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El negocio de informar el crédito al consumidor está altamente regulado. La Ley de Informes Justos de Crédito y la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas imponen restricciones y obligaciones positivas a los prestamistas y las agencias de informes crediticios. Eso no significa que la información siempre se publique o se comparta correctamente. Usted tiene el derecho legal de obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cualquiera de las agencias de crédito más importantes una vez al año, que es un derecho que sin duda debería ejercer. Si encuentra información incorrecta, debe comprender qué errores puede disputar, junto con cómo informarlos.

Su informe de crédito contiene información sobre qué compañías le han otorgado crédito, cómo ha gestionado sus obligaciones crediticias y quién ha realizado una investigación sobre su perfil. La única forma de detectar información incorrecta es revisar su historial de crédito usted mismo.

Los errores suelen surgir por dos motivos: un acreedor comete un error al proporcionar información a los burós de crédito, o los burós no compilan correctamente la información que de otra forma se desembolsa en sus bases de datos cuando se solicita su informe de crédito. A menudo, estos errores son el resultado de direcciones erróneas, números de seguridad social erróneos o confusión entre prestatarios o parientes de nombre similar.

Las áreas comunes de disputa incluyen deudas listadas que no son suyas, deudas que son suyas que no figuran en el informe de crédito, deudas que reflejan un historial de pagos incorrecto o incompleto, deudas que deberían haberse eliminado del informe de crédito debido a la edad y todavía figuran en su informe, y las consultas de los prestamistas que no autorizó para obtener su informe.

La manera más fácil de corregir un error es acercarse al acreedor original que envió la información a la oficina. El acreedor está legalmente obligado a transmitir una corrección cuando sabe que ha cometido un error de informe, lo que puede ahorrarle algunos trámites innecesarios. Aún debe enviar una copia de su disputa a la agencia de informes crediticios para mantener sus derechos protegidos a nivel federal, pero esta sigue siendo una solución más rápida.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) es un recurso maravilloso si está considerando disputar un artículo. Puede ayudarlo a determinar qué elementos se pueden disputar y qué tipo de documentación u otra prueba necesita y puede brindarle consejos sobre cómo proceder. La FTC también tiene pautas para la carta de disputas que agilizan su corrección de errores.

Si termina enviando la disputa a través del sistema de la agencia de crédito, que es el caso si la oficina misma cometió el error de informe, entonces se lleva a cabo una investigación sobre su disputa.La investigación normalmente se completa dentro de 30 días. Es posible que su disputa no dé lugar a un informe corregido de inmediato. Si su disputa fue errónea, pierde la capacidad de disputar el artículo más.