La planificación patrimonial es más que simplemente tener un testamento. Es un proceso continuo de planificación hecho para aliviar el impacto financiero de su muerte en aquellos que deja atrás.

Con solo unas pocas horas y dólares ahora, puede evitar que sus seres queridos o beneficiarios paguen tanto como un impuesto del 35% sobre el patrimonio. Pero un plan de patrimonio bien construido puede no solo reducir la factura de impuestos, sino también ayudar a que sus seres queridos entiendan, resuelvan y se preparen para muchos de los problemas que surgen al establecer un patrimonio. Le mostraremos por dónde empezar.

AD:

Morir sin un testamento

Morir sin un testamento se conoce como muerte intestada. Si esto sucediera en los Estados Unidos, las leyes de sucesión intestadas entrarían en juego, y sus parientes tendrían que someterse a sucesiones para reclamar la propiedad de los activos, tal vez incluso pelear por activos. El estado determinará cómo pasa su propiedad a sus herederos. Si ningún heredero se ajusta a la fórmula del estado, sus bienes pueden convertirse en propiedad del estado. Un testamento puede ayudarlo a evitar las trampas de morir intestado. Sin embargo, incluso si tiene un testamento, sus activos seguirán sujetos al oportuno y costoso proceso de legalización (participación judicial).

AD:

Cómo puede ayudar un testamento

A le permitirá principalmente controlar la distribución de sus activos y expresar sus deseos finales.

Una ventaja muy importante de un testamento es que le permite recomendar un tutor para cuidar a sus hijos u otros beneficiarios dependientes en caso de que fallezca. Debido a que esta es una responsabilidad abrumadora, debe seleccionar a su (s) tutor (es) cuidadosamente y también obtener su consentimiento antes de incluirlos en su testamento. Aunque la decisión final sobre la tutela la toma el tribunal, los tribunales le dan mucha importancia a la decisión del padre en el testamento.

AD:

Otros elementos importantes en su testamento son cláusulas que aclaran la voluntad y su propósito. En la cláusula exordium, por ejemplo, usted declara su nombre y residencia, y declara oficialmente el documento como un testamento. Tenga cuidado de señalar en esta cláusula que la voluntad reemplaza todas las voluntades anteriores, haciéndolas nulas e inválidas.

En el testamento también debe nombrar al albacea / administrador de su patrimonio y cómo desea que esa persona distribuya sus bienes, incluyendo cómo se pagarán todas sus deudas, impuestos y gastos funerarios. Para evitar disputas familiares, es posible que desee agregar una cláusula de no impugnación, que establece que si un beneficiario impugna el testamento, su parte queda anulada. Por supuesto, una cláusula de no impugnación no es adecuada para las circunstancias de cada familia.

Cómo comenzar con la planificación patrimonial

Ahora que comprende la importancia de tener un testamento, esta es una lista de pasos que ofrece una descripción general del proceso de planificación patrimonial:

• Haga una lista de todos sus activos y pasivo.
• Abra una discusión familiar sobre quién debería ser el tutor de sus hijos.
• Verifique y actualice sus beneficiarios actuales (los designados para IRA, seguro de vida, etc.).
• Revise los límites de exención de impuestos federales actuales (que se detallan a continuación).
• Determine la distribución de sus activos después de su muerte (familia, caridad, etc.).
• Discuta los arreglos de su funeral con su cónyuge o familia.
• Busque la ayuda de un abogado certificado en planificación patrimonial.

Un simple testamento puede cubrir todas sus necesidades de planificación patrimonial si el valor de su patrimonio cae sustancialmente por debajo del monto de exclusión de impuestos a la herencia. El impuesto federal sobre el patrimonio es un impuesto especial que se aplica a la transferencia de la propiedad de una persona que excede una determinada cantidad en el momento de la muerte de esa persona. Si su patrimonio vale más que el monto de exclusión fiscal, el impuesto puede ser considerable.

Como tal, realmente necesita analizar seriamente su situación personal y, si su patrimonio es más que la exclusión de impuestos, busque más técnicas de reducción de patrimonio y planificación, que ayudarán a sus beneficiarios a evitar el impuesto al patrimonio. (discutimos estas técnicas más adelante). Tenga en cuenta que las transferencias directas a su cónyuge no están sujetas a impuestos; estos activos no se gravan hasta que fallezca (esto se denomina deducción conyugal). (Consulte también: ¿Quién es el beneficiario de su cuenta? )

Opciones de planificación y reducción de sucesiones

Echemos un vistazo a algunas herramientas de planificación patrimonial y técnicas de reducción de sucesiones:

• Use fideicomisos para maximizar la exclusión y evitar la legalización. Los fideicomisos lo ayudan a hacerlo porque están designados para un beneficiario.
• Aproveche las donaciones de caridad para reducir su patrimonio.
• Use su patrimonio para pagar los gastos médicos y educativos de la familia, ya que son deducibles de impuestos.
• Préstamo de activos a los miembros de la familia para minimizar su patrimonio.
• Compre un seguro de vida para ayudar a pagar impuestos sobre el patrimonio, pero recuerde que el seguro de vida solo proporcionará pagos en determinadas condiciones (el albacea o el beneficiario deben ser el propietario).
• Utilice regalos anuales para minimizar los impuestos y maximizar el valor para sus seres queridos en su testamento.
• Establecer poderes duraderos.
• Establezca su funeral y planes de entierro.
• Busque ayuda profesional de su asesor financiero, un especialista en planificación patrimonial o un abogado especializado en propiedades.

A veces, los cambios en su vida, como un aumento repentino de la riqueza, un nuevo matrimonio o segundas nupcias, el nacimiento de un niño, una enfermedad grave o la muerte en la familia, pueden desencadenar la necesidad de una evaluación del plan de herencia. Todos estos factores podrían afectar su plan actual y requerir revisiones o adiciones.

Resumen

La planificación patrimonial es realmente para el beneficio y el cuidado de sus seres queridos, lo que hace que los asuntos legales y financieros sean más fáciles de tratar si fallece. Dado que la planificación para la muerte no siempre es una prioridad N ° 1, tendemos a posponer la creación de los documentos legales. Pero como mínimo, cada adulto competente debería tener un testamento. Los problemas asociados con sucesiones, acreedores, estafadores, demandas, abogados e impuestos a la muerte pueden prolongar la liquidación de su patrimonio.No esperes a establecer tu plan hasta que hayas escuchado las historias de terror de otra persona.