Los informes de crédito son monitoreados por las tres oficinas principales de crédito bajo la autoridad de la Comisión Federal de Comercio. En ocasiones, estas oficinas informan información falsa como resultado de un error administrativo, información errónea de los prestamistas de crédito o incluso fraude. Si hay un error en su informe de crédito, hay varios pasos simples pero importantes que puede tomar para informar los problemas a las oficinas de crédito y asegurarse de que la información en su informe sea precisa. Conforme a la Ley de Informes Justos de Crédito, los consumidores tienen derecho a disputar cualquier reclamación falsa con cada agencia.
El primer paso para corregir un error en su informe de crédito es ponerse en contacto con una o más compañías de informes de crédito. La mejor manera de hacerlo es redactando una carta de disputa. Hay muchas muestras de cartas de disputas en línea que proporcionan un esquema básico para resolver los errores de informe de crédito. Además de información básica, como su nombre, dirección y otra información de contacto, también debe incluir una discusión detallada de cada error que desea disputar. Las mejores cartas de disputa son claras y concisas, apegándose a los términos fácticos que se pueden verificar con la documentación. Adjunte copias de extractos bancarios, facturas, avisos financieros y cualquier otro documento que muestre la discrepancia entre el error en el informe y lo que realmente ocurrió.
En caso de que el error en el informe de crédito sea el resultado de un fraude, se deben tomar medidas adicionales para abordar el problema. La Oficina de Estadísticas de Justicia estima que el 85% de los casos de robo de identidad resultan de la información de crédito o cuenta existente. Los expertos recomiendan monitorear regularmente su informe de crédito para que cualquier error fraudulento se pueda abordar lo más rápido posible. Si bien las tres agencias de informes crediticios están legalmente obligadas a investigar los errores dentro de los 30 días, cuanto más tiempo pasa sin que se informe de un error, más difícil es identificar posibles fraudes. Incluso una vez que ha comenzado una investigación, las oficinas de crédito primero envían copias de los documentos de respaldo a los prestamistas informantes y otras agencias antes de realizar cambios en un informe de crédito. Este proceso puede ser extenso, por lo que se recomienda informar rápidamente.
Una vez que un error ha sido disputado con los burós de crédito y una investigación ha comenzado, la disputa es aceptada o rechazada. Si se acepta la disputa, generalmente se elimina el error del informe crediticio y se revierte cualquier impacto negativo en el puntaje crediticio. En los casos en que no se acepte una disputa, puede pedir que se presente la documentación de la disputa incluida en el archivo. De esta manera, una empresa o un individuo que realiza una consulta sobre su informe de crédito puede ver que el error fue disputado. Algunas oficinas cobran una pequeña tarifa para enviar una copia de la disputa a todas las consultas recientes para mayor comodidad.Al seguir estos pasos, puede resolver o prestar contexto a cualquier contenido erróneo que aparezca en su informe de crédito.
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