Los Millennials están siendo cortejados por casi todo tipo de negocios imaginables. Como un gran grupo demográfico que está en el punto de construir sus carreras y comenzar familias, representan un gran y creciente pozo de ingresos potenciales para las empresas.

Al igual que todas las generaciones, los millennials tienen sus cualidades, caprichos y preferencias únicos que difieren de alguna manera de las generaciones que les precedieron (como padre de tres de 20 y tantos años, puedo dar fe de esto).

Existen implicaciones para los asesores financieros que buscan cortejar a este grupo de jóvenes inversionistas también. Aquí hay algunos pensamientos.

Grandes clientes del futuro

Hay una transferencia proyectada de $ 30 trillones de riqueza de los Baby Boomers a sus herederos. Una cantidad significativa de este dinero irá a la actual generación del milenio. Al cortejar a este grupo y descubrir cómo atender sus necesidades actuales de asesoramiento financiero, los asesores financieros inteligentes estarán en condiciones de crecer con ellos y probablemente sean a quienes recurran en caso de que reciban una herencia. (Para la lectura relacionada, vea: 3 acciones para beneficiarse de la transferencia de riqueza de un billón de dólares .)

Además, es probable que algunos miembros de la generación del milenio se conviertan en los ejecutivos exitosos y los profesionales de altos ingresos del futuro, y se conviertan en los clientes objetivo de alto patrimonio para los asesores financieros en el futuro. De nuevo, este es un buen momento para ganar su confianza y ofrecer consejos. (Para la lectura relacionada, consulte: Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .)

Un poco sobre los millennials

Los millennials viven en línea en varias plataformas de medios sociales, como Snapchat, Twitter, Instagram y más. Están acostumbrados a comprar en línea e interactuar con otros allí.

Al igual que la mayoría de las personas, los clientes milenarios no quieren que se les disuada ni se les trate como a niños. Como asesor financiero, no son sus padres y con razón esperan ser tratados como los adultos que son. De hecho, cualquier asesor financiero que hable mal con cualquier cliente en mi opinión merece perder a esa persona como cliente. (Para la lectura relacionada, vea: Six Things Bad Financial Advisors Do .)

El crecimiento de asesores financieros en línea (o robo-advisors) y su popularidad entre los inversores más jóvenes no es una coincidencia. La comodidad y la disponibilidad 24/7 de estos servicios tiene un gran atractivo. Del mismo modo, creo que el hecho de que es menos probable que un asesor en línea los convenza también podría ser percibido como positivo.

Muchos jóvenes de la generación del milenio se enfocan en llevar estilos de vida más saludables y sencillos, y con razón muchos no confían en los asesores financieros tradicionales después de ser testigos de las pruebas y tribulaciones que sufrieron sus padres durante las crisis financieras de la última década.(Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)

Millennials and Retirement

Los miembros de la generación del milenio más antiguos comenzaron sus carreras laborales en la época del busto de DotCom, que fue seguido por el la agitación económica y del mercado causada por el 11 de septiembre, que a su vez fue seguida por la crisis financiera de 2008-2009. Han experimentado despidos, un mercado laboral difícil y otros desafíos a una edad relativamente joven. Alrededor del 31% de los que tienen entre 18 y 34 años viven en casa con sus padres. Esta es también una generación cargada con un nivel sin precedentes de deuda de préstamos estudiantiles para pagar.

En general, esto puede hacer que el ahorro para la jubilación sea difícil para la generación del milenio. Si bien son jóvenes y tienen el beneficio de muchos años hasta la jubilación, las difíciles circunstancias de los últimos años han obstaculizado la capacidad de muchos millennials para ahorrar para la jubilación y para aprovechar su horizonte de largo plazo. (Para la lectura relacionada, vea: Jubilación: ¿Qué generaciones son las mejores ahorradoras? )

Además, una encuesta de Fidelity Investments encontró que más del 40% de los trabajadores de entre 20 y 40 años cobraron algunos o todos sus 401 (k) cuentas al cambiar de trabajo. A los trabajadores en sus 30 años les fue un poco mejor.

La capacidad de ayudar a los inversionistas del milenio a encaminarse hacia la jubilación y ofrecer asesoramiento de planificación financiera relacionada a este grupo es una oportunidad potencialmente enorme para los asesores financieros equipados para trabajar con esta generación. Para las empresas que buscan estar cerca después de que sus actuales propietarios y asesores senior se hayan retirado, esta podría ser la manera perfecta de unir asesores financieros junior con este grupo de inversionistas más jóvenes y ojalá que ambos crezcan juntos. (Para la lectura relacionada, consulte: La evolución de la riqueza demográfica - y cómo aprovecharla .)

Algunas de las herramientas y la infraestructura ya pueden estar allí. Fidelity ha llegado a acuerdos con las firmas robo-advisors Betterment y Learnvest para poner estos servicios a disposición de los asesores que custodian con Fidelity. Esto podría proporcionar una plataforma preparada para tratar con clientes más jóvenes. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Vanguard Group ofrecen servicios similares en su plataforma, pero estas ofertas parecen ser más orientado a los clientes que trabajan con el brazo interno de servicios de asesoramiento de estas empresas (a partir del 1T 2015, Schwab se prepara para lanzar su propio asesor robo). (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-advisors .)

The Bottom Line

La generación del milenio está llegando a la mayoría de edad, avanza en sus carreras, tiene familias y piensa en jubilarse . Con aproximadamente 80 millones de personas, su gran tamaño hace que este sea un grupo que muchos asesores financieros y firmas de asesoría financiera querrán juzgar como clientes. Trabajar con los millennials ofrece tanto desafíos como oportunidades. Por un lado, los millennials recibirán al menos parte de los $ 30 trillones proyectados en riqueza que se proyecta serán transferidos de los Baby Boomers y los inversionistas de mayor edad en los próximos años.Por otro lado, relativamente pocos millenials cumplirían actualmente los mínimos que muchos asesores financieros tienen en su lugar. Los asesores inteligentes e inteligentes diseñarán una estrategia para servir a este grupo emergente de una manera que beneficie a estos nuevos clientes y sea rentable para el asesor. (Para la lectura relacionada, consulte: Ahora es el momento de enganchar a los clientes de la Generación X y Cómo planear para la Generadora benéfica .)