Los jóvenes lo tienen hecho. Tienen toda la vida por delante y tiempo suficiente para planificar la jubilación. El problema es que pocos realmente planean. Incluso aquellos que ahorran un porcentaje decente de su sueldo neto, rara vez planifican el futuro y financian las cuentas con ventajas impositivas como deberían. La buena noticia es que puede lograr sus objetivos financieros si comienza lo suficientemente temprano. Con ese fin, a continuación hay algunos consejos que lo ayudarán a tener una jubilación cómoda.

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Ahorro ¿Cuánto debería ahorrar? No hay una respuesta perfecta para esta pregunta, sin embargo, debe ahorrar tanto como pueda, sin afectar negativamente la calidad de su vida. En otras palabras, está bien disfrutar de una noche de vez en cuando, o un café con leche de Starbucks, siempre y cuando no se vuelva tan frecuente que no le quede dinero para ahorrar. (Para obtener más información, consulte Disfrute de la vida ahora y aún ahorre para más adelante y La belleza de la presupuestación .)

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Idealmente, todos deben esforzarse por ahorrar al menos un 10% de sus salarios cada año. Eso no siempre es posible, después de todo, casi todos tienen meses en los que no pueden ahorrar ni un centavo. Tal vez tenga que desembolsar una nueva lavadora o neumáticos y frenos nuevos para el automóvil. Sin embargo, cuando tenga uno de esos meses, debería tratar de apretarse el cinturón el mes siguiente.

Además, considere sus hábitos de gasto. ¿Realmente necesita el paquete de televisión por cable súper deportivo, la suscripción a la revista, el gran plan de teléfono celular o la ropa de marca de alta gama? Claro, cuando eres joven, esto puede parecer extremo, pero a la larga, estás construyendo buenos hábitos y ahorrando dinero en el proceso.

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Al reducir algunos de los siguientes gastos, puede encaminarse hacia el éxito financiero, incluso si no tiene un gran salario.

• Reducción de los gastos de TV por cable: $ 15
• Ahorro de cupones para alimentos y bienes de consumo: $ 25
• Compra de artículos de marca genéricos: $ 30 (-10% es conservador, suponiendo un costo mensual de alimentos / artículos de tocador de $ 300).
• Iniciar un plan de teléfono celular más económico o, mejor aún, eliminar su línea doméstica y simplemente mantener su teléfono celular: $ 30
• Comprar gasolina regular en lugar de premium: $ 10 a $ 20

Como puede ver, algunos pequeños las oportunidades de ahorro realmente pueden sumar, especialmente si coloca el dinero que ha guardado en una cuenta de jubilación. (Para obtener más información sobre los beneficios de comenzar joven, consulte ¿Por qué es más fácil pagar la jubilación si comienza temprano? )

Su hogar Muchas personas viven por encima de sus posibilidades; distribuyen grandes sumas de dinero para ese departamento de lujo, o construyen una casa grande y aceptan una hipoteca que está por encima de sus cabezas. Esto es un error. Viva cómodamente, pero no por encima de sus posibilidades, sin importar lo que hagan los vecinos de al lado.Si lo hace de otra manera, es poco probable que le quede algo para ahorrar a fin de mes e incluso puede acumular un montón de deudas. (Para obtener más información, consulte Reduzca su hogar para reducir gastos .)

Deuda Muchos asesores financieros recomiendan usar un préstamo a bajo interés para consolidar deudas y reducir los gastos anuales por intereses. Esta suele ser una gran idea, pero es incluso mejor si evita comenzar a acumular cualquier deuda. Los préstamos con garantía hipotecaria varían desde el 8% en adelante, mientras que las tasas de tarjetas de crédito rondan el 20% anual; ejecutar un saldo mensual le costará mucho dinero. No coloque nada en su tarjeta de crédito que no podrá pagar a fin de mes. No saque un préstamo con garantía hipotecaria a menos que sea absolutamente necesario y no financie electrodomésticos ni mejoras en el hogar. En otras palabras, espere hasta que tenga el dinero en su bolsillo antes de gastarlo. (Para obtener más información, consulte Extracción de deudas personales .)

Financiamiento de vehículos de jubilación Cuando obtenga su primer empleo a tiempo completo, considere la posibilidad de establecer un plan 401 (k). Esto le permitirá poner alrededor del 15% de su ingreso bruto en el plan. El dinero saldrá de su cheque antes de impuestos, y no tendrá que pagar ganancias de capital de año en año, sino que se distribuirá cuando tenga 59. 5.

Además, considere la posibilidad de financiar una cuenta IRA Roth. Con una IRA Roth, toma dinero de los impuestos y lo coloca en una cuenta que puede invertirse en un fondo mutuo, acciones o bonos. Las ventajas de este tipo de cuenta es que no tiene que asignar ningún dinero a las ganancias de capital cada año, ni tiene que pagar impuestos sobre la distribución. La captura, sin embargo, es que hay, como el 401 (k), algunas limitaciones de ingresos; consulte a su asesor ya que estos se basan en los corchetes fiscales. Sin embargo, cada individuo puede depositar actualmente hasta $ 4,000 cada año en su cuenta. ¡Eso es enorme! Con el tiempo puede acumular enormes ahorros con este vehículo. (Para obtener más información, consulte Roth Vs. IRA tradicional: ¿cuál es el adecuado para usted? y ¿Cómo hago para abrir una cuenta IRA Roth? )

Impuestos > Los jóvenes a menudo no piensan en impuestos, pero deberían hacerlo. Antes de comprar una casa o vivir en un área determinada, considere verificar cuál es la tasa de impuesto a la propiedad. Tal vez tiene más sentido vivir en la próxima ciudad. Si tiene un trabajo como consultor, inicia su propio negocio o tiene otros gastos que no son reembolsados ​​por la compañía para la que está trabajando, esos gastos pueden ser deducibles. En cuanto al impuesto sobre la renta, asegúrese de solicitar cualquier deducción por la cual pueda ser elegible. En muchos casos, puede ser conveniente evitar hacer sus propios impuestos y visitar un contador público certificado (CPA). Gaste los $ 175 que probablemente le cobrarán, porque es probable que puedan identificar los gastos deducibles o recomendar ideas con ventajas impositivas mejor de lo que nunca podría hacerlo. Cuando todo está dicho y hecho, pagar este tipo de experiencia por lo general vale la pena.

Planificación para una familia

Ya sea que se case, compre una casa, tenga un hijo o haga un cambio significativo en su vida, siempre debe volver a evaluar su situación financiera.¿Estás ahorrando lo suficiente? ¿Tendrá dinero suficiente para jubilarse, pagar la universidad para niños o comprar ese auto deportivo que siempre quiso cuando se jubiló?
No olvide considerar un seguro de vida y / o seguro de discapacidad. Debe asegurarse de que su familia será atendida si, por algún motivo, no puede trabajar. (Para obtener más información sobre cómo planificar estos eventos, consulte

Revelando los costos ocultos de las bodas , Su vida financiera: de los consejos de ahorro para la jubilación y de estrés a estrés 18- Para personas de 24 años .) Conclusión

Sus acciones ahora tendrán un gran impacto al determinar cómo vive en sus años de jubilación. Así que planifica y ahorra ahora. Disfruta tu vida, pero vive dentro de tus posibilidades. ¡Estarás feliz de haberlo hecho! (Para obtener más información, consulte ¿Cuánto seguro de vida debe llevar? y Cinco pólizas de seguro que todos deben tener .)