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Uno de los beneficios que muchas compañías ofrecen a sus empleados es la oportunidad de contribuir con algún tipo de plan de ahorro para la jubilación. Estos planes brindan a los individuos la oportunidad de ahorrar para sus últimos años, cuando su potencial de ingresos disminuye. Además, muchos planes incluyen requisitos de contribución del empleador, lo que aumenta el potencial de ahorro de un empleado. Pero, ¿cómo planea jubilarse si no tiene un empleador? Comenzar su propio negocio tiene muchos desafíos, pero debido a que el IRS ofrece múltiples opciones para el empresario autónomo o propietario de una pequeña empresa, ahorrar para la jubilación no es uno de ellos.

Para aquellos que trabajan por su cuenta y no tienen empleados, el plan de ahorro para la jubilación más popular es el de 401 (k) de un solo participante, o Solo 401 (k). A pesar del nombre pegadizo, este plan en realidad tiene los mismos requisitos y disposiciones de un plan 401 (k) tradicional que podría ofrecer un empleador regular. Los planes Solo 401 (k) permiten contribuciones hasta un límite anual determinado y requieren que los fondos no se retiren hasta que el titular de la cuenta cumpla los 59 años. 5. La diferencia entre Solo 401 (k) y un plan tradicional patrocinado por el empleador se encuentra en la fuente de las contribuciones. Bajo el plan de un participante, el propietario del negocio actúa como el empleador y el empleado. Esto significa que hay dos tipos de contribuciones posibles. Para 2015, el límite anual de contribución de los empleados es del 100% de la compensación, hasta $ 18,000, con un adicional de $ 6,000 en pagos de recuperación permitidos para los mayores de 50 años. Como empleador, el propietario del negocio puede realizar pagos adicionales. contribuciones de hasta el 25% de la compensación, aunque se requiere un cálculo especial para determinar los límites específicos de acuerdo con las tasas impositivas del trabajo por cuenta propia y las contribuciones al plan de los empleados.

Otra opción popular para empresarios con menos de 100 empleados es el Plan de Incentivos de Ahorro para Empleados, o SIMPLE IRA. Este plan involucra cuentas IRA individuales de propiedad y administradas por cada empleado. El plan SIMPLE IRA tiene costos indirectos mucho más bajos que otros vehículos de ahorro para la jubilación, por lo que es especialmente popular entre los propietarios de pequeñas empresas. Bajo este plan, el empleado no está obligado a contribuir, pero puede optar por diferir hasta $ 12, 500 en 2015, con un adicional de $ 3, 000 en contribuciones de actualización permitidas para mayores de 50 años. Se requiere que el empleador contribuya al plan a una tasa del 2% de la compensación del empleado, independientemente de la contribución del empleado. Si el empleado contribuye al plan, el empleador debe igualar una porción de las contribuciones de los empleados hasta el 3% de la compensación.

El plan de pensión simplificado para empleados, o SEP, es otra opción útil para propietarios de pequeñas empresas.Al igual que el plan SIMPLE IRA, el SEP implica contribuciones a cuentas IRA que son propiedad exclusiva de los empleados individuales, lo que significa que tiene costos indirectos igualmente bajos. Sin embargo, a diferencia del plan SIMPLE IRA, solo los empleadores pueden contribuir con IRA SEP. Sin embargo, debido a que los empleados no pueden contribuir a sus propias cuentas de jubilación, los límites de contribución son mucho más altos. Para 2015, los empleadores pueden contribuir con un máximo de 25% de compensación a los empleados, hasta $ 53,000.

Convertir una ganancia en una pequeña empresa en los primeros años puede ser casi imposible, por lo que las finanzas son a menudo una fuente de gran ansiedad. Tener múltiples opciones para una planificación de jubilación simple y efectiva permite a los empresarios tomar grandes riesgos sin dejar de garantizar un futuro financieramente seguro.