Si está en el proceso de comprar una casa, probablemente se encuentre con los términos "PMI" y "Seguro de propietario". "Aunque similar en alcance, los dos aseguran cosas muy diferentes. Aquí hay un desglose de estas dos formas de seguro.

Seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado (PMI) es un seguro que su institución prestataria saca, en resumen, para protegerse de usted. El objetivo de este seguro es proteger un porcentaje del monto del préstamo, el monto que han invertido, de la pérdida si el cliente deja de realizar los pagos o los incumplimientos de la hipoteca. El PMI puede ser requerido por numerosas razones, y las principales son, por lo general, un pago inicial más pequeño en un hogar o la refinanciación de una hipoteca en la que el prestatario posee un pequeño porcentaje de capital. Típicamente, los prestamistas requerirán PMI cuando la relación préstamo-valor, o LTV, es más del 80% del valor tasado de la vivienda. Los pagos iniciales más pequeños y la menor participación accionaria en un hogar son factores indicativos de riesgo, y como tales, los bancos y otras instituciones crediticias cubren la exposición a este tipo de pólizas de seguro. Los prestamistas pueden agregar esto a su factura mensual de la hipoteca, así que asegúrese de buscar el cargo y discutir el PMI de antemano.

Seguro para propietarios de viviendas

El seguro para propietarios de viviendas es una póliza completamente independiente que el propietario adquiere para proteger contra los daños a su propiedad. Más como una póliza de seguro tradicional, el seguro para propietarios de viviendas puede considerarse como un seguro contra riesgos.

En caso de inundación, tormenta, bienes robados o daños generales, este tipo de política protege el valor de sus cosas. El seguro para propietarios de viviendas es un requisito estándar para la mayoría de los contratos de préstamos hipotecarios y se puede comprar en línea y, a veces, a través de su prestamista. Es importante conocer algunos de los factores que podrían afectar su prima al comprar este tipo de póliza. El área en la que vives puede elevar la prima si vives en un vecindario con un alto índice de criminalidad e incluso factores como qué tan cerca estás de las carreteras y las calles concurridas también pueden afectar la prima.

Hacer frente a estos factores antes de solicitar una póliza puede ayudarlo a ahorrar dinero. Asegurarse de tomar precauciones de seguridad, como usar un sistema de robo en casa y asegurarse de que todos sus sistemas eléctricos, de plomería y de calefacción estén actualizados, pueden ayudarlo a ahorrar algo de dinero al solicitar este tipo de seguro. Otra cosa a tener en cuenta es que el seguro para propietarios de viviendas no solo cubre la casa en sí, sino también las pertenencias dentro de la casa. Mantener una lista de los elementos más valiosos e importantes en el hogar puede ser útil tanto para usted como para la compañía de seguros en caso de que llegue el momento de presentar un reclamo.

Otro producto que puede resultar útil al comprar una casa es algo llamado seguro de protección de hipoteca. Esta es una política que se toma para proteger contra la pérdida o incapacidad laboral en donde el propietario no pudo pagar su factura mensual. A diferencia del seguro de propietarios o PMI, es específicamente para la protección del propio pago de la hipoteca para el prestatario. Mientras que el PMI protege el banco o la institución de crédito, el seguro de hipoteca privado es una política que el comprador del hogar tomaría por sí solo para protegerse. Este tipo de pólizas también se puede usar si uno de los principales generadores de ingresos fallece, y el cónyuge u otra persona incluida en la hipoteca necesita un complemento. El seguro de protección hipotecaria puede ser una buena opción para las personas que quizás no puedan pagar una póliza de seguro de vida tradicional, pero que aún desean que se cubra la hipoteca.

The Bottom Line

Si bien PMI protege al prestamista, el seguro de propietario de vivienda lo protege a usted y a su hogar; sin embargo, ambas políticas son requisitos típicos al cerrar una casa y deben contabilizarse al presupuestar los costos de cierre.