Si está en el mercado para una compra importante, como un auto nuevo, o necesita algo de dinero extra para financiar un proyecto personal, solicitar un préstamo podría ser su mejor opción.

Los préstamos personales y los préstamos para automóviles representan dos de las opciones de financiamiento más comunes. Suponiendo que cumpla con sus respectivos requisitos de préstamo, pueden ser relativamente fáciles de obtener. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas aceptan solicitudes en línea para préstamos personales, y los préstamos para automóviles generalmente se aprueban en el lugar en el concesionario de automóviles.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos? Un préstamo personal se puede usar para muchos propósitos diferentes, mientras que un préstamo para automóvil (como su nombre lo indica) es estrictamente con el propósito de comprar un vehículo. Si desea pedir prestado dinero para un automóvil, simplemente puede solicitar un préstamo para el automóvil, pero si necesita financiamiento para un propósito que es menos específico o que no corresponde a la caja típica de préstamos (como vacaciones, bodas o mejoras del hogar), préstamo personal proporciona más flexibilidad.

Cada tipo de préstamo tiene sus propios pros y contras, por lo que es importante ponderarlos y compararlos antes de firmar en la línea punteada.

Préstamo personal (no asegurado)

Un préstamo personal le proporciona al prestatario fondos de una institución de crédito (generalmente un banco), por lo que el monto total del préstamo se paga en una suma global que puede utilizarse a discreción del prestatario. Las cantidades de los préstamos personales generalmente oscilan entre $ 1, 000 y $ 50,000.

Se puede asegurar un préstamo personal contra algo de valor, como un vehículo o un hogar, permitiendo que el prestamista pueda apoderarse de su activo para recuperar sus pérdidas en caso de que no reembolse el préstamo. Sin embargo, la mayoría de las personas opta por un préstamo personal "no garantizado", lo que significa que el préstamo está libre de garantías.

Tasas de interés

Generalmente, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados comparables con garantía adjunta. Los préstamos personales sin garantía también tienen requisitos de aprobación mucho más estrictos, por lo que querrá un excelente crédito de su parte. Si el suyo está en mal estado, un préstamo personal podría no ser una opción, es decir, hasta que pueda fortalecerlo (consulte 3 formas fáciles de mejorar su puntaje de crédito ). Tanto el monto del préstamo como la tasa de interés (que puede ser fija o variable) estarán influenciados en gran medida por su calificación crediticia. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mayor será su capacidad de endeudamiento y menor será su tasa de interés. Por el contrario, cuanto peor sea su calificación crediticia, menor será su capacidad de endeudamiento y mayor será la tasa.

Los términos

Los préstamos personales tienen un período de amortización establecido, establecido en meses (por ejemplo, 12, 34, 36). Los términos de préstamo más largos reducirán su pago mensual, pero pagará más intereses durante el plazo del préstamo. Por el contrario, términos de préstamo más cortos significan reembolsos mensuales más altos, pero incurren en menos interés en general, ya que está pagando el principal más rápido.

Para resumir el préstamo personal sin garantía:

Ventajas:

• no hay restricciones sobre cómo se gastan los fondos
• flexibilidad en la estructura de pagos (corto vs. largo plazo)

Contras:

• tasas de interés es probable que esté en la parte más alta
• se aplican los requisitos de crédito más estrictos
• los consumidores con puntajes deficientes de crédito no calificarán (vea ¿Qué tan malo es mi puntaje de crédito? )

)

Un préstamo de automóvil está asegurado contra el vehículo que tiene la intención de comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo. Si incumple sus reembolsos, el prestamista puede aprovechar el auto. El préstamo se paga en cuotas fijas durante el período del préstamo. Al igual que una hipoteca, el prestamista retiene la propiedad sobre el activo hasta que se realice el pago final.

Tasas de interés

Dado que el prestamista tiene control financiero sobre el automóvil, es un préstamo "garantizado", la deuda se considera de menor riesgo, lo que generalmente se traduce en una tasa de interés significativamente reducida para el prestatario. Las tasas de interés también se fijan, por lo que los prestatarios no están sujetos a los aumentos que pueden asociarse con préstamos personales no garantizados.

Los términos

La mayoría de los préstamos para automóviles se fijan a los 36, 48 o 60 meses. (Consulte ¿Cuán riesgosos son los préstamos para automóviles a largo plazo? ) Y al igual que el préstamo personal, cuanto más corto sea el plazo, mayor será la amortización mensual y viceversa. Un historial de crédito inferior a la media no necesariamente se interpondrá entre usted y su préstamo de automóvil (a diferencia de un préstamo personal), y tendrá menos impacto en su tasa de interés o monto de préstamo (que está dictado por el precio del automóvil) . Antes de inscribirse en un préstamo de concesionario, puede valer la pena investigar si un banco local o una cooperativa de crédito puede ofrecerle un mejor trato. Use esta calculadora de cooperativas de ahorro y crédito para verificar la diferencia y lea La guía completa para comprar un automóvil nuevo: cómo financiar un vehículo nuevo .

Para resumir el préstamo garantizado:

Beneficios:

• generalmente una tasa de interés más baja
• más fácil de obtener con un historial de crédito mediocre
• a menudo una solución financiera 'inmediata' conveniente

Contras:

• no tiene título del automóvil hasta que se realiza el reembolso final
• generalmente se requiere un depósito inicial para garantizar el préstamo

Conclusión

Cuando se trata de comprar un auto nuevo , muchos consumidores optarán por un préstamo para automóviles financiado por el concesionario porque es rápido y conveniente. Pero en algunos casos puede ser más efectivo obtener un préstamo personal. Todo se reduce a sopesar los pros y contras a la luz de sus circunstancias individuales.

Hágase estas preguntas:

• ¿Tengo una garantía para asegurar el préstamo?
• ¿Qué tipo de interés (y reembolsos asociados) puedo realmente pagar?
• ¿Mi crédito está en buena forma?

Independientemente de la dirección del préstamo que tome, las tarifas y los tratos varían según la institución, por lo que debe hacer los deberes y buscar el mejor trato. Explore los bancos (grandes y locales), las cooperativas de crédito y otras plataformas de préstamos para encontrar la mejor combinación de tasas de interés y duración del préstamo para un pago mensual asequible.