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La venta de una anualidad variable está regulada por la Securities and Exchange Commission (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Una anualidad variable también se rige por el marco regulatorio del estado donde se vende.
Una anualidad variable es un tipo de inversión híbrida que contiene aspectos de seguros y valores. Estas inversiones no ofrecen tasas de rendimiento garantizadas. Por el contrario, fluctúan de acuerdo con el rendimiento de las inversiones subyacentes en el mercado de valores, y están sujetas a las tendencias alcistas y bajistas del mercado.
Leyes reglamentarias
Las anualidades variables se rigen principalmente por la Securities Act de 1933, la Securities Exchange Act de 1934 y la Investment Company Act de 1940. La SEC es responsable de la administración de estas leyes, que implica el registro de los valores subyacentes, tarifas, cargos y aspectos adicionales.
La regla 2330 de FINRA establece una gran cantidad de requisitos para las anualidades variables diferidas. Estos requisitos incluyen el control de la idoneidad de la inversión para el inversor, la revisión del principal del contrato de anualidad variable y la supervisión de los procesos de venta. Entre otras cosas, esta regla exige que las empresas que venden anualidades variables deben asegurarse de que los compradores estén completamente informados de todos los aspectos del contrato y de que los clientes obtengan beneficios razonables de la venta. Esta regla funciona junto con la Regla 2111 de FINRA, que trata específicamente de proporcionar a los clientes el contrato de anualidad variable más adecuado y beneficioso.
También existen reglas de FINRA que rigen la forma en que los intermediarios de anualidades y distribuidores se comunican con el público acerca de sus productos. Cualquier empresa que complete una venta de una anualidad variable debe proporcionar y archivar comunicaciones, como s, con FINRA y adherirse a sus políticas y reglas con respecto a dicha comunicación.
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