Si estuvo presente durante la Gran Recesión, habría oído hablar de derivados y fondos de cobertura. A pesar de su asociación negativa con el colapso de Wall Street de 1929, no hay nada inherentemente malo sobre esos activos.

Hedging, en su definición más básica, es el acto de protegerse en caso de que ocurra un evento imprevisto. El seguro es un tipo de cobertura, como comprar una póliza para su automóvil para protegerse en caso de accidente. En el contexto de la inversión, la cobertura es una forma de diversificar su cartera. Al realizar una cobertura, puede asegurarse de que tendrá cierta protección en caso de que el mercado bloquee sus activos. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué hacen los analistas de fondos de cobertura? )

Cuándo y cómo cubrir

Las personas se protegen si están preocupadas por su cartera y desean protegerla. Si le preocupa que el precio del gas caiga, su cobertura garantizaría que, si disminuía, el impacto en su cartera se reduciría. En caso de que el precio del gas subiera, sus ganancias también se minimizarían si tuviera una cobertura contra el aumento de los precios. Usar un seto es como poner un filtro en cada foto que tomas, reducirá tus imperfecciones pero podría restarle belleza natural a la foto original. Aún así, la mayoría de la gente preferiría tomar una foto ligeramente borrosa que no tener ninguna foto.

"Cobertura de su riesgo de inversión puede ser una herramienta poderosa, pero demasiado a menudo descuidada por los inversores", dijo Joseph Hogue de PeerFinance 101. "Lejos de la idea errónea de que la cobertura es un proceso técnico solo para Los administradores de dinero a lo grande, todos deberían buscar reducir su riesgo a través de un par de estrategias. "

Existen varias formas de cobertura. Simplemente mediante la diversificación de su cartera entre una amplia variedad de clases de activos en una variedad de industrias se asegurará de que esté a salvo de los altibajos del mercado. La diversificación es una de las formas más simples de proteger su cartera y una que su asesor financiero puede ayudarlo.

Otra forma de cobertura es comprando opciones, que pueden garantizar que sus acciones se venderán al precio que desee o le permitirán comprar acciones a su precio ideal. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cómo se usan los fondos de cobertura en las opciones de participación? )

"Las opciones son contratos basados ​​en el precio de una acción que involucra el derecho de comprar o vender acciones en una fecha el futuro ", dijo Hogue. "Comprar opciones de compra le permite fijar un precio para las acciones mientras compra opciones de venta que le permiten vender las acciones por un precio específico. "

Cuándo no se debe cubrir

Aunque generalmente es un paso práctico y simple para salvaguardar su bienestar financiero, no siempre es necesario cubrirse.

"Hedging no es necesariamente algo que los inversores deben hacer", dijo Hogue."Piense en ello como otra herramienta en su caja de herramientas. No necesita dos tipos de martillos, pero tener dos tipos diferentes, por ejemplo un martillo tradicional y uno de yeso, lo ayudará con mayor precisión. La cobertura no se debe utilizar para 'cronometrar' el mercado, sino para reducir el riesgo para un propósito u objetivo específico. Si necesita el dinero o una devolución específica dentro de un período específico, entonces la cobertura puede ayudarlo a reducir el riesgo de que su inversión caiga por debajo de la cantidad que necesita. "

The Bottom Line

Las personas se protegen porque a pesar de que tratan de tomar decisiones informadas sobre cómo funcionará la bolsa de valores, al final sigue adivinando. La cobertura es un seguro contra esas suposiciones. A pesar de que la cobertura sigue siendo un misterio para muchos inversores novatos, no es tan difícil comenzar a implementar la práctica, por lo que es una obviedad para cualquiera que quiera tomarse más en serio la inversión. Hable con su asesor financiero sobre las mejores formas de involucrarse. Puede que se sorprenda de lo mucho más seguro que se sentirá en su cartera una vez que esté configurado. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿A quién le sirven los fondos de cobertura? )