Consejos esenciales para comprar una vivienda HUD (TRLA, RMAX)

(3 of 5) Long Beach, CA: Field hearing on debt collection and the Latino community (Marcha 2024)

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Consejos esenciales para comprar una vivienda HUD (TRLA, RMAX)

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Anonim

Durante el boom de la vivienda que alcanzó su punto máximo alrededor de 2006, los hogares de HUD apenas eran un tema candente de conversación. Pero desde la caída de la vivienda que pronto siguió, el programa de HUD ha ganado notoriedad y se ha convertido en un nombre más familiar. (Para obtener más información sobre cómo comprar una casa, consulte: Una guía para comprar una casa en la U. S.)

¿Qué es una casa de HUD? Si bien existen muchos conceptos erróneos, la respuesta es bastante simple. El gobierno ha adquirido un programa administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Debido a la ejecución hipotecaria de una hipoteca asegurada por la FHA. Para recuperar la pérdida monetaria en la ejecución hipotecaria, HUD se esfuerza por vender estas casas al público. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es Foreclosure Investing? )

Un poco de historia

En la era posterior a la recesión, ¿cuál es el campo de juego actual para el mercado hipotecario? Primero, un poco de historia: a raíz de la crisis de las hipotecas subprime, el pico más dramático en ejecuciones hipotecarias en 2008: históricamente, sigue siendo la pérdida más dramática de capital inmobiliario y el mayor volumen de ejecuciones hipotecarias entre todas las recesiones estadounidenses . A partir de 2006-2012, las pérdidas totales en patrimonio inmobiliario de EE. UU. Totalizaron más de $ 7 billones; sin embargo, estas pérdidas han disminuido sustancialmente, particularmente desde 2015.

Para la economía, es una buena noticia que las tasas de ejecuciones hipotecarias hayan disminuido. Las tasas nacionales de viviendas propiedad del banco han disminuido en los últimos años según los datos de la autoridad de datos de vivienda realtytrac. com . Sin embargo, las propiedades 933, 045 U. S. tuvieron ejecuciones hipotecarias en 2016 según el último informe de Attom Data Solution. Eso significa que, a pesar de una disminución histórica en las presentaciones de ejecuciones hipotecarias, todavía hay varias propiedades ejecutadas disponibles. ( Para obtener más información, consulte: Opciones de hipoteca para propietarios de viviendas bajo el agua .)

Comprar una vivienda HUD

Si bien la ejecución hipotecaria ha adquirido una connotación especialmente negativa debido a que millones de estadounidenses perdieron sus hogares durante la debacle de las hipotecas subprime de la recesión, comprar una vivienda HUD puede ser una experiencia positiva y mucho. Sin embargo, es importante entender las diferentes facetas tanto del proceso de ejecución hipotecaria como del programa de HUD. Si está considerando comprar una vivienda de HUD, pero no está familiarizado con el programa de HUD, no está solo.

Comience por explorar la información oficial en los hogares de HUD. Después de todo, es un programa del gobierno que viene con la participación requerida de las reglas del gobierno. Afortunadamente, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Ha facilitado las cosas a los consumidores al ofrecer un sitio web útil que presenta preguntas frecuentes cuando se trata de comprar, inspeccionar y financiar la compra de viviendas HUD.Además de consejos útiles sobre préstamos e inspecciones, el sitio proporciona información específica del estado para los recursos regionales que complementan los programas de asistencia para la compra de viviendas ofrecidos a nivel federal. Estos varían ampliamente de un estado a otro. (Para obtener más información, consulte: Compra de ejecuciones hipotecarias a precio de ganga .)

Prepárese para mudarse rápidamente

Conozca a su competencia. Tenga en cuenta que los hogares de HUD pueden ser verdaderas minas de oro para los inversores, que ven el enorme potencial de ganancias para renovar y vender una propiedad, o incluso alquilarla. ¿Eso significa que estás compitiendo con inversores inmobiliarios que pueden tener acceso a un mayor capital? Sí. Excepto por los primeros 30 días, esto es: legalmente, HUD no puede aceptar ofertas de casas de inversionistas inmobiliarios dentro de los primeros 30 días que una casa ha llegado al mercado.

¿Dónde y cómo debes empezar a buscar? Mientras que los hogares de HUD se enumeran en una variedad de sitios de bienes raíces como Trulia Inc., Re / Max Holdings, Inc. (RMAX RMAXRE / MAX Holdings Inc53. 60 + 1. 80% Creado con Highstock 4. 2 .6 ), sitio hudhomestore administrado por el gobierno de EE. UU. com sigue siendo el lugar más completo y actualizado para comenzar su búsqueda. Si tiene un agente de bienes raíces en mente, asegúrese de que esté registrado en HUD: legalmente, solo los agentes registrados pueden representarlo. (Para obtener más información, consulte: 5 formas de comprar una vivienda en ejecución hipotecaria .)

Sea realista acerca del precio

Cuando se trata de financiamiento, sea realista acerca de su rango de precios. La importancia de comprar una casa con pagos hipotecarios factibles y tasas de interés ha demostrado ser una de las lecciones más difíciles de ganar de la caída de la vivienda. Use las calculadoras de hipotecas en línea para determinar el pago mensual de la hipoteca que puede pagar, los costos de cierre estimados y una serie de otros factores que influirán en su compra.

Si bien no hay nada de malo en hacer compras en la ventana, asegúrese de obtener financiamiento de manera oportuna. En el peor de los casos, los compradores encuentran la casa de sus sueños, solo para perderla ante otro comprador porque su préstamo aún no ha sido aprobado.

Acérquese a los prestamistas hipotecarios provistos de información sobre los recursos de HUD. Dos opciones atractivas incluyen el programa de anticipo de $ 100, así como el préstamo de renovación y rehabilitación 203 (K), que está expresamente diseñado para financiar las renovaciones necesarias en el momento de la compra.

Haga su investigación

Asegúrese de aprovechar toda la información de antecedentes sobre el historial de la vivienda, incluido el historial de ventas, las evaluaciones impositivas recientes y el precio promedio de venta de viviendas similares en el vecindario.

Parte de esta investigación consiste en verificar los apéndices en el hogar, que enumeran los daños y otra información exigida por la ley, por ejemplo, si su futuro hogar soñado podría haber sido un antiguo laboratorio de metanfetamina. Desafortunadamente, esta existencia de hogares con historiales de fabricación de drogas se ha vuelto tan común que en algunos estados, la legislación ha pasado para proteger a los futuros compradores. (Para obtener más información, consulte: Comprensión de los préstamos hipotecarios de la FHA .)

y su debida diligencia

En varios estados, como Minnesota, Dakota del Sur y Arizona, los vendedores están legalmente obligados a informar a los compradores si tenga conocimiento de que el hogar fue utilizado en la producción de metanfetamina.Tal legislación está pendiente en otros estados. Si está buscando una vivienda en un estado que no tiene tales requisitos legales, considere realizar una auditoría de calidad del aire interior como parte de la inspección rutinaria de la vivienda. (Para obtener más información, consulte: Inversión inmobiliaria: 8 divulgaciones que debe hacer .)

Desafortunadamente, incluso en estados con leyes de divulgación de producción de metanfetamina, algunos bancos han sido acusados ​​de no notificar a los compradores de una vivienda historia dudosa Vale la pena hacer los deberes en este punto: la exposición previa a la metanfetamina no solo es potencialmente dañina para los nuevos ocupantes de una casa, sino que la reparación y limpieza profesional generalmente es costosa, y no necesariamente cubierta por un seguro. Ciertos estados, como Colorado, requieren que un higienista certificado por el estado verifique que una propiedad es habitable. Tenga en cuenta que es casi imposible obtener un préstamo de la FHA para un hogar contaminado con metanfetamina.

Ya sea que tenga miedo o no de que la propiedad haya sido el sitio de actividad nefasta, es recomendable completar una inspección antes de hacer una oferta en una casa. Si bien el precio de cotización de la FHA incluye una tasación, le conviene hacer una lista detallada de posibles reparaciones y actualizaciones que pueda necesitar la casa. (Para obtener más información, consulte: Comprar una casa: cerrar y convertirse en propietario .)

Conclusión

Olvídese de las connotaciones negativas que pueda tener sobre el programa HUD: con la debida diligencia y investigación proactiva, los hogares de HUD pueden ofrecer viviendas sólidas a un precio prácticamente inmejorable. Infórmese sobre la miríada de recursos federales y estatales que existen para HUD, préstamos de la FHA y otros recursos para compradores de vivienda por primera vez: el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano es su primera parada. Una vez que haya encontrado un agente de bienes raíces registrado en HUD, haya obtenido financiamiento garantizado y haya encontrado la casa de sus sueños, querrá someterla a exhaustivas inspecciones e investigaciones sobre la historia de la casa (con suerte intacta). (Para obtener más información, consulte: Compre su próxima casa del Tío Sam .)