Los asesores financieros en línea o robo-asesores están furiosos en este momento, al menos según lo que leo en la prensa financiera y veo en las redes sociales. Definitivamente hay algo de todo esto, ya que Fidelity Institutional llegó recientemente a un acuerdo con el asesor en línea Betterment y Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) recientemente dio a conocer su propio servicio robo-consejero.

¿Es un asesor en línea adecuado para usted? La respuesta, como la mayoría de las preguntas en el mundo de la planificación financiera, es que 'depende. 'Aquí hay algunos pensamientos para considerar.

¿Qué nivel de asesoramiento necesitas?

Ciertamente, si tiene un portafolio de siete cifras y necesita asesoramiento en áreas complejas como planificación fiscal, planificación patrimonial, ejercicio de opciones sobre acciones y similares, un asesor robo probablemente no sea para usted, al menos en su estado actual. . A personas como esta les sirve mejor una relación con un asesor financiero más tradicional.

Para la generación del milenio y otros con carteras más modestas que quizás solo necesiten algún consejo de asignación de activos y tal vez alguna ayuda básica de planificación financiera, muchos de los asesores en línea de hoy en día podrían cumplir con los requisitos. (Para obtener más información, consulte:

Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .) Todos los asesores en línea no son iguales

Así como todos los asesores financieros tradicionales no son lo mismo, ninguno está en línea asesores En el mundo de los asesores financieros tradicionales, existen diferencias en sus áreas de especialización, cómo se les compensa y los tipos de clientes con los que trabajan. Lo mismo es cierto en el espacio robo-consejero.

Por ejemplo, el asesor en línea Learnvest atiende a una variedad de personas con necesidades que van desde presupuestos básicos hasta aquellos que necesitan planificación financiera y asesoramiento de inversión. Sus tarifas oscilan entre alrededor de $ 70 a $ 400 de una sola vez con cargos mensuales por soporte continuo. Y Personal Capital ofrece servicios orientados un poco más al mercado y está dirigido a inversores con carteras que van desde $ 250,000 hasta $ 1 millón.

Comodidad y accesibilidad

Una de las mayores ventajas de los asesores en línea es la conveniencia de trabajar con ellos y la facilidad de acceso a sus servicios. Como padre de tres millennials, sé que esta generación está muy acostumbrada a comprar bienes y servicios en línea, ¿por qué no asesorar financieramente? (Para obtener más información, consulte:

Money Habits of the Millennials. ) Los asesores en línea están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana, lo que podría atraer a una amplia gama de clientes. Con los horarios ocupados de todos, este nivel de accesibilidad podría ser el ímpetu para que algunas personas obtengan la ayuda financiera que necesitan.

Comprender qué hay detrás de los consejos

El hecho de que un asesor en línea sea accesible y tenga un precio razonable no significa que el consejo sea bueno.Corresponde a cualquier persona que busque utilizar un asesor en línea hacer su tarea primero y comprender cómo se generan las recomendaciones de inversión.

La mayoría de los robo-asesores utilizan algoritmos de un tipo u otro al hacer sus recomendaciones de inversión. Si bien es posible que no sea un matemático o un experto en inversiones, al menos formule preguntas y lea sobre su metodología de inversión para ver si tiene sentido para usted. (Para obtener más información, consulte:

Cómo la tecnología ayuda a los asesores financieros .) ¿Tiene que ser 'O bien, o? '

Ciertamente no soy un experto en el espacio de asesores en línea, pero me parece que con la presencia de Schwab y Fidelity en este espacio, no pasará mucho tiempo hasta que algunos de los mejores aspectos de los asesores en línea se superpongan. las ofertas de servicios de asesores tradicionales de ladrillo y mortero. De hecho, hemos estado viendo algo de esto durante varios años con características como portales de clientes en línea en los sitios web de muchos asesores financieros.

Es probable que veamos alguna variación de un asesor en línea ofrecido por asesores financieros más tradicionales en el futuro, en un esfuerzo por atraer clientes más jóvenes que luego puedan crecer y convertirse en los clientes más grandes que necesitan, quieren y pueden permitirse el lujo tradicional -servicio de servicio.

Trabajar con clientes en línea y de forma remota también tiene ventajas para el asesor financiero tradicional. Si bien ciertamente hay costos para construir y mantener su sitio web, habría ahorros resultantes de la eliminación de una presencia física más posiblemente la oportunidad de llegar a una gama más amplia de clientes potenciales. (Para la lectura relacionada, consulte:

Los mejores planes de jubilación para la generación del milenio .) ¿Qué sucede cuando el mercado vuelve a bajar?

El crecimiento de los asesores en línea se ha producido durante un mercado alcista tórrido que ha estado en marcha desde marzo de 2009. ¿Qué pasará con estas empresas durante el próximo mercado bajista? ¿Sus clientes más jóvenes e inexpertos podrán pagar sus inversiones? Honestamente, no tengo idea. Sin embargo, una ventaja del toque humano es la oportunidad que tiene el asesor de hablar con clientes nerviosos fuera del borde proverbial. (Para obtener más información, consulte:

Planificación de la jubilación de la forma milenaria .) Conclusión

Todas las empresas se ven afectadas por el avance de la tecnología y por el cambio en general. El negocio de servicios financieros no es una excepción. De hecho, los asesores financieros dependen mucho de la tecnología para gran parte de lo que hacen. La evolución hacia los asesores en línea no es una sorpresa. ¿Es un asesor en línea adecuado para usted? Para muchos, la respuesta podría ser 'sí', especialmente los inversores más jóvenes y menos pudientes que han sido terriblemente desatendidos por la industria de servicios financieros. Este espacio seguramente evolucionará con el tiempo y ofrecerá opciones aún mejores para los inversores y para los asesores financieros inteligentes. (Para obtener más información, consulte:

Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-Advisors .)