El seguro de salud catastrófico es un tipo especial de cobertura disponible para personas menores de 30 años y aquellos que califican según los ingresos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Echemos un vistazo a cómo funciona, quién califica, qué cubre y cuánto cuesta.

Elegibilidad

Primero, debe vivir en un estado donde los planes catastróficos estén disponibles. De los estados que ofrecen planes catastróficos, algunos tienen muchas opciones y algunos tienen pocos.

Segundo, debes calificar. La ACA limita quién puede comprar un seguro de salud catastrófico a personas menores de 30 años y personas de cualquier edad que tienen una exención por dificultades económicas. Una exención por dificultad económica significa que puede prescindir de un seguro de salud y no pagar la multa por mandato individual porque no tiene hogar, ha sido desalojado o ha declarado en bancarrota en los últimos seis meses, enfrenta una ejecución hipotecaria o se encuentra en una de las otras circunstancias aprobadas por el gobierno que representan una dificultad financiera y / o personal grave. Estar desempleado, por ejemplo, no es suficiente para obtener una exención por dificultades económicas. (Para obtener más información, consulte Seguro médico asequible para estudiantes universitarios .)

Debe solicitar y ser aprobado para una exención por dificultades económicas, y la exención generalmente dura solo unos pocos meses. (No está obligado a comprar un seguro catastrófico si tiene una exención por dificultades económicas, pero correrá un gran riesgo con su salud y sus finanzas si se queda sin cobertura. Si es menor de 30 años y Tiene una exención por dificultades económicas, tener un plan catastrófico le evitará pagar la multa, ya que cuenta como cobertura esencial mínima.

Costo

Planes de seguro de salud catastrófico tienen primas más bajas que la mayoría de los planes del mercado y los deducibles más altos. Los planes pueden ser PPO o HMO, y las primas varían según la compañía de seguros y la ubicación. En Missouri, por ejemplo, un joven de 24 años pagaría cerca de $ 200 al mes , mientras que en Florida el costo podría oscilar entre $ 170 y $ 256, y en Arizona las primas catastróficas oscilan entre $ 151 y $ 180. El deducible en 2016 es típicamente $ 6, 850 para una persona y $ 13, 700 para una familia. Si compra este tipo de plan, no podrá aprovechar los créditos impositivos de primas de seguro de salud que pueda ser elegible en función de su ingreso. El máximo de desembolso es a menudo el mismo que el deducible. Si es así, nunca pagará coseguro. Pagará por sus gastos de su bolsillo hasta que alcance el deducible de $ 6, 850, y luego sus gastos estarán cubiertos al 100%. (Para obtener más información, consulte Consejos para encontrar un seguro médico asequible .)

Otro beneficio de tener cobertura catastrófica es que le permitirá obtener la tarifa negociada de su compañía de seguros (también llamada carga autorizada) en servicios médicos, que a menudo es más bajo que la tasa real del proveedor.Por ejemplo, si no tenía seguro, un médico podría cobrarle $ 125 por una visita al consultorio. Si tiene seguro y su aseguradora ha negociado una tarifa de $ 100 por visitas al consultorio con ese proveedor, solo pagará $ 100. No corras el riesgo de no asegurarte. (Para obtener más información, consulte ¿Necesita seguro de salud a corto plazo? )

Cobertura

Antes de alcanzar su deducible, tendrá una cobertura del 100% para los servicios de atención preventiva dentro de la red. Estos servicios incluyen tres visitas por año a su médico de atención primaria y varias evaluaciones, inmunizaciones y otros servicios, según su edad, sexo, historial de salud y estado de salud actual. Por ejemplo, las mujeres embarazadas obtienen una cobertura del 100% para exámenes de anemia, suplementos de ácido fólico, exámenes de detección de diabetes gestacional y más.

Los planes catastróficos también cubren los 10 beneficios de salud esenciales requeridos por Obamacare, incluidos los servicios de emergencia, hospitalización, servicios de laboratorio y medicamentos recetados, aunque estos están sujetos a su deducible, lo que significa que pagará de su bolsillo hasta que cumpla con su deducible. Al igual que con otros planes de seguro de salud que cumplen con la ley ACA, se le aprobará un plan catastrófico independientemente de su estado de salud, y no se le cobrará extra si está enfermo.

Si es elegible para un plan catastrófico porque tiene menos de 30 años, puede comprar un plan a través del intercambio o fuera de él. (Para obtener más información, consulte Comprar un seguro médico privado .) Si es elegible debido a una exención por dificultades económicas, debe comprar su plan a través del mercado.

The Bottom Line

Si resulta ser un mal año para su salud, se alegrará de tener un seguro de salud catastrófico; limitará su daño a $ 6, 850 para un plan individual o $ 13, 700 para un plan familiar. De lo contrario, es poco probable que salgas adelante con un plan catastrófico, incluso si terminas adeudando una multa sin seguro en tus impuestos (mira Obamacare Penalty Enforcement: How Works ). Pero, por otro lado, solo pagará alrededor de $ 200 al mes por un seguro médico en lugar de una prima mensual mucho más alta. Y tendrá tranquilidad, al igual que cualquier otro miembro de la familia que pueda terminar teniendo que recoger las piezas si se enferma gravemente o se lesiona en un accidente grave. (Para obtener más información, consulte Cómo reducir su costo para el seguro de salud del mercado .)

Sin embargo, antes de firmar en la línea punteada, asegúrese de ver cómo le iría con un plan regular de deducible alto. el Mercado de seguros de salud (consulte Elija entre los planes de salud de bronce, plata, oro y platino ). Entonces sabrá cuál es el mejor negocio para usted este año.