Las asesoras de inversiones y corredoras de bolsa tradicionales, ahora más que nunca, enfrentan una mayor competencia de los servicios alternativos en particular, los asesores robo. Un asesor robo es un servicio de administración de patrimonio en línea que proporciona una cartera automatizada sin el uso de planificadores financieros humanos. En particular, Wealthfront and Betterment es ampliamente reconocido como el rostro del asesoramiento en línea con el mayor número de activos bajo gestión.

Sin embargo, antes del reciente aumento de los asesores robo, Folio Investing se estableció como un servicio de inversión alternativo a través de su servicio en línea. Fundada en 1998 por el ex comisionado de la SEC Steve Wallman, Folio Investing se basa en 5 principios básicos, llamada Folio Advantage. Folio Advantage se compone de diversificación, reducción de costos, personalización, inversión constante y minimización de impuestos. Con su amplia gama de características, un inversor aún debe considerar los riesgos inherentes antes de invertir con Folio o con cualquier servicio de inversión.

Diversificación

Basado en 5 principios, Folio Investing ha establecido una alternativa justa a las casas de bolsa tradicionales. En esencia, la diversificación es el enfoque central de la plataforma de Folio. La diversificación no solo consiste en comprar múltiples activos diferentes, sino también variar las industrias en las que se poseen los activos. Concentrar los activos en una industria no maximiza los beneficios de la diversificación y puede aumentar el riesgo de los inversores.

Personalización

Folio ofrece una gama completa de productos de inversión de acciones, bonos, ETF y fondos mutuos, por nombrar algunos. A diferencia de muchas empresas más nuevas, Folio no ha creado su servicio de inversión en relación con los ETF de bajo costo. Sin embargo, al igual que Motif Investing, Folio ofrece paquetes personalizables llamados Folios para inversiones mezcladas con acciones, fondos mutuos y ETF.

El inversor puede personalizar completamente folletos o elegir entre más de 100 paquetes listos para usar. En particular, Folio 30 es un Folio 30 listo para usar en el Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio también ofrece a los inversores la opción de inversión fraccionaria. Las inversiones fraccionarias aprovechan al alza y la exposición al mercado sin comprar el 100 por ciento del activo. Con base en el comercio en tiempo real, los activos y valores negociados a través de Folio Investing reflejan los precios actuales.

Reducción de costos

En comparación con plataformas similares, Folio Investing ha adoptado un enfoque alternativo a comisiones y tarifas. La mayoría de las firmas de corretaje o robo-advisors cobran a los inversores comisión, administración o tarifas de transacción. Folio ofrece un plan de precios que ofrece a los inversores transacciones ilimitadas por $ 29 por mes o $ 290 por año.

El plan ilimitado de Folio les permite a los inversionistas intercambiar más de 2.000 comisiones por mes. Para maximizar la tarifa plana de Folio, un inversor necesitaría invertir aproximadamente 3 veces por mes. Para los inversionistas pasivos, un modelo de fijación de precios basado en comisiones más tradicional puede ser más beneficioso.

Minimización fiscal

Si bien las inversiones pueden tener beneficios financieros, muchos inversores no reconocen el efecto de los impuestos. Folio proporciona diez estrategias fiscales automatizadas para minimizar los pasivos tributarios al vender valores. Como resultado, los inversionistas pueden maximizar los retornos a través de los impuestos a las ganancias de capital y la recaudación de impuestos. Se proporciona una representación gráfica de diferentes estrategias tributarias a los inversionistas para minimizar los pasivos tributarios. (Para obtener más información, consulte: ¿Funciona realmente la recuperación de pérdidas fiscales? )

Inversión privada

Recientemente, Folio Investing se ha aventurado a ofrecer valores a inversores en empresas privadas. Antes de esto, el crowdfunding equitativo era el medio más ampliamente reconocido para invertir en empresas privadas. Sin embargo, de naturaleza ilegal, el crowdfunding de equidad no ha podido ganar terreno en la inversión privada.

Como un servicio de corretaje de compensación, Folio ha establecido la posibilidad de invertir en startups tan fácilmente como presionar un botón. Los inversores podrán agregar valores privados a su cartera de una manera rentable y sin problemas. En particular, las compañías de financiamiento colectivo y entre pares se beneficiarán más de la plataforma de colocación privada de Folio.

The Bottom Line

A pesar de la reciente expansión de las herramientas de asesoramiento en línea, la empresa de quince años Folio Investing ha estado a la vanguardia desde el principio. Si bien la tecnología y las empresas de asesoría en línea han hecho que las oportunidades de inversión sean más accesibles, la carga última todavía recae en el inversor para educar, crear estrategias y comprender los riesgos inherentes a la inversión.