Encontrar un nuevo asesor financiero puede ser una tarea desalentadora, pero en realidad es un proceso de dos pasos. Lea a continuación para obtener información de expertos y más para ayudarlo a encontrar el asesor financiero que le convenga.

Dos pasos hacia un nuevo asesor financiero

En primer lugar, debe ubicar a los posibles candidatos, ya sea a través de referencias o quizás por alguien en línea, a través de una revista o un programa de televisión. En segundo lugar, debe determinar si un individuo puede satisfacer sus requisitos.

"A la mayoría de los inversores les importan más las dos cosas", dijo David Marotta, de Marotta Wealth Management en Charlottesville, Va. "Quieren que el valor de su cartera suba y quieran recibir una devolución de llamada de su asesor dentro de las 24 horas. "

Si está tratando con una gran institución financiera, es probable que le hayan asignado un asesor junior calificado para que trabaje junto con su asesor financiero.

"Si el asesor financiero trabaja en una empresa de asesoramiento o corretaje regional o nacional, como Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity, etc., la empresa asignará el cliente y las cuentas a un nuevo asesor ", dijo Anton Bayer, CEO de Up Capital Management en Granite Bay, California.

" Si el asesor financiero es independiente con asociados o socios autorizados, o está afiliado a un corredor de bolsa, normalmente los asociados, socios o intermediarios el concesionario asigna un nuevo consultor financiero ", agregó Bayer." El escenario menos favorable es si el asesor financiero es un pequeño asesor independiente sin socios o asociados autorizados y no está afiliado a un corredor de bolsa. Entonces es posible que no haya un plan de sucesión para En esta situación, los activos permanecen con el custodio, pero ningún asesor financiero es responsable de las cuentas. El cliente deberá designar a un nuevo asesor financiero o transferir la cuenta a un nuevo asesor financiero. . "

Ya sea que esté buscando un asesor o evaluando uno nuevo asignado a usted, trátelo como si estuviera examinando a un nuevo empleado. Debe estar seguro del estilo del nuevo consultor de invertir y hacer negocios en términos de estrategia de inversión, regularidad de llamadas, mensajes de texto o correos electrónicos para mantenerse al tanto.

Estas personas trabajan para usted, no al revés.

Al igual que con otras decisiones importantes, a menudo es mejor confiar en los sabios consejos de amigos, familiares y colegas que pueden brindarle el beneficio de su sabiduría y experiencia.

"Obtener una recomendación sobre un asesor financiero de un amigo lo ayuda a generar confianza en la decisión", dijo Marotta. "Una recomendación personal también puede ser útil porque podría descartar a quién no debe acudir".

También puede encontrar un asesor visitando el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).El sitio le permite buscar asesores en su área o rastrear a un individuo específico.

El segundo paso: determinar si el asesor es adecuado para usted

Hacer las preguntas correctas

Puede ser bastante difícil decidir quién podría ser la mejor persona para ayudarlo a administrar su dinero. Michael Solari, de Solari Financial Planning en Bedford, N. H., sugiere siete preguntas básicas para comenzar:

• ¿Cuáles son las tarifas para administrar los activos?
• ¿Cuál es su filosofía de inversión?
• ¿Alguna vez ha sido citado por un organismo de gobierno profesional o regulatorio por razones disciplinarias?
• ¿Brinda asesoramiento sobre planificación financiera y gestiona inversiones?
• ¿Trabajará directamente conmigo o trabajaré con otros asociados?
• ¿Con qué frecuencia proporciona controles o revisiones?
• ¿Cuál es su plan de sucesión?

Confianza

Elegir el asesor adecuado a menudo depende de sus necesidades de inversión. Dena Minning, presidenta y gerente sénior de cartera de Personal Asset Management en Treasure Island, Florida, dijo que hay un par de personas a la hora de invertir.

"Aquellos que saben lo que quieren, quieren y necesitan y los que no saben", dijo Minning. "Para el primer tipo de persona, necesariamente estarían bien informados sobre qué inversiones eran buenas y, por lo general, solo podrían haber sido usar el asesor como una caja de resonancia y colocar intercambios o buscar ideas. "

Minning enfatizó que la confianza es el concepto clave en cualquier tipo de relación.

"Y, para confiar completamente en un asesor, el inversor debe insistir en tener un asesor que se comprometa a actuar con una capacidad fiduciaria legalmente vinculante", dijo Minning. Eso significa que el asesor se compromete a anteponer las necesidades de los inversores propia. "

Este es un punto importante. Alguien que huele una comisión de sus ganancias tratará de convencerlo para que se convierta en su cliente. Una forma de probar el nivel de integridad de esta persona es examinar sus credenciales , incluso más allá de los logros académicos estándar.

Por ejemplo, Minning dijo que pertenece a un grupo de asesores llamado The Committee for a Fiduciary Standard, que se compromete, por escrito, "a garantizar que cualquier reforma financiera con respecto al estándar fiduciario , 1) cumple con los requisitos del estándar fiduciario auténtico, como se establece actualmente en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, y 2) cubre a todos los profesionales que brindan asesoramiento financiero y de inversión o que se consideran proveedores asesoramiento financiero o de inversión, sin excepciones y sin exenciones. "

Antes de hacer negocios, puede hacer una simple búsqueda en Google del nombre del asesor y agregar un encabezado como" acciones legales "o" audiencias disciplinarias "para ver si esta persona ha tenido algún problema formal.

Asesores solo por honorarios

Minning también dijo que los inversores novatos deberían trabajar con un asesor de honorarios únicamente para disminuir el conflicto de intereses entre la compensación del asesor y los intereses del cliente.

"Esto es lo que son los asesores de NAPFA.El pago solo asegura que la compensación del asesor no impulsará la solución de inversión, ya que los asesores solo cobran la misma cantidad independientemente de lo que recomiendan ", dijo Minning. Los asesores basados ​​en honorarios y comisiones pueden obtener y lo hacen pagó cantidades dramáticamente diferentes, dependiendo de las inversiones que elijan para sus clientes. Y, ese hecho por sí solo es más responsable de que las personas se vendan malas inversiones. "

Calificaciones

La competencia también es crucial. Para medir eso, examine su devoción a la destreza de proporcionar asesoramiento sobre inversiones.

Los títulos y las citas de educación avanzada son un buen comienzo. Para la planificación financiera, ¿tiene su candidato una certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP)? Para asesoramiento fiscal, ¿qué hay de la experiencia en Contabilidad Pública Certificada (CPA)? Y para asuntos de seguros y planificación patrimonial, ¿ha logrado su asesor el dominio de Chartered Life Underwriter (CLU)?

¿Qué servicios profesionales le ofrece su asesor para ayudarlo a tomar decisiones sobre sus inversiones? Algunos asesores ponen a disposición sus socios como una forma de proporcionar asesoramiento experto adicional.

"Contamos con un analista de tiempo completo que está íntimamente familiarizado con las asignaciones de carteras y los valores y también discute estos temas con los clientes", dijo Susan Spraker, fundadora y directora ejecutiva de Spraker Wealth Management Inc.

A El consultor financiero que tiene un área específica de conocimiento puede ser un consuelo cuando surge una pregunta específica.

"Esta es una de las razones por las que creemos que las empresas con múltiples asesores tienen mejores resultados para sus clientes", dijo Marotta. "También permite que los asesores se especialicen, de modo que si obtiene un asesor junior, son los mejores en su especialidad".

The Bottom Line

Puede ser una sacudida cuando un asesor financiero de larga data abandona su esfera, porque se jubiló, falleció o fue despedido de su empresa de inversión.

Una cosa es segura: no debe tomar una decisión rápida ni llegar a una conclusión apresurada. Del mismo modo que no tomaría medicamentos. el consejo de un extraño completo o el otorgamiento de un poder a alguien con credenciales sombrías, sería imprudente permitir que un desconocido no probado tenga influencia en sus finanzas.