmunológico y los ha enfermado. Los programas de bienestar financiero ayudan a los trabajadores a entender el presupuesto, la inversión y el ahorro para la universidad, maximizando los beneficios en el lugar de trabajo, como las cuentas de ahorro de salud (HSA) y 401 (k), y más.

Cómo funcionan

La idea detrás de estos programas es que los empleados agobiados por problemas de dinero no funcionan tan bien en el trabajo como aquellos que tienen sus finanzas bajo control. Preocupaciones tales como no poder cubrir los gastos de emergencia, no poder pagar sus cuentas de tarjeta de crédito o no poder cumplir con sus obligaciones financieras mensuales pueden evitar que los empleados hagan su mejor trabajo.

Los programas están diseñados para cada empresa en función de las necesidades de sus empleados. Por lo general, se administran a través de un sitio web, pero también pueden ofrecer soporte por teléfono y chat en línea y a través de seminarios o talleres en el sitio y reuniones personales en persona con planificadores financieros. El objetivo es ayudar a los empleados a ser más conscientes de sus hábitos financieros y abordar los problemas financieros que puedan enfrentar en diferentes etapas de sus vidas, idealmente antes de que surja un problema o cuando sea pequeño y manejable, dice Jeff Dorfman, planificador financiero certificado. gerente de desarrollo comercial y asesor principal de Ascende Wealth Advisers, una firma de asesoría de inversiones registrada en la SEC que presta servicios a los programas corporativos de jubilación.

Espere realizar una evaluación inicial y tener acceso a cursos en línea, videos, infografías, juegos educativos, calculadoras financieras y software financiero. Se le ofrecerá educación sobre temas como estos:

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Costo

A diferencia del seguro de salud y otros beneficios por los cuales los empleadores y empleados comparten el costo, los programas de bienestar financiero de los empleados son generalmente un beneficio gratuito, pagado en su totalidad por el empleador, o al menos eso es los administradores del programa dicen que es ideal. "Assurance siempre recomienda que los empleadores pongan a cero ningún programa de bienestar financiero a los empleados", dice Jill Micklow, consultora de bienestar en el equipo de beneficios para empleados de Assurance, una corredora de seguros independiente con sede en Schaumburg, Illinois. "Esto romperá la barrera de entrada y aumentar el compromiso desde el primer momento ", dice ella. Anthony Del Porto, director de marketing de Questis, Inc., un proveedor de programas de bienestar financiero en Charleston, Carolina del Sur, dice que la plataforma Questis, que incluye llamadas telefónicas a asesores, está disponible de forma gratuita para los empleados para evitar el problema común de personas que no piden ayuda con su dinero porque necesitan pagar esa ayuda.

Preocupaciones de privacidad

Es posible que dude en abrir sus finanzas al trabajo. La mayoría de la gente no quiere que su jefe o compañeros de trabajo sepan que están teniendo problemas financieros. Pueden sentirse avergonzados, o pueden estar preocupados de que se los considere un trabajador menos deseable si alguien los ve como irresponsables con el dinero, un juicio que podría parecer injusto si se los enfrenta con más obligaciones financieras de las que pueden manejar cómodamente. .

En el extremo opuesto del espectro, los empleados que tienen sus finanzas bajo control podrían preferir guardar esa información para evitar ser vistos o tratados de manera diferente. "Las preocupaciones sobre la privacidad generalmente se clasifican como el mayor obstáculo para que los empleados superen cuando se trata de un programa de bienestar financiero proporcionado por el empleador", dice Dorfman. "Todos tenemos inquietudes sobre la privacidad en lo que respecta a nuestras finanzas, y eso se agrava cuando se trata de que su empleador patrocine el programa. "

Los administradores del programa dicen que hay formas para que los empleados tengan la certeza de que cualquier información personal que divulguen permanecerá privada, ya sea que realicen una evaluación financiera en línea, se presenten a un curso en el trabajo durante el almuerzo o se reúnan con un asesor financiero proporcionado por su empleador. Según Del Porto, "Con Questis, no permitimos que el empleador vea información personal específica de un empleado en particular, incluyendo si un empleado específico se ha registrado para usar el programa. "La aplicación Questis está alojada en un sitio web diferente del sitio web del empleador, y los empleados pueden registrarse anónimamente, lo que les permite beneficiarse del programa sin temor a que se revele su identidad.

Dorfman dice que, en la mayoría de los casos, los empleadores usan proveedores externos para proporcionar programas de bienestar financiero; las compañías no están entregando los programas ellos mismos. Los empleadores deben dejar en claro que el proveedor no comparte ninguna información identificable con ellos.

Los programas en línea pueden ser más populares porque facilitan la privacidad y el anonimato, siempre que estén estructurados adecuadamente."Los talleres presenciales normalmente no reciben la asistencia o interacción que los empleadores esperan, ya que muchos empleados están preocupados de que su jefe o compañeros de trabajo los perciban como poco inteligentes o inferiores", dice Edgar Rodríguez, gerente de marketing de Enrich. org, un desarrollador y administrador de programas de bienestar financiero. "Los programas de bienestar financiero bien establecidos generalmente cifran todos los datos confidenciales y mantienen privada la información del usuario, ya que tienen un deber fiduciario para el empleado. Sin embargo, este no es siempre el caso, por lo que los empleados siempre deben leer la política de privacidad de su proveedor de bienestar financiero para asegurarse ", agrega.

Garantizar asesoramiento imparcial

Tal vez se pregunte si el asesoramiento financiero que puede obtener a través del programa de bienestar financiero de su empleador es neutral y en su mejor interés, especialmente si se ha sentido frustrado con los otros beneficios de la compañía, como un Plan 401 (k) con costosas opciones de inversión. "Los empleadores deben tener cuidado al seleccionar a su proveedor de bienestar financiero para asegurarse de que sean imparciales y no estén vinculados a ningún producto o servicio", dice Micklow.

Si su plan intenta dirigirlo hacia ciertos proveedores o inversiones, tenga cuidado. Sin embargo, si ofrece asesoramiento general y acceso a profesionales con credenciales, como los CFP, que deben cumplir con un estándar fiduciario, eso es una buena señal. "Varios beneficios dicen ser bienestar financiero, pero no lo son en absoluto: sitios web de compras con descuento, por ejemplo", dice Del Porto. "Un programa de bienestar financiero de alta calidad ofrece educación dirigida [basada] en su situación personal, brinda herramientas innovadoras que facilitan las finanzas, determina soluciones financieras de alta calidad y brinda acceso a asesores financieros humanos. "

Rodríguez dice que las soluciones en línea como Enrich no venden ni promocionan productos o servicios financieros para los empleados. Y Dorfman dice que ese prejuicio "realmente no es un problema común, ya que los programas de bienestar financiero son más para ayudar a los empleados a identificar las debilidades financieras y empoderarlos con las herramientas y el conocimiento para comenzar a abordar las brechas en sus vidas financieras. Dicho esto, si contrata a un asesor financiero para cuestiones financieras personales a través de un programa de bienestar, quiere asegurarse de que el asesor actúe como fiduciario y acepte ese estándar. Los empleados deberían seguir examinando a su asesor como lo harían si estuvieran buscando uno por sí mismos revisando sus credenciales, investigando sus registros con las agencias apropiadas y haciendo preguntas sobre metodología, compensación y estándares de servicio. "(Para obtener más información, consulte Estándares éticos que debe esperar de los asesores financieros .)

Cómo maximizar sus beneficios

Según Del Porto, existen tres claves para aprovechar al máximo el empleador programa de bienestar financiero:

1. Úselo con frecuencia.
2. Ingrese la mayor cantidad posible de sus datos financieros para que pueda obtener la mejor imagen de sus finanzas.
3. Siga las sugerencias de sus asesores.

Rodríguez dice que es crucial dar ese paso inicial e iniciar sesión por primera vez, mientras que Dorfman aconseja que averiguar dónde necesita ayuda y establecer un objetivo claro y obtenible lo ayudará a aprovechar al máximo el programa.) Si su empresa no ofrece un programa de bienestar financiero y usted quiere uno, Del Porto sugiere consultarlo con su director de recursos humanos o beneficios, ya que puede que ni siquiera esté en su radar.

Dorfman cree que uno o un puñado de empleados pueden tener más influencia sobre los beneficios de los empleados de lo que podrían pensar. "Una simple nota para un departamento de beneficios pidiéndoles que exploren el bienestar financiero puede ser lo que alguien necesita para empezar a rodar", dice. Rodríguez está de acuerdo y señala que los departamentos de recursos humanos siempre buscan nuevas formas de mejorar la participación de los empleados y su calidad de vida y, dado que se ha demostrado que el bienestar financiero tiene un alto retorno de la inversión para los empleadores, están dispuestos a invertir en estas iniciativas.

The Bottom Line

Rodriguez señala que participar en un programa de bienestar financiero para empleados puede ahorrarle miles de dólares al año, y la educación que reciba puede ayudarlo a ahorrar más de lo que podría ganar obteniendo un aumento. Y aunque un aumento de grasa puede parecer la mejor solución para sus dificultades financieras, si un aumento salarial significativo no está en el horizonte, la mejor solución es educarse sobre las formas de aprovechar lo mejor posible.

Incluso si espera ascender en la escala socioeconómica en el futuro cercano, aprender cómo administrar mejor su dinero lo ayudará a aprovechar al máximo sus ingresos adicionales. Averigüe si su empresa ofrece un programa de bienestar financiero para empleados, luego reserve 30 minutos, una hora o lo que sea que pueda gestionar cada semana para aprovecharlo. (Para obtener más información, consulte ¿Su cobertura de seguro de vida proporcionada por su empleador es suficiente? y ¿Debe morder el seguro dental? )