¿Cómo se determinan las tasas de seguro de hogar?

¿Cómo se determinan las tasas de seguro de hogar?

El valor de su hogar es una de las fuerzas impulsoras detrás de la prima de su seguro de hogar y la cantidad de cobertura que recibe.

Pero el valor de su casa y sus contenidos no es el único, o el más importante, factor que determina cuánto pagará cada año.

¿En qué se basan las tarifas?

Las primas de seguro de hogar varían mucho según la región y la empresa. Cada compañía de seguros de hogar utiliza sus propios criterios específicos para determinar las tarifas. Entonces, ¿cuál es la fuerza impulsora detrás de las tasas? Según Noah J. Bank, un corredor de seguros con licencia y The B & G Group, Inc., en Plainview, NY, es probable que un propietario presente un reclamo, su "riesgo" percibido.

Una política arriesgada podría ejercer presión financiera sobre una compañía de seguros de hogar si se presentan y pagan múltiples reclamos.

Y para determinar el riesgo, las compañías de seguros de viviendas consideran de manera significativa las reclamaciones de seguros de viviendas anteriores presentadas por el propietario, así como las reclamaciones relacionadas con esa propiedad y el crédito del propietario.

"La frecuencia y la severidad de la reclamación juegan un rol considerable al determinar las tasas, especialmente si hay más de un reclamo relacionado con el mismo problema, como daños causados ​​por el agua, tormentas de viento, etc.", dice Bank.

Mientras que las aseguradoras están allí para pagar las reclamaciones, también están ahí para ganar dinero. Asegurar un hogar que ha tenido múltiples reclamos en los últimos 3 a 7 años, incluso si un propietario anterior presentó el reclamo, puede aumentar la prima de su seguro de hogar a un nivel de precios más alto. Es posible que ni siquiera sea elegible para un seguro de hogar basado en la cantidad de reclamaciones pasadas recientes presentadas, dice Bank.

¿Cuál es la causa de la mayoría de las reclamaciones?

Los reclamos relacionados con el clima en el pasado son uno de los principales culpables de aumentar las tasas.

Según el Insurance Information Institute (III), los reclamos de seguro de propietarios relacionados con viento o granizo son el tipo de reclamo más frecuente. Los tipos más caros de reclamos de seguro de hogar están relacionados con incendios, descargas eléctricas o eliminación de escombros.

El III también dice que aproximadamente uno de cada 20 hogares asegurados tiene un reclamo una vez al año y aproximadamente uno de cada 30 hogares asegurados tiene un reclamo por daños a la propiedad relacionado con el viento o el granizo cada año. Las reclamaciones de daños por agua también son comunes; Uno de cada 55 propietarios presenta una reclamación por daños a la propiedad causada por daños ocasionados por el agua o por congelamiento cada año.

¿Qué otras tasas de efectos?

Los costos de reemplazo y el acceso a los recursos y la mano de obra para reconstruir son otros de los principales impulsores de las primas anuales, según los bancos. "Qué tan lejos está una casa de la estación de bomberos más cercana, boca de incendios o fuente de agua para apagar incendios; la proximidad de un hogar a la costa y su relación con áreas de alta criminalidad o áreas propensas a incendios forestales también son solo algunas otras consideraciones de precios. "

Vecindario, índice de criminalidad, material de construcción, etc.todos jugarán un papel en la determinación de las tasas. Y, por supuesto, las opciones de cobertura como deducibles o jinetes adicionales para arte, vino, joyas, etc., y el monto de la cobertura también tienen un factor en el tamaño de una prima anual.

"La fijación de precios y la elegibilidad para un seguro de hogar también puede variar dependiendo del apetito de la aseguradora por la construcción, el tipo de techo, la condición o la antigüedad de la vivienda, el tipo de calefacción (si el tanque de combustible está en el local o subterráneo), la proximidad la costa, si hay mascotas, piscina, trampolín, sistemas de seguridad y más ", dice el Banco.

Dependiendo de la raza, el mejor amigo del hombre que resida en su casa también puede aumentar las tasas de seguro de su hogar, dice Billy Van Jura, propietario, Birchyard LLC, una firma de planificación de seguros y corretaje en Poughkeepsie, NY

"La condición de su hogar también podría reducir el interés de una compañía de seguros en proporcionar cobertura ", dice Van Jura. "Una casa que no está bien mantenida aumenta las probabilidades que la aseguradora pagará en un reclamo por daños. "

The Bottom Line

Van Jura dice que aunque la mayoría de las compañías de seguros tienen cada una una rúbrica única para determinar las primas de seguro de hogar, el factor más importante a considerar es la calificación de crédito del propietario. "La ubicación de la boca de incendios y la estación de bomberos, el material del que está hecha la casa (armazón o mampostería), la cantidad de cobertura y las reclamaciones pasadas son los siguientes factores más importantes", dice. A pesar de que definitivamente contribuyen a las primas anuales, Van Jura dice que otros factores no son tan pesados ​​por las compañías de seguros de hogar.