La planificación financiera se clasifica consistentemente como una profesión con buen potencial de ganancias, bajo estrés y excelente crecimiento laboral en el futuro. El Departamento de Trabajo cree que el crecimiento del empleo para los planificadores financieros será un enorme 27% a lo largo de 2022. El nicho en sí es bastante nuevo; Hasta hace algunas décadas, solo contaba con corredores de bolsa, banqueros o representantes de ventas de seguros. Ahora, los planificadores financieros ayudan a sus clientes a manejar todas las piezas del rompecabezas de las finanzas, y la demanda de dichos servicios continúa en aumento.

Educación

Una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas es un buen punto de partida, pero algunas empresas también contratan psicólogos y otras carreras de humanidades. El rol del planificador financiero es todo acerca del contacto humano. La capacidad de generar confianza, explicar productos financieros complejos en términos sencillos y obtener aceptación para un plan de acción a menudo se considera más importante que saber de memoria todas las peculiaridades de los fondos mutuos y las cláusulas de negociación.

Una maestría en administración de empresas (MBA) ayudará a subir la escalera corporativa para aquellos que buscan puestos de gestión. Hay doctorados ocasionales en los campos relacionados con las finanzas en la gestión, pero los MBA son, con mucho, los más comunes.

Certificación

Uno de los factores más importantes para convertirse en un planificador financiero es obtener la certificación. Los estándares de oro son las acreditaciones Certified Financial Planner (CFP) y Chartered Financial Analyst (CFA). Esto es similar en importancia a un contador que tiene el estado de Contador Público Certificado (CPA).

Los requisitos previos para el examen de CFP incluyen tres años de experiencia (dos años si cumple con ciertos criterios), cursos de nivel universitario en finanzas determinados por la junta de CFP, y una licenciatura obligatoria o superior. El examen en sí es un aluvión de preguntas brutal, de dos días y de 10 horas en todos los campos de finanzas personales. Todos los solicitantes deben someterse a una verificación exhaustiva de antecedentes antes de otorgar el CFP.

El CFA a menudo se considera la acreditación más estricta de los dos, que requiere cuatro años de experiencia y una serie de tres extenuantes exámenes. O bien la certificación garantiza virtualmente buenas perspectivas de empleo.

También está la certificación de Consultor Financiero Colegiado (ChFC). Este programa no requiere una licenciatura, pero se recomienda. La certificación se otorga al completar siete cursos requeridos y dos cursos electivos.

Licencias

Si bien el trabajo en sí no requiere técnicamente licencias, algunos planificadores financieros eligen obtener licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) como las Series 6, 7 o 63. Esto les permite vender acciones y bonos. , fondos mutuos, seguros y cualquier otra cosa que el cliente pueda necesitar.Estas licencias pueden requerir membresía en organizaciones autorreguladas.

Career Path

Dado que todos los principales organismos de certificación requieren algunos años de experiencia en la industria, la mayoría de los planificadores financieros en ciernes comienzan en puestos de primer ciclo trabajando a tiempo parcial o completo mientras completan sus estudios.

Después de obtener la certificación, el planificador financiero puede tomar clientes sin supervisión. El salario medio para los planificadores financieros acreditados por la CFP es de $ 63,969, aunque esto puede variar considerablemente entre las ciudades. La mayoría de los planificadores financieros también reciben bonos anuales y / o participación en los beneficios que fácilmente pueden estar en el rango de cinco cifras.

Muchos planificadores financieros están bastante contentos de permanecer en sus roles, simplemente se mueven a clientes de mayor valor neto y niveles de compensación más altos. Un planificador financiero sénior en una gran empresa puede tener un salario base de seis cifras con una bonificación anual equivalente con una situación de trabajo de poco estrés.

Algunos planificadores financieros prefieren convertirse en trabajadores por cuenta propia después de completar sus certificaciones. Dado que el costo de hacer negocios es básicamente un espacio de oficina pequeño, muchos encuentran el potencial de ganancias más alto que el empleo regular en una empresa financiera. La clave para esta ruta es tener una buena red de contactos para construir una base estable de clientes.