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Una relación deuda-ingresos es una medida de finanzas personales que compara la cantidad de deuda que tiene con su ingreso general. Los prestamistas, incluidos los prestamistas hipotecarios, utilizan la relación entre la deuda y el ingreso como una forma de medir su capacidad para administrar los pagos que realiza cada mes y su capacidad para pagar el dinero que ha pedido prestado.

La relación entre la deuda y el ingreso se calcula dividiendo la deuda total mensual recurrente entre su ingreso mensual bruto y se expresa como un porcentaje. Por ejemplo, si paga $ 1, 000 por su hipoteca, $ 500 por su automóvil y $ 500 por el resto de su deuda cada mes, su deuda mensual total recurrente sería igual a $ 2, 000 ($ 1, 000 + $ 500 + $ 500). Si su ingreso mensual bruto es de $ 6,000, su proporción de deuda a ingresos sería de $ 2, 000 / $ 6,000 = 0, 33 o 33%. Si tuviera la misma deuda mensual recurrente, pero su ingreso bruto fue de $ 8,000, su relación deuda-ingreso sería de $ 2, 000 / $ 8,000 = 0. 25 o 25%.

Cuando solicita una hipoteca, el prestamista considerará sus finanzas, incluido su historial de crédito, el ingreso bruto mensual y la cantidad de dinero que tiene para el pago inicial. Para saber cuánto puede pagar por una casa, el prestamista analizará su relación deuda / ingreso. Una baja relación deuda / ingreso demuestra un buen equilibrio entre la deuda y el ingreso.

Los prestamistas prefieren ver un índice de deuda a ingresos menor al 36%, y no más del 28% de esa deuda se destinará al servicio de su hipoteca. Por ejemplo, suponga que su ingreso bruto es de $ 4,000 por mes. El monto máximo para los pagos mensuales relacionados con la hipoteca al 28% sería de $ 1, 120 ($ 4, 000 X 0. 28 = $ 1, 120). Su prestamista también analizará sus deudas totales, que no deben exceder el 36%, o en este caso, $ 1, 440 ($ 4,000 X 0,36 = $ 1, 440). Estas son las cifras que su prestamista analizará para determinar el tamaño del préstamo que usted razonablemente puede pagar.

En la mayoría de los casos, el 43% es la proporción más alta que puede obtener y aún así obtener una hipoteca calificada. Por encima de eso, el prestamista probablemente negará la solicitud de préstamo porque sus gastos mensuales de vivienda y varias deudas son demasiado altos en comparación con sus ingresos.