Ya sea que sea una persona aventurera, un experto en bricolaje o simplemente un persistente comprador de una casa, la idea de construir su propia casa puede ser una perspectiva emocionante. Después de todo, cuando eliges construir tu propia morada, puedes llamar a todos los disparos. Eso significa que puede determinar el diseño preciso, dictar el número exacto y el tipo de habitaciones, seleccionar a mano todos los acabados e incluso agregar una piscina cubierta, una pared de acuario o un tobogán de escalera, para el caso.

(Para obtener más información sobre cómo comprar una casa, consulte: Una guía para comprar una casa en la U. S .)

Mientras construye un one-of-a -El buen hogar desde cero puede parecer emocionante, financiar una empresa tan importante es una historia completamente diferente. Obviamente, la mayoría de los compradores de viviendas no tienen suficiente dinero escondido para cubrir los costos de construcción de su hogar personalizado, lo que significa que van a necesitar un préstamo. Desafortunadamente, obtener un préstamo para un proyecto de autoconstrucción es más fácil decirlo que hacerlo.

Si está considerando construir su propia casa, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar un préstamo. (Para obtener más información, lea ¿Debería comprar o construir una vivienda? )

Un préstamo hipotecario estándar no funcionará

Para los compradores que compran una vivienda existente, es relativamente fácil obtener la aprobación para una hipoteca convencional, siempre que tengan buen crédito e ingresos confiables. Por otro lado, es virtualmente imposible obtener financiamiento tradicional cuando construyes tu propia casa. ¿Por qué? Piénselo de esta manera: básicamente le está pidiendo al prestamista que pague el dinero por algo que aún no existe. Para empeorar las cosas, la construcción es un proceso arriesgado, y a los prestamistas no les gusta el riesgo.

Busque un préstamo de construcción

Si planea autoconstruirse, necesitará buscar vías de financiación más especializadas. Ingrese el préstamo de construcción. A veces llamado préstamo de autoconstrucción, un préstamo de construcción es típicamente un préstamo a corto plazo (por lo general, un año máximo) que se utiliza para cubrir el costo de la construcción de su hogar.

Estos préstamos generalmente tienen tasas variables que son más altas que las tasas de préstamos hipotecarios tradicionales. Una vez que se complete la construcción de su casa, puede refinanciar el préstamo de construcción a una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces denominado "préstamo final").

Prepárese para establecerse Lotes de Groundwork

A medida que se prepara para solicitar un préstamo de construcción, probablemente debería hacer algunos estiramientos serios. Estos préstamos requieren una tonelada de trabajo por parte del prestatario. Tendrá que pasar por numerosos aros para probar que su proyecto de construcción de viviendas es real, viable y de riesgo relativamente bajo para el prestamista.

Para la mayoría de las solicitudes de préstamos para construcción, deberá proporcionar al prestamista un cronograma del proyecto y un presupuesto realista.También deberá proporcionar una lista completa de detalles de construcción, que incluye desde planos de planta y tipo de materiales de construcción hasta aislamiento y alturas de techo. (Los constructores experimentados generalmente crean un "libro azul" que incluye todos estos detalles para un proyecto de construcción de viviendas.)

Prepárese para un pago inicial considerable

Como mínimo, la mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial del 20% en un préstamo de construcción, y algunos requieren hasta un 25%. ¿Por qué los requisitos de anticipo son tan altos? Debido a que los préstamos para la construcción se consideran de "mayor riesgo" que un préstamo hipotecario tradicional, y el prestamista quiere asegurarse de no alejarse del proyecto.

Sepa dónde aterriza

Si aún no posee el lote donde planea construir, el costo del terreno deberá incluirse en el monto total del préstamo para la construcción. Si es financieramente posible, intente pagar el terreno por adelantado. De lo contrario, tendrá que hacer un pago inicial mucho más grande para calificar para el préstamo de construcción.

Trabajar con un generador calificado

Para obtener la aprobación para un préstamo de construcción, deberá demostrar que tiene un constructor calificado involucrado en el proyecto. Un constructor calificado generalmente se define como un contratista general con licencia y una reputación establecida de construcción de viviendas.

Si tiene la intención de actuar como su propio contratista general o construir la casa usted mismo, esto presenta un desafío único, y es probable que no sea aprobado para un préstamo de construcción estándar. En este escenario, es posible que desee convertir su búsqueda en préstamos de construcción de propietario-constructor. En el mercado inmobiliario actual, puede ser difícil calificar para este tipo de préstamos; pero es posible si proporciona un plan de construcción bien documentado que demuestre sus conocimientos y habilidades para la construcción de viviendas. No olvide un fondo de contingencia para sorpresas inesperadas. (Ver también: Los costos ocultos de la nueva construcción pueden quemar a los compradores .)

Conclusión

Al construir su propia casa desde cero puede ser un proceso extremadamente gratificante, aterrizar un préstamo de construcción no es caminar en el parque. Para aumentar sus posibilidades de aprobación, prepare un plan detallado del proyecto, obtenga un constructor de viviendas calificado y ahorre dinero suficiente para un pago inicial grande antes de presentar su solicitud.