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Si decide que su anualidad actual no es para usted, no hay nada que le impida transferir su inversión a una nueva. Sin embargo, hay una serie de factores a considerar antes de realizar el cambio.

Cómo transferir su anualidad

Para transferir su anualidad a una nueva, simplemente necesita que su compañía de seguros actual transfiera su inversión a la compañía de seguros que administra su nueva anualidad. Sin embargo, puede estar sujeto a tarifas considerables dependiendo de cuánto tiempo haya tenido su anualidad.

Tasas de rescate

Si está considerando transferir su anualidad a otro producto con otra compañía de seguros, puede estar sujeto a un cargo de rescate. Un cargo por rescate es una tarifa que cobra su compañía de seguros actual igual a un porcentaje determinado de su inversión. Esta tarifa está diseñada para compensar a su compañía de seguros por la pérdida prematura de su inversión, y disminuye con el tiempo según el tiempo que haya tenido su anualidad actual. Por lo general, los cargos de rescate comienzan en el 7% de su inversión y disminuyen en un 1% por cada año de propiedad de la cuenta. Algunas compañías pueden cobrar tarifas que son más altas o más bajas, por lo tanto, revise su contrato de anualidad para determinar cuánto se le cobrará si elige transferir su anualidad al inicio del plazo de su contrato.

Fiscalidad

Otra consideración al transferir su inversión actual a un nuevo contrato de anualidad es la posibilidad de imposición. Si su compañía de seguros actual transfiere su anualidad a otra empresa directamente a través de un intercambio 1035 aprobado por el IRS, no incurrirá en impuestos adicionales para el año. Al igual que con su renta vitalicia original, se le grava su inversión solo en el año en que retira los fondos.

También puede optar por tomar una distribución en efectivo de su anualidad actual y luego invertir esos fondos en una nueva anualidad. Sin embargo, debe depositar esos fondos en una nueva anualidad dentro de los 60 días para evitar impuestos. Si excede el período de 60 días, los fondos retirados de su anualidad actual deben incluirse en su ingreso gravable del año.

Cuándo transferir su anualidad

Dependiendo de su situación, transferir su anualidad puede ser una decisión costosa. Antes de cambiar de inversión, asegúrese de que la anualidad nueva ofrezca mejores términos que su inversión actual después de tener en cuenta los honorarios de entrega y las implicaciones fiscales potenciales de la transferencia. Recuerde que es fácil para las compañías de seguros hacer que las inversiones parezcan hipotéticamente rentables; haga que su asesor financiero calcule los rendimientos proyectados de la nueva anualidad basándose únicamente en los rendimientos garantizados y no en su rentabilidad proyectada o potencial.Una anualidad debería ayudarlo a tener un nivel garantizado de ingresos en el futuro, así que asegúrese de que la nueva inversión sea más lucrativa que su contrato actual antes de ejecutar una transferencia.