El oro se ha promocionado como un activo de refugio seguro, una protección contra todo lo que aflige a la bolsa de valores. Algunos clientes pueden considerar que tener oro en su IRA es una alternativa atractiva a la volatilidad de las inversiones en acciones tradicionales. El tema a menudo aparece durante los períodos de volatilidad del mercado de valores y puede tener algunos escollos. (Para obtener más información, consulte: The Midas Touch for Gold Investors .)

Gold in an IRA

Mantener oro físico en una cuenta IRA no es tan simple como comprar un fondo mutuo o un Fondo cotizado en bolsa (ETF) a través de un custodio estándar como Charles Schwab Corp. o Fidelity Investments. Un tipo de inversión de oro que se puede manejar fácilmente en una cuenta IRA son los ETF y los fondos mutuos que invierten en compañías relacionadas con el oro. Algunos ejemplos son Fidelity Select Gold Portfolio (FGDAX) y SPDR Gold Trust (GLD). Este último ha rastreado históricamente el precio del oro bastante bien ya que el holding subyacente es el metal real. (Para obtener más información, consulte: Los 5 fondos de metales preciosos más importantes .)

No es tan fácil para los inversores que desean mantener cantidades del metal físico. En primer lugar, los conserjes estándar como Schwab y Fidelity no están equipados para manejar esto como parte de una cuenta IRA. Tendrá que encontrar un custodio que maneje cuentas IRA autodirigidas donde los titulares de cuentas pueden invertir en activos no estándar, como oro, una empresa, inversiones inmobiliarias directas y otras inversiones no tradicionales.

Reglas para retener oro en su cuenta IRA

Hay tres elementos que el código impositivo le prohíbe retener en su cuenta IRA:

• Seguro de vida
• Coleccionables
• Stock en una S-Corp.

Algunos tipos de monedas de oro se pueden clasificar como objetos de colección, por lo que los inversores de IRA deben comprender esto para asegurarse de que no infrinjan las reglas de transacción prohibidas. Las consecuencias de hacerlo pueden incluir sanciones, impuestos adicionales y la descalificación de los activos en cuestión.

El IRA debe comprar el oro. El titular de la cuenta no puede retirar fondos del IRA, comprar el oro y luego depositarlo nuevamente en el IRA. Básicamente, la cuenta IRA debe comprar el oro directamente y el oro debe estar alojado en la cuenta. Como titular de la cuenta no puede manejar físicamente el oro.

Si está buscando almacenar oro en su casa o tomar posesión física del metal, una IRA de oro no es el vehículo de inversión adecuado para usted. (Para obtener más información, consulte: Los 5 fondos mutuos de capital de inversión más importantes para 2016 .)

IRA autodirigidos

Los custodios principales no recibirán el oro ni tomarán las medidas necesarias para facilitar la compra y transferencia de oro u otros metales preciosos. Esto deja un puñado de custodios que ofrecen cuentas IRA autodirigidas.

IRA autodirigido son cuentas en las que los titulares de cuentas pueden invertir en activos como bienes inmuebles, negocios, tierras baldías o metales preciosos. Como se mencionó anteriormente, aquellos que desean abrir una IRA autodirigida necesitan encontrar un custodio que los ofrezca y el número es limitado.

Estas cuentas han ganado popularidad, pero la Comisión de Bolsa y Valores estima que incluso con este crecimiento, las cuentas IRA autodirigidas comprenden solo alrededor del 2% de todas las cuentas IRA. La firma Millennium Trust, con sede en Oak Brook, Illinois, ha visto crecer sus activos en estas cuentas de $ 733 millones en 2005 a más de $ 6,000 millones en la actualidad. Pensco Trust, con sede en San Francisco, ha experimentado un crecimiento similar en activos. (Para obtener más información, consulte: Análisis: debe obtener una IRA Gold .)

Los bancos fiduciarios y custodios especializados que operan en este campo tienden a centrarse en garantizar que todos los documentos se completen debidamente y en orden, y proporcionan valoraciones anuales para los activos subyacentes que a menudo no tienen un mercado secundario público. Al seleccionar un custodio para su cuenta, debe realizar una debida diligencia exhaustiva y comparar sus tarifas.

Más allá de un custodio IRA autodirigido, un IRA de oro tiene una cantidad de "partes móviles". "El conserje de IRA debe poder facilitar específicamente la compra, el almacenamiento y la propiedad del oro. Más allá de esto, se necesita un distribuidor de metales preciosos para realizar la compra. También se debe encontrar una instalación de almacenamiento para albergar el oro. Por supuesto, todos estos jugadores esperarán que se les pague. El custodio de IRA cobrará por la configuración inicial y habrá tarifas continuas para producir estados de cuenta y para proporcionar una valoración del metal. Se realizarán transacciones para comprar y vender cualquiera o todos los lingotes y habrá costos para almacenar y asegurar el metal.

Piénselo a través de

Admito abiertamente que no soy fanático de IRA autodirigidas ni de cuentas IRA autodirigidas con oro. Si esta es una ruta a la que desea ir, lo aliento a pensar en los posibles beneficios de tener oro en una cuenta IRA. Como metal tiene poco valor además del precio de mercado actual. No hay usos industriales. En caso de una crisis catastrófica, su lingote se mantiene en una institución financiera y es posible que tenga problemas para obtener sus manos del metal físico de todos modos. (Para obtener más información, consulte: Activos elegibles para su IRA )

Conclusión

Por lo que he visto, las IRA de oro parecen venderse mediante tácticas intimidatorias como protección contra algún tipo de financiero Armagedón. Los asesores financieros deben asesorar a los clientes que puedan estar interesados ​​en los pros y los contras del oro físico como un vehículo de inversión y en cuanto a los costos de una IRA de oro. (Para obtener más información, consulte: ¿Sigue pagando para invertir en oro? .)