La confianza significa todo en las relaciones, ya sea que nos centremos en las personas de romance, familia o finanzas.

Haga eso, especialmente en asuntos financieros , que puede ser tan emocionalmente agotadora, destructiva y costosa como cualquier otra cosa que experimentemos en nuestras vidas. Un asesor financiero inescrupuloso puede causar que un inversionista desprevenido se lastime gravemente o incluso trágicamente desaparezca de una vida de trabajo duro y ahorros.

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Hoy, la cuestión de la confiabilidad de un asesor financiero ha cobrado una mayor importancia. El recuerdo de cómo el asesor de inversiones de Nueva York, Bernard Madoff desplumaba a tantas personas sofisticadas y de alto nivel, aún brilla con fuerza. Además, hoy en día hay tantas maneras para que los inversionistas ganen y pierdan dinero. Wall Street parece inventar nuevos productos financieros casi a diario, cada uno más atractivo (y aún potencialmente confuso) que el siguiente. Es por eso que el público necesita personas para aconsejarlos. Pero estas inversiones también conllevan grandes riesgos. Los inversores individuales naturalmente dependen de la experiencia y la participación de los asesores financieros.

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Para complicar aún más la situación, no todos los inversores tienen las mismas necesidades al mismo tiempo. Una persona joven podría evitar la noción muy conservadora de la preservación del capital porque él o ella estarán trabajando y ganando dinero en las próximas décadas. Esta persona podría estar mucho más dispuesta a recurrir a instrumentos financieros especulativos que, por ejemplo, alguien que se acerca a la edad de jubilación y que ha acumulado obstinadamente un nido de ahorros saludable y principalmente desea preservarlo sin agravarse ni arriesgarse innecesariamente.

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Para aumentar su nivel de comodidad personal con un asesor de inversiones, los expertos sugieren consultar los antecedentes de un asesor con el sitio web de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Si un asesor tiene un historial de incumplimiento de las normas, como la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA), sería difícil confiar en que el asesor hará de sus finanzas su prioridad.

Los inversores inteligentes hacen preguntas a un asesor sobre estos cinco temas esenciales:

1. Valores principales
Descubra cuáles son los valores principales de su asesor. Una persona de integridad debería ser capaz de recitar sus valores a usted. Si un asesor sigue tratando de venderle un servicio financiero que genera una comisión, independientemente de qué tan bien le convenga, los valores de esta persona probablemente no estén alineados con los suyos. Un asesor que cree en tener una relación a largo plazo con usted, y no meramente una serie de transacciones generadoras de comisiones, puede considerarse confiable.

2. Plan de pago
Asegúrese de entender cómo se está compensando al asesor por los consejos de inversión o las transacciones, de modo que no pierda automáticamente una porción de sus ahorros para alguien que no tenga sus mejores intereses en el corazón."Sea claro sobre cuánto dinero está pagando por sus servicios", dijo Joe De Sena, un asesor de riqueza privado de J. De Sena & Associates en Long Island. "¿Hay una tarifa anual? ¿Pagas con cheque cada vez por sus servicios? ¿O el honorario será deducido automáticamente por el asesor de sus activos? ¿Le está pagando a esa persona según el nivel de su desempeño? Además, los clientes deben recibir, a efectos fiscales, una contabilidad de cuánto pagaron exactamente al asesor.

3. Nivel de experiencia
Dan Masiello, un asesor financiero en Staten Island, N. Y., subraya la importancia de la experiencia, formación y educación de un asesor. "Para su propio nivel de comodidad como cliente, querrá ver la educación de alguien, las certificaciones en el negocio y el número de títulos avanzados", dijo. También es importante asegurarse de que su posible asesor no haya tenido problemas con las autoridades reguladoras o referencias negativas en los medios comerciales o haya experimentado un historial de investigaciones por mala conducta. "Una referencia le da al cliente un cierto grado de comodidad para que pueda hablar con sus clientes", dijo Masiello. "La palabra clave aquí es transparencia, que contribuye a poder confiar en alguien. Prefiere ver un nivel de estabilidad. ¿Su asesor ha estado comprometido con la misma organización durante algún tiempo y ha estado en la profesión durante mucho tiempo? "Las certificaciones financieras más notables a tener en cuenta son Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) y Chartered Investment Councillor.

4. Servicio
¿Oyes de ellos regularmente? ", Dijo Derek Finley, asesor financiero de WJ Interests en Sugar Land, Texas, que administra 165 clientes y $ 190 millones. ¡Una pregunta directa y excelente! Este punto puede ser un factor decisivo, en última instancia, como algo sórdido o incluso criminal. Qué molesto y frustrante es para un inversionista no estar al tanto de un desarrollo de noticias que podría afectar su cartera, como un cambio de precio en una acción, un cambio en una empresa prominente o una adquisición en una industria que tiene relación con las acciones en la cartera del cliente? El asesor podría costarle dinero al cliente al no mantenerlo informado de las principales ocurrencias. Por supuesto, eso no significa que todas las llamadas telefónicas de su agente sean una señal positiva. Tenga cuidado con los corredores que lo molestan con llamadas que solo se hacen para venderle productos y aumentar las comisiones.

5. Paciencia
¿Su consejero se tomará el tiempo necesario para explicar, metódica y pacientemente, sus recomendaciones? Notas Trent Porter de Priority Financial Planning en Denver, que administra 27 clientes: "Una de las principales señales de alarma es si no comprende sus inversiones, especialmente si su asesor no puede o no quiere explicarlas cuando se le solicite. Los inversores deben ser muy cautelosos con los asesores que toman la custodia de sus activos, a la Madoff. "

Puede tomar medidas para ayudarse a sí mismo más allá de estos puntos importantes, también.

"Tener un custodio de terceros que mantenga y reporte directamente sus activos ayuda a protegerse contra el fraude", dijo Porter. "Además, tenga en cuenta si son o no fiduciarios, lo que legalmente requiere que pongan su interés en frente de los suyos. Sorprendentemente, no todos los asesores están obligados a hacerlo. El hecho de que sean fiduciarios no significa que no te timen. Pero es un buen comienzo. "Para obtener un custodio de terceros, comuníquese con un proveedor de servicios de custodia, como Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.